摘要：伴隨著社會經濟的快速發展，全球經濟一體化，信息化時代的到來，企業之間的競爭方式也悄然地發生了轉變，逐漸演變成了供應鏈的競爭。對此，商業銀行供應鏈管理必須要進行金融產品的創新，借此來滿足企業發展的需求。自從加入世界貿易組織以后，我國的商業銀行面臨著十分嚴峻的市場形勢，不僅僅要面對外資進入本土市場的壓力，并且在國際化框架下，對于風險管理以及資本充足率也有著更為苛刻的要求。由此不難看出基于供應鏈管理的商業銀行金融產品創新在激烈的市場競爭當中，不但能有效的提升供應鏈管理的效率，并且還能給商業帶來新的利潤增長點。本文就對基于供應鏈管理的商業銀行金融產品創新進行了簡單的探討，希望能夠給相關人員提供一些參考。

　　一、基于供應鏈管理的商業銀行金融產品創新方向以及原則

　?。ㄒ唬┰诂F有的產品基礎上延伸。按照已有的產品和服務，將有相同需求與管理的產品進行整合，在這樣的前提下，把分散產品進行打包。因為每一個供應鏈，所涉及到企業眾多，假如銀行僅僅是供應單個產品，那么就不能夠有效的滿足客戶差異化要求，從而就不能提升商業銀行的競爭力。對此，需要根據客戶的特點，把散亂的產品進行整合與打包，滿足客戶需求，進而提升銀行差異化競爭的優勢，讓供應鏈融資規劃得到完善，實現“雙贏”的預期目標。比如使用部門之間的一些關聯產品，一樣的產品對不相同的客戶進行覆蓋，不一樣的產品經由整合打包給同一客戶使用，把國內和國外信用證進行捆綁、在貨幣市場和資本市場間建立起連接等等，上述都是在現有的產品上進行的延伸，并且有著產品創新的作用。

　?。ǘ┗诠湽芾淼纳虡I銀行金融產品研發。商業銀行應該基于供應鏈金融需求的特征進行新品研發，借此來滿足客戶的需求。對此，供應鏈的生命周期和結構就成為了供應鏈新品設計的特征，依據行業特征、結構以及生命周期需求進行科學合理的設計，在融資產品的設計中是非常重要的準則。站在商業銀行的角度來看，首先由供應鏈上面流通的產品價值來進行新品設計；其次由企業之間的貿易關系來確定新品設計；最后由核心企業信用角度來進行新品的研發。這也是商業銀行產生風險的關鍵所在。

　?。ㄈ┗诠湽芾淼纳虡I銀行金融產品創新原則。1.基于供應鏈管理的商業銀行金融產品創新必須符合市場的要求。產品創新永遠是跟隨消費者需求進行創新的，商業銀行在對金融產品設計與定位的時候，務必要有針對性的滿足客戶需求，在服務方式及融資產品這一方面，最大化地適應客戶對于資金運營快捷的需求。2.試基于供應鏈管理的商業銀行金融產品創新關鍵在于開發新的利潤增長點。隨著商業銀行新品的推出，不僅僅能夠滿足社會廣大群眾的需要，并且還能夠給商業銀行帶來新的利益增長點，擴大銀行發展空間。3.對于風險的防范。因為銀行行業的特殊性，所以對于風險的防范是重中之重，對此，金融產品在進行創新的時候，必須嚴格遵守相關的規定，在制度完善與風險控制的基礎上進行創新。4.服務個性化是增強銀行競爭力的關鍵。因為銀行這個行業所供應的產品與服務具有極強的可復制性，這就導致了同質化現象嚴重。對此，必須要有自身獨特的產品服務，使用與眾不同的服務來區別競爭對手與自己，打造自身獨特的品牌優勢，給予顧客具有個性化的服務，借此來增強銀行的競爭力。

　　二、基于供應鏈管理的商業銀行金融產品創新設計

　?。ㄒ唬╇x散客戶開始向著供應鏈群客戶轉變。因為客戶的轉變，所以商業銀行在進行金融產品設計的時候，就應該把相關企業也納入供應鏈結構當中去，由整體供應鏈開始設計。

　?。ǘ┰谏虡I銀行進行金融產品設計的時候應該關注供應鏈資金流向。商業銀行在新品設計時候應該把供應鏈的貿易關系生產的群體給歸納到整體的融資規劃當中去。就供應鏈成員金融要求來說，核心企業位于供應鏈上的優勢地位，并且利用這一優勢，常常會向上游企業賒賬，拖延付款日期；另一方面向下游企業采用壓貸方式，借此來減少應收期限；讓資金壓力轉移到市場上較為弱勢的企業，因為支出與收入資金出現的時間差，往往的一些中小企業就出現了生產資金缺口，具體如下圖（圖一）所示：

　?。ㄈ┏浞掷煤诵钠髽I信用優勢。按照供應鏈企業和核心企業之間合作的頻繁次數（包含間接貿易），從核心企業貢獻程度和對和核心企業發展作用幫助大小等因素來判斷核心企業與成員之間合作關系，進而將供應鏈上關系構成進行清理。另一方面，在風險可以控制的前提下，經由核心企業所提供的一些信用資源，把自身本來具有的信用資源進行延伸，擴展到供應鏈的上游與下游配套企業，這樣可以讓企業依靠這些信用資源更加容易得到銀行貸款支持。

　　三、結束語

　　從近些年看來，供應鏈管理在各個領域都取得了一定的成果，雖然對于資金的管理沒有太過顯著的效果，但是在資金管理當中供應鏈管理有著十分重要的作用。從文中不難看出，商業銀行對供應鏈金融產品進行創新需要關注整個供應鏈上面的金融需求，并不是某一個單獨企業。需要把商業銀行引進到工業管理鏈的管理當中，借此讓其給供應鏈提供金融服務，這樣的創新對于當下商業銀行來說具有十分重要的意義。

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　作者簡介：吳 欣（1972-），男，山東青島人，學士，經濟師，銀行管理人員，交通銀行青島分行職員，主要研究方向（或工作方向）：金融管理。