一、平安銀行推出“橙e”平臺 搭建線上供應(yīng)鏈綜合服務(wù)

7月9日，平安銀行推出“橙e”平臺，該平臺定位于“搭建線上供應(yīng)鏈綜合服務(wù)平臺”，搭建一個(gè)電商云服務(wù)平臺，讓中小企業(yè)的訂單、運(yùn)單、收單、融資、倉儲等經(jīng)營性行為都在平臺上活動(dòng)，同時(shí)引入物流、第三方信息等企業(yè)，共同搭建服務(wù)平臺為企業(yè)提供配套服務(wù)。目前已與海爾、東方電子支付、維天運(yùn)通、金蝶軟件等十二家企業(yè)集團(tuán)組成戰(zhàn)略合作伙伴。

其實(shí)，早在6月末，招商銀行就推出了“電商和物流行業(yè)的在線供應(yīng)鏈金融解決方案”，包括倉儲物流、快遞公司、大型運(yùn)輸公司等制定細(xì)分行業(yè)的在線供應(yīng)鏈金融解決方案。

二、平安、招行綜合服務(wù)平臺深度剖析

（一）平安銀行“橙e”服務(wù)平臺

平安“橙e平臺”由平安銀行出資建設(shè)和運(yùn)營，物流、第三方信息平臺作為其合作伙伴。平臺旨在建立一個(gè)“電子商務(wù)+互聯(lián)網(wǎng)金融”的平臺，配合平安銀行的“中國互聯(lián)網(wǎng)金融百萬中小企業(yè)成長助力計(jì)劃”為平臺內(nèi)中小企業(yè)設(shè)立2000億元授信總額，并且在未來3年為中小企業(yè)應(yīng)用電子商務(wù)提供互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)融資扶持等。

平安銀行推出的“橙e”服務(wù)平臺，與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈融資的服務(wù)核心不同，此平臺不是以融資為核心，而是在整合企業(yè)物流、商流和資金流的基礎(chǔ)上為中小企業(yè)搭建了一個(gè)共享的開放式社交平臺。同時(shí)，平臺對中小企業(yè)完全免費(fèi)，大幅度降低中小企業(yè)財(cái)務(wù)成本。

（二）招商銀行在線供應(yīng)鏈解決方案

招商銀行推出的“電商平臺和物流行業(yè)在線供應(yīng)鏈金融解決方案”從商流、物流、資金流、信息流管理四個(gè)層面入手，為電商和物流企行業(yè)內(nèi)企業(yè)提供更為便捷的金融服務(wù)。

其一，針對電商行業(yè)的方案有特色商務(wù)撮合方案、特色結(jié)算支持方案、特色融資支持方案和特色增值服務(wù)方案。其中針對電商行業(yè)的“特色結(jié)算支持方案”包括“銀商轉(zhuǎn)賬通”、“商務(wù)支付通”、“跨境支付易”、“銀E理財(cái)通”四大特色方案；針對電商平臺會員推出“網(wǎng)供通”、“網(wǎng)盟通”、“在線訂單貸”、“在線流量貸”四大特色融資方案。

其二，針對物流的細(xì)分行業(yè)和商業(yè)模式有八大定制化細(xì)分行業(yè)在線供應(yīng)鏈金融解決方案：包括倉儲物流、快遞公司、大型運(yùn)輸公司、貨代公司、供應(yīng)鏈管理公司、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺、票務(wù)代理公司和垂直專業(yè)物流公司方案。

招商銀行方案與以往方案的不同之處在于，銀行不是將現(xiàn)金交付給合作伙伴自行管理，而是參與到交易對手的管理中，否則，合作伙伴不能得到順暢的資金流。與原來的模式相比，新方案下銀行的合作伙伴參與到銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理中，并不僅僅是作為風(fēng)險(xiǎn)管理的對象。方案實(shí)現(xiàn)了銀行與電商平臺和物流企業(yè)攜手互動(dòng)的供應(yīng)鏈生態(tài)圈。

三、“1+N”供應(yīng)鏈融資已是明日黃花 “N+N”模式才是未來

其實(shí)所謂供應(yīng)鏈金融是指銀行通過做到對“商流、物流、資金流、信息流”的把控，為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條上的供應(yīng)商、經(jīng)銷商等提供金融服務(wù)的支持方式。目前供應(yīng)鏈金融已經(jīng)經(jīng)歷了長足的發(fā)展，逐步淘汰到達(dá)3.0模式。

在最原始的1.0版本供應(yīng)鏈金融中，模式為“1+N”，銀行根據(jù)核心企業(yè)“1”的信用支撐，以完成對一眾中小微型企業(yè)“N”的融資授信支持。此模式的風(fēng)險(xiǎn)在于，其一，銀行對存貨數(shù)量的真實(shí)性不好把控，很難去核實(shí)重復(fù)抵押的行為；其二，經(jīng)營過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)較大。

2.0版本的線上供應(yīng)鏈金融，把傳統(tǒng)的線下供應(yīng)鏈金融搬到了線上，讓核心企業(yè)“1”的數(shù)據(jù)和銀行完成對接，從而讓銀行隨時(shí)能獲取核心企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的倉儲、付款等各種真實(shí)的經(jīng)營信息。相較于1.0版本，2.0版本較高效率地完成多方在線協(xié)同，提高作業(yè)效率，但其理念還是停留在“以銀行融資為核心”的層面上，資金往來被默認(rèn)擺在首位。

3.0版本的供應(yīng)鏈金融思路轉(zhuǎn)變，銀行要搭建一個(gè)電商云服務(wù)平臺，讓中小企業(yè)的訂單、運(yùn)單、收單、融資、倉儲等經(jīng)營性行為都在上面，同時(shí)引入物流、第三方信息等企業(yè)，搭建服務(wù)平臺為企業(yè)提供配套服務(wù)。客戶的“商流”和“物流”在系統(tǒng)平臺上流動(dòng)，銀行能掌握，隨著客戶數(shù)的積攢，資金流與信息流的到位，便自然水到渠成。同時(shí)，3.0版本顛覆了過往以融資為核心的供應(yīng)鏈模式，轉(zhuǎn)為以企業(yè)的交易過程為核心，并將過去圍繞核心大企業(yè)的“1+N”模式，拓展為圍繞中小企業(yè)自身交易的“N+N”模式。

3.0供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺建立，實(shí)質(zhì)上是將所有的客戶按照行業(yè)等進(jìn)行分類，并讓其集中在同一個(gè)平臺上進(jìn)行商務(wù)活動(dòng)，企業(yè)就能更方便快捷的在平臺上對接到上下游企業(yè)或者是同類企業(yè)的快速低成本對接，為中小企業(yè)打造一個(gè)“熟人間的生意圈”，該版本將成為供應(yīng)鏈金融的未來。

四、銀行積極改革 搭上供應(yīng)鏈融資升級的首班車

2013年全國電子商務(wù)市場交易規(guī)模9.9萬億元，其中網(wǎng)絡(luò)購物占18.6%，企業(yè)B2B占77.9%。隨著國內(nèi)中小企業(yè)紛紛開始電子商務(wù)轉(zhuǎn)型升級，B2B電商將呈現(xiàn)加速增長的態(tài)勢。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)B2B電商轉(zhuǎn)型的一個(gè)重要方面，目前部分股份制銀行開始積極采取措施服務(wù)于“實(shí)體經(jīng)濟(jì)的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型”，開創(chuàng)出供應(yīng)鏈金融3.0版本，尋找新的定位和利潤增長點(diǎn)。

在“實(shí)體經(jīng)濟(jì)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型”的大趨勢下，建議銀行業(yè)抓住機(jī)遇，將自己的內(nèi)部的電子銀行部門的定位向著產(chǎn)品為主、渠道為輔的方向改革，為中小企業(yè)服務(wù)，搭上供應(yīng)鏈融資升級的首班車。