來源：eNet硅谷動力
【文章摘要】而供應鏈金融是一個系統(tǒng)化的概念，其最初的設(shè)想，就是銀行制定供應鏈整體金融服務方案，核心企業(yè)把系統(tǒng)數(shù)據(jù)提供給銀行，再由銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，把握單個企業(yè)的不可控風險為供應鏈企業(yè)整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，提供將風險控制在最低的金融服務。
在我國傳統(tǒng)的金融服務中，比較根深蒂固的習慣是銀行有什么、企業(yè)“被動”接受什么。在企業(yè)端，供應鏈上下游企業(yè)的組織化程度低，企業(yè)間買賣關(guān)系為王，協(xié)同關(guān)系弱。供應鏈上下游企業(yè)之間的物流、資金流、信息流無法共享和整合，流程無法有效銜接。銀行也習慣直接面對單個企業(yè)進行業(yè)務處理，核心企業(yè)的銀行跟上下游企業(yè)的銀行各不相干，都是各自為戰(zhàn)。
而供應鏈金融是一個系統(tǒng)化的概念，其最初的設(shè)想，就是銀行制定供應鏈整體金融服務方案，核心企業(yè)把系統(tǒng)數(shù)據(jù)提供給銀行，再由銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，把握單個企業(yè)的不可控風險為供應鏈企業(yè)整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，提供將風險控制在最低的金融服務。供應鏈金融在發(fā)達國家快速發(fā)展的根本原因在于，此業(yè)務可實現(xiàn)多方共贏，銀行不但留住大客戶，更可以拉住供應鏈上下游的中小企業(yè)，為供應鏈上的中小供應商解決融資難問題；大型核心企業(yè)則提升了供應鏈管理水平，競爭力得以增強。
我國供應鏈金融起步雖然很晚，但是由于互聯(lián)網(wǎng)、電子商務的飛速發(fā)展，導致傳統(tǒng)企業(yè)的供應鏈競爭意識和銀行的供應鏈服務意識迅速覺醒，供應鏈管理信息化和供應鏈電子商務化的進程日益加速，尤其在B2B電子商務取得突破性發(fā)展，傳統(tǒng)企業(yè)紛紛轉(zhuǎn)型電子商務的潮流推動下，使得商業(yè)銀行迅速覺悟，紛紛開始整合資源，突破傳統(tǒng)模式，積極地探尋互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融服務新模式，終于走出了一條“在線供應鏈金融”的創(chuàng)新模式，并由此，開拓出了面向廣大中小企業(yè)提供在線供應鏈融資服務的藍海市場。進而深遠而廣泛的影響了中國互聯(lián)網(wǎng)金融的生態(tài)環(huán)境，促進了供應鏈上下游中小企業(yè)、核心企業(yè)、物流商、貿(mào)易商、電商等各類企業(yè)的供應鏈金融創(chuàng)新。同時也匯集了一批全新的在線供應鏈金融服務業(yè)態(tài)和生態(tài)圈，走出了一個中國特色的，由銀行率先推動和普及的產(chǎn)融結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新之路。
供應鏈金融的本質(zhì)是要實現(xiàn)“物流”、“商流”、“資金流”、“信息流”等的多流合一。而互聯(lián)網(wǎng)無疑是實現(xiàn)這一目標的最佳方式，在工信部等相關(guān)政府部門的積極倡導和推動下，在國內(nèi)金融界和企業(yè)界的大膽創(chuàng)新和實踐過程中，“在線供應鏈金融”終于走出了一條中國特色的成長道路，取得了爆炸式增長的傲人業(yè)績。2014年也被業(yè)界標注為“在線供應鏈金融”的元年。
今天，我們看到的中國式“在線供應鏈金融”發(fā)展歷程，完全有別于歐美的模式。“在線供應鏈金融”中的主導者，既可以是銀行，也可以是供應鏈上的核心企業(yè)，也可以是第三方物流企業(yè)，也可以是第三方交易平臺。所以主導不是關(guān)鍵，在線才是關(guān)鍵，在線才有最佳效率和最有效的管理！比如像物流企業(yè)，如果能把倉單和貨物信息在線化，它除了把物流服務外，還可以向銀行和保險等承擔物資監(jiān)管責任，就可以發(fā)揮融資幫助作用。所謂四流合一，即把物流、現(xiàn)金流、商流、信息流四流整合起來提供供應鏈上的企業(yè)、銀行、物流等眾多機構(gòu)進行有效的協(xié)同工作，要做到這點，供應鏈的互聯(lián)網(wǎng)化是必然選擇。
在線的供應鏈金融服務，可以讓所有跟銀行往來的資料都從網(wǎng)上走，不需要跑銀行、不需要資料來回郵寄，彈指間收到票款，而且操作簡單，系統(tǒng)自動檢錯。這是在線供應鏈金融服務給核心企業(yè)和上下游的中小企業(yè)帶來實實在在的好處。比如，銀行的線上供應鏈金融不僅提供財務信息和融資、資金結(jié)算等服務，同時還提供商品的狀態(tài)和交易等方面的信息，以便于在線監(jiān)管。
很多銀行的線上供應鏈金融突破了銀行原有的管理理念、運營模式和制度限制；通過互聯(lián)網(wǎng)和電子簽名技術(shù)，將無紙化的金融服務，融入到供應鏈的日常運作當中。線上供應鏈不僅實現(xiàn)了產(chǎn)品和服務的在線化、營銷的網(wǎng)絡化、工作流程的標準化以及風險控制的自動化，更深遠的意義在于為銀行、核心企業(yè)、上下游中小企業(yè)，以及物流公司構(gòu)筑了一個開放的、多方交互的、信息共享的、新型電子商務平臺，推動了供應鏈運轉(zhuǎn)方式的變革。
對于傳統(tǒng)企業(yè)的電子商務平臺來說，通過與銀行的“在線供應鏈金融服務平臺”的對接和嵌入，使得企業(yè)的供應鏈協(xié)同電子商務得以完整實現(xiàn)“四流”的所有功能在線提供、在線使用，這種將金融功能無縫嵌入供應鏈實體管理流程的安排，對于供應鏈管理實踐和電子商務在供應鏈上的應用具有極大的創(chuàng)新示范意義。“在線供應鏈金融”不僅是一種全新的企業(yè)融資服務模式，還是最有意義的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式。工信部信息化推進司副司長董寶青指出，在線供應鏈金融是電子商務集成創(chuàng)新的新興業(yè)態(tài)，通過全面實現(xiàn)“四流合一”，形成了金融資本與實體經(jīng)濟及供應鏈中小微企業(yè)良性互動的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，已成為各細分行業(yè)“鏈主”做大做強的密鑰良方。
最近幾年，我國商業(yè)銀行在推行在線供應鏈金融方面取得了顯著成績，一些電子商務化的的主物流商、主流通商（大宗物資和商品流通企業(yè)）、主制造商、以及電商平臺、跨境貿(mào)易平臺、B2B第三方支付平臺紛紛對接了商業(yè)銀行的“在線供應鏈金融”服務，或者利用自有資金通過電子商務平臺提供在線供應鏈融資服務。
但是，在一些行業(yè)和領(lǐng)域，依然存在供應鏈成員企業(yè)之間關(guān)系松散，中介機構(gòu)資質(zhì)參差不齊，商業(yè)銀行風控體系不夠完善，法律法規(guī)不夠完善，技術(shù)支持和服務相對薄弱等諸多問題，依然成為了在線供應鏈金融發(fā)展的障礙，因此需要政府在政策、法規(guī)，人才培養(yǎng)等諸多方面的引導和促進，正因為問題的存在，供應鏈金融服務領(lǐng)域也將是一個大好的創(chuàng)業(yè)和發(fā)展領(lǐng)域。
根據(jù)第三方機構(gòu)公布的調(diào)查數(shù)據(jù)，2013年銀行業(yè)供應鏈金融融資余額能達到7.2萬億元。并且，供應鏈融資的存款派生率非常高，一般都在融資額的100%以上。這類融資需求所帶來的客戶黏性對商業(yè)銀行而言是很大的機遇。同時，該業(yè)務也能給銀行帶來豐富的中間業(yè)務收入。供應鏈金融比傳統(tǒng)業(yè)務的利潤更豐厚，而且提供了更多強化客戶關(guān)系的寶貴機會，展示了很好的發(fā)展前景。
作者：中國電子商務創(chuàng)新推進聯(lián)盟專家委員會委員曹洪博士
