以下為京東金融事業部負責人劉長宏口述：

　　在京東從事金融業務的人來自不同專業領域。有一部分人來自京東零售業務，換句話說，京東最開始做的就是針對上游供應商做的供應鏈金融。

　　京東開展供應鏈金融的想法是從2012年初開始的，6月開始和銀行、相關金融機構接洽，并作了系統性的布局。現在很流行的資產證券化業務，所謂的資產包轉、計劃或者是協同投資，其實京東在很早的時候就做了。像與中國建設銀行合作的資產保理計劃，在銀監會有據可查，友商是第三年才開始這些業務。應該說京東開始金融業務比較早，只是當時我們相對保守些，沒有在市場發出聲音。那時京東還沒有明確，金融業務是否要隔離出來。

　　2013年7月，金融事業部獨立。當年，為了獲得相關許可我們拿了三塊牌照——商業保理牌照、小貸牌照和基金支付牌照。同時京東金融還申請了財務咨詢牌照，這是目前P2P公司使用的牌照，京東目前只是把它作為戰略儲備。

　　京東現有的金融業務分為四大板塊。網銀在線是京東之前收購的一家支付公司，支付是傳統銀行業務的一個組成部分。然后是供應鏈金融，一旦提到“供應鏈”，就意味著必須有真實交易發生，在京東上游，有許多供應商存在融資需求，我們的供應鏈金融就是針對這些企業。而消費金融是針對個人的融資需求。由于京東平臺的市場資源非常充沛，如果有的業務京東自己做不了，或者說其它金融機構有優秀的產品，我們會以合作的形式為其進行在線銷售和推廣，這就是京東的平臺業務。

　　未來京東打造的供應鏈金融產品將涉及到供應商的整個交易鏈條，并不是簡單的供應商沒錢進貨，我就借錢給他。比如供應商A和京東合作，剛開始它可以使用我們提供的資金去做采購、生產。如果他賺到錢，可以將錢放入我們的在線賬戶，京東可以對這些沉淀資金提供進一步的增值服務。換句話說，針對供應商的金融服務不是簡單的借貸，一定是各種服融合在一起的。

　　2013年末，京東推出了產品“京保貝”。為什么叫這個名字？其中“保”是保理，這塊業務是放在保理牌照下。保理業務的前提是需要有真實的交易，所有票據都要經過驗證，之后京東會給客戶提供更多的資金。

　　其中，最重要的事情是能把京東的生態圈做好。京東的供應鏈金融從最初為京東供應商提供服務，延伸到京東的合作伙伴，現在主要是圍繞著京東上下游在做。未來如果條件允許，我們會拓展到京東生態圈之外。其實以京東目前的體量和規模，已經可以給生態圈外的公司提供保理業務。最近央行在天津也做了一個供應鏈融資平臺，為供需方撮合交易。它的基礎是央行的質押登記，質押登記能證明業務的真實發生。

　　針對個人，京東推出了消費金融。由于業界的消費信貸都是針對個人，所以消費金融業務部主要針對的是京東上的一些個人消費品進行。2013年9月消費金融部開始組建，幾個月后“京東白條”開始公測。之所以速度這么快，是因為2013年7月京東確立了——電商業務、互聯網金融、智能物流以及技術創新的四架馬車結構。

　　消費金融中，大數據起到非常重要的作用。京東不能平白無故地建個銀行或是證券公司。京東的優勢是什么？京東積累了這么多上下游資源，積累了這么多數據，通過對這些數據的分析和整合，能夠給消費者提供更多更好的消費體驗。相比友商，我們的速度不是特別快，謹慎發展。在這一點上，京東是一家的公司，非常在意風險管控能力。

　　京東的消費金融業務強調“融合”，為個人以及他的家庭提供支付、貸款、理財等金融業務。在傳統領域里的消費金融有兩個問題，讓用戶感到不太方便：第一，這些服務要依托于實體的載體而存在，比如信用卡、支票，而且不能和所有的商品進行有效綁定；第二，申請期限比較長。

　　我們消費金融業務倡導什么理念？金融是一種生活，能夠做到是多快好省。“京東白條”就是為了解決傳統消費金融這兩個問題。能夠將這些不便利降到最低，提升用戶體驗。而且，基于大數據等技術，京東能實行良好的風險管控。用戶使用白條在京東上買了什么東西、商品去向，我們都可以知道。

　　京東平臺業務從2013年10月份成立。很多人關心，京東基金業務何時上線、類余額寶項目何時上線。這些業務都是基于和第三方的合作才能完成，而整個部門建立至今只有四個月。期間有很多團隊搭建、風控管理和第三方洽談工作需要做。接下來兩三個月時間里，京東會有一些類余額寶的產品出現，但發布之前，還需要進行系統搭建后的測試。

　　平臺業務的種類非常豐富。包括基金業務、信用卡業務、保險業務，還有一些銀行理財和個人貸款。但這里需要特別強調大數據，因為京東和合作方擁有數據種類的不同，才有平臺業務的發展中心。比如某銀行的產品，只要消費者個人在北京住房公積金中心有過住房公積金貸款記錄，就能申請30萬到50萬的個人貸款。這是京東做不了的產品，因為數據的來源是住房公積金中心。類似情況，如果說市場能給消費者更優的解決方案，京東就會與其合作，為消費者服務。

　　網銀在線是京東金融的支付業務板塊。收購網銀在線時，并沒有立即宣布并接入京東平臺。因為當時網銀在線仍有許多事情要做，比如它銀行的端口數量不足。假設一家公司連接的只是郵政儲蓄銀行，試想持郵儲卡片的消費者能有多少交易呢？網銀在線必須能與大部分銀行連接才能給京東用戶使用。因此2013年網銀在線做了很多改進，對Top供應商增加了對公客戶的T+1結算等業務。

　　在整個京東金融體系中，網銀在線是一個居中的位置。往上走，就是京東的賬戶體系以及支付手段。往下走，京東已經低調的在前臺網站上做了一些連接和設置。網銀在線在京東物流的配送體系上，為用戶提供了一些貨到付款的一些服務。網銀在線與京東配送終端結合，就相當于POS機，可以實現用戶即時付款。現在如果你現在京東網站購物，下單時看見各個銀行的圖標，其實有一些已經連接到網銀在線上。你點進去會跳轉到網銀在線的頁面上去，很多人可能沒有注意到。

　　第三方支付公司作為銀行的補充而出現。網銀在線的基礎職能已經在京東主站和相關頁面上有所體現。作為金融的創新，第三方支付公司還承擔著創新的職能，未來京東同樣會推出一些創新產品。