商業(yè)模式總結(jié)：
供應(yīng)鏈金融因?yàn)楦闹朴兄锰飒?dú)厚的優(yōu)勢(shì)，這種優(yōu)勢(shì)在于公司治理的橫向延展性非常好，可以在支部和事業(yè)部下面再分級(jí)和設(shè)立獨(dú)立的事業(yè)部，這種方式參考的是荷蘭銀行公司治理模模式。另外，民生的中間收入在2006年開(kāi)始便呈現(xiàn)暴發(fā)式增長(zhǎng)，其中財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)費(fèi)用、托管及其他傭金呈現(xiàn)可喜增長(zhǎng)，這是得益于改制之后的新一代紅利分發(fā)。隨著民生銀行的發(fā)展，中間收入占有主導(dǎo)作用，而民生銀行在逐年下降的貸款比重表明，以顧問(wèn)服務(wù)費(fèi)用為核心的增長(zhǎng)成為下一個(gè)主導(dǎo)之一。而且這種優(yōu)勢(shì)非常明顯，有利于降低自身貸款的風(fēng)險(xiǎn)，并且同時(shí)增加銀行的收入，具有一箭雙雕的作用。除了中間費(fèi)用收入提升，貸款的渠道、質(zhì)量、議價(jià)能力在小微企業(yè)都會(huì)有顯著的提升，因?yàn)檫@個(gè)是以群體或者產(chǎn)業(yè)鏈為服務(wù)中心，所以貸款的議價(jià)能力相對(duì)于基準(zhǔn)利率，民生一直有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。


民生銀行中間收入業(yè)務(wù)增長(zhǎng)



民生銀行貸款利率議價(jià)能力比較強(qiáng)，其中民生銀行在新興業(yè)務(wù)（融資租賃）等業(yè)務(wù)相比起同業(yè)更加有優(yōu)勢(shì)，自2010年開(kāi)展以來(lái)，錄得6.34%、7.93%、9.35%融資租賃貸款收益率，平均高出同年基準(zhǔn)貸款利率1%-2%。

民生現(xiàn)有商業(yè)模式的挑戰(zhàn)：

（1）同行者的競(jìng)爭(zhēng)：

（2）來(lái)自金融行業(yè)的其他競(jìng)爭(zhēng)：互聯(lián)網(wǎng)金融，民間貸款機(jī)構(gòu)

（3）內(nèi)部的弱點(diǎn)：事業(yè)部投入收益風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控貸款操作風(fēng)險(xiǎn) 、理論與實(shí)踐之間的差距和風(fēng)險(xiǎn)

結(jié)語(yǔ)：中國(guó)銀行業(yè)未來(lái)的期待

隨著金融供應(yīng)鏈的發(fā)展，大數(shù)據(jù)和銀行必定會(huì)緊密聯(lián)合，相輔相成。民生銀行與鵬博士開(kāi)發(fā)的數(shù)據(jù)營(yíng)運(yùn)中心，信息系統(tǒng)有利于增強(qiáng)銀行間的內(nèi)部控制，存貸款流程控制、和分析用戶消費(fèi)行為。其他的互聯(lián)網(wǎng)金融公司（如阿里巴巴），同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手（平安銀行）紛紛插足“金融大數(shù)據(jù)”的發(fā)展。金融供應(yīng)鏈與信息流控制息息相關(guān)，銀行既可以操縱信息流為己所用，例如評(píng)估企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，通過(guò)上下游信息挖掘出核心企業(yè)和衛(wèi)星企業(yè)。也可以將數(shù)據(jù)整合加工，為客戶推薦新的產(chǎn)品和服務(wù)，例如用戶消費(fèi)信貸行為分析與銀行產(chǎn)品的匹配等等。最后可以使銀行的信息流公開(kāi)化透明化，減低信貸的風(fēng)險(xiǎn)控制，有利于銀行的全面發(fā)展。



本文撰寫(xiě)參考資料：

1.《上市銀行價(jià)值分析》潘功勝
2.《供應(yīng)鏈金融》深圳發(fā)展銀行、中歐國(guó)際商學(xué)院“供應(yīng)鏈金融”課題組
3.《銀行鋼貿(mào)企業(yè)授信方案培訓(xùn)》立金銀行培訓(xùn)中心
4. 《銀行供應(yīng)鏈金融 : 中小企業(yè)信貸的理論、模式與實(shí)踐》 湯曙光//任建標(biāo)
5. 《供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新理論》陳祥鋒
6. 《Supply Chain Finance Solutions》 Hofmann, Erik; Belin, Oliver
7. 歷年民生銀行財(cái)務(wù)報(bào)表（附注，管理層討論部分）
8. 網(wǎng)上資料部分：事業(yè)部門領(lǐng)導(dǎo)訪談錄（冶金事業(yè)部），董文標(biāo)新聞報(bào)道部分（訪談）、民生銀行官方網(wǎng)站（組織架構(gòu)圖）
9. 各大機(jī)構(gòu)研報(bào)摘錄部分，論文《民生銀行地產(chǎn)金融事業(yè)部財(cái)務(wù)控制體系研究》
10.個(gè)人銀行調(diào)研訪談（其中包括銀行從業(yè)人員等）