金曉龍是國(guó)內(nèi)最早的供應(yīng)鏈金融—原深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融商業(yè)模式主創(chuàng)者之一，完整的經(jīng)歷了供應(yīng)鏈金融的1.0、2.0階段，如今親手著力打造供應(yīng)鏈金融3.0版本。

　　

　　金曉龍?jiān)斀馊?yīng)鏈金融：

　　

　　第一代的供應(yīng)鏈金融，就是所謂的“1+N”。你做了核心企業(yè)的信用和訂單數(shù)據(jù)，去拉動(dòng)周?chē)舷掠我慌蛻?hù)，以核心企業(yè)的信用評(píng)價(jià)及其與上下游客戶(hù)的交易作為評(píng)級(jí)基礎(chǔ)。

　　

　　第二代的供應(yīng)鏈金融，則是把客戶(hù)拉到線上去，核心企業(yè)、物流公司、銀行三方聯(lián)網(wǎng)，工作流程實(shí)現(xiàn)四方協(xié)同。這個(gè)交互協(xié)作，是以融資為核心的。也就是說(shuō)，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融，是銀行的業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)平臺(tái)，是從銀行角度去設(shè)計(jì)和構(gòu)架的。

　　

　　第三代供應(yīng)鏈金融，也就是我們做的橙e網(wǎng)，是以互聯(lián)網(wǎng)為中心。整個(gè)設(shè)計(jì)理念不完全以融資為核心，實(shí)際上更多以企業(yè)的交易流程為核心，是從企業(yè)的角度出發(fā)去設(shè)計(jì)，銀行完全退回到服務(wù)的角色。

　　

　　為什么這么說(shuō)？因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)、電子商務(wù)、供應(yīng)鏈這三個(gè)關(guān)鍵詞改變了整個(gè)商業(yè)領(lǐng)域的生態(tài)結(jié)構(gòu)。傳統(tǒng)上我們以為只有大企業(yè)有供應(yīng)鏈，小企業(yè)是依附大企業(yè)而生存的，但在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代這個(gè)格局就在變化。很多小微企業(yè)也有自己的供應(yīng)鏈。整個(gè)市場(chǎng)越來(lái)越?jīng)]有所謂的中心節(jié)點(diǎn)概念，每一個(gè)客戶(hù)都是一個(gè)出發(fā)點(diǎn)，都有上下游。

　　

　　這就對(duì)傳統(tǒng)模式提出很大挑戰(zhàn)。去中心化，以客戶(hù)為中心，以服務(wù)為基礎(chǔ)才是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的供應(yīng)鏈金融基本范式。這也是橙e網(wǎng)設(shè)計(jì)的基本出發(fā)點(diǎn)之一。

　　

　　證券時(shí)報(bào)記者：這樣設(shè)計(jì)對(duì)銀行的意義和挑戰(zhàn)在哪里？

　　

　　金曉龍：最大的意義在于突破銀行服務(wù)的物理極限。金融脫媒正把銀行加速推向中小微客戶(hù)群，但是我們現(xiàn)有的中小微獲客模式主要還是依靠線下，靠圈和鏈的方式來(lái)做。這種模式比較松散，緊密性不夠，批量推廣的幾何級(jí)數(shù)沒(méi)有體現(xiàn)出來(lái)。比如我們過(guò)去一年，獲得72萬(wàn)的新增小微客戶(hù)，這在銀行的角度看是很了不起的，但你要從互聯(lián)網(wǎng)的角度看，這種增長(zhǎng)還是沒(méi)有體現(xiàn)幾何級(jí)數(shù)的效應(yīng)。

　　

　　我舉個(gè)例子，河北某地級(jí)市工信局正在研究，什么樣的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站適合當(dāng)?shù)?0萬(wàn)戶(hù)做標(biāo)準(zhǔn)件的中小企業(yè)的客戶(hù)群？傳統(tǒng)上銀行要服務(wù)這個(gè)客群需要線下投入大量人力物力。但他們來(lái)看過(guò)橙e網(wǎng)的平臺(tái)之后，就非常敏感，動(dòng)員地方企業(yè)使用橙e網(wǎng)來(lái)快速實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)轉(zhuǎn)型。這樣一來(lái)，平安銀行的服務(wù)平臺(tái)可以延伸到當(dāng)?shù)厝ィ蛻?hù)覺(jué)得好用拉朋友來(lái)用，你朋友覺(jué)得好用再拉你的朋友來(lái)用，這樣實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)圈營(yíng)銷(xiāo)。

　　

　　另一個(gè)意義在于，通過(guò)這個(gè)平臺(tái)大量的中小企業(yè)可以將自己的賬務(wù)電子化。現(xiàn)在電子化的成本很高，對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)可能只有部分與核心企業(yè)的往來(lái)可以電子化，其他就還只停留在紙質(zhì)層面。在橙e網(wǎng)的平臺(tái)上，任何一個(gè)中小企業(yè)在這兒都可以找到它的生意系統(tǒng)平臺(tái)，都可以和它的上下游進(jìn)行訂單協(xié)同；哪個(gè)小企業(yè)愿意管自己與客戶(hù)交易數(shù)據(jù)、來(lái)往電子帳的，我們可以按需提供。

　　

　　證券時(shí)報(bào)記者：你們雖然是后臺(tái)部門(mén)，但產(chǎn)品思路已經(jīng)非常前臺(tái)化。但有一個(gè)問(wèn)題，橙e網(wǎng)以去中心化為基本理念，意味著未來(lái)大量的客戶(hù)會(huì)集中在中小微企業(yè)群中。這樣怎樣與現(xiàn)有的小企業(yè)服務(wù)體系去融合？

　　

　　金曉龍：從技術(shù)上講，我們的服務(wù)是囊括整個(gè)中小微群體的。在賬戶(hù)層面上，橙e網(wǎng)支持實(shí)體賬戶(hù)，也支持虛擬賬戶(hù)，中小微客群的所有服務(wù)手段都可以在這個(gè)平臺(tái)上展開(kāi)，等于是嵌入到中小微服務(wù)的血液里去了。關(guān)鍵就是中小微客群對(duì)這些手段的掌握和銀行的推介程度怎么樣，整體的技術(shù)支撐是完全沒(méi)問(wèn)題的。

　　

　　小微和供應(yīng)鏈平臺(tái)的客群既存在重合，也存在區(qū)分。比如漢正街市場(chǎng)，漢正街市場(chǎng)有部分是有線上業(yè)務(wù)需求，也有部分是線下需求。線上需求可以細(xì)分為很多類(lèi)，有些是需要查行情資訊，有些需要幫助生意往來(lái)電子化，有些需要線上融資，有些需要線上理財(cái)，區(qū)別很大。所以銀行服務(wù)的組織形式也需要在實(shí)踐中動(dòng)態(tài)調(diào)整、互相協(xié)同、持續(xù)優(yōu)化。

　　

　　來(lái)源：橙e網(wǎng)