民生銀行在以上供應鏈金融的發展戰略中都能做到，現在我分部門討論這種模式是如何應用到實際的部門當中。

當初民生籌建的只有四個部門，地產金融事業部、能源金融事業部、交通金融事業部、冶金金融事業部。這幾個部門主要針對民營企業建立的部門，針對個人的有中小企業金融事業部和貿易金融事業部。另外在2011年還在這些事業部的基礎上進行了拓展特色事業部，第一是現代農業金融中心的茶葉事業部，第二是與泉州分行并列的石材金融事業部。

前四個部門當中，除了地產金融事業部外，能源金融、交通金融、冶金金融事業部是屬于供應鏈可復制的行業，所以大宗商品、交通和公共事業都享有共同的特色，開發起來會比其他供應鏈容易復制。


首先我會分析特色金融事業部然后再闡述容易復制的大宗商品和其他行業：民生在進入一個行業之前，必須對一個行業有著透徹的了解，為了貫徹“1+N”的服務宗旨，民生銀行必須找出核心企業和衛星企業，第二是研究上中下游企業的特性和議價能力，第三是根據行業特色開發授信客戶，提供中間服務。第四是嚴格遵守授信后監督的流程，嚴格動態審核貸款后的動態評估。

其中要說明一下，對動態審核貸款的動態評估是供應鏈金融中的一個核心，這個風險控制是參考富國銀行的小微貸款模式（Supply Chain Finance ）進行嚴格控制。

1. 民生現代農業金融中心：茶葉事業部
民生理解的行業特點：

（1）全國茶產業的規模僅1千億元，規模比較小。
（2）要做行業專業化的方案，進行整體產業鏈的開發（董文標在訪問中如是說）。
（3）銀行進行從大客戶到小客戶的金融總包服務。
（4）茶業金融中心做全國市場整合和大客戶營銷，而小微客戶則依托各個產茶地的分行進行服務。

民生管理結構：
（1）民生銀行茶業金融中心是該行現代農業金融事業部的二級中心，落地廈門。以二級部門形式設立的行業中心，節省了銀行重新開設分支行的投入。
（2）在部門架構上，茶業金融中心在人、財、物上的管理是獨立的，業務指導歸屬農業金融事業部，落地服務和地方政府關系由廈門分行進行統籌。

茶葉行業的困境：
（1）銀行和茶農之間很難發生抵押貸款，企業想主動給茶農擔保，但是以前茶農和企業的關系并不緊密，現在由政府出面將茶山、茶田的采植權確定給茶農，企業和茶農就可以互保，貸到資金后茶農就能提高加工質量，購買更多的機械設備，提高收益。”
（2） 茶山的開發和采購方面存在貸款困難。
（3）由于福建茶農以個體戶為主，在茶葉的種植環節農殘超標，到流通環節是很難去掉，此外，加工環節的衛生也很成問題。所以必須從源頭做起，進行全產業鏈的整合。

民生銀行解決方案：
（1）現在要買茶山很難，民生銀行掌握已授信茶企掌握的稀缺、高端和有機的茶園資源，有償暫時性讓渡專屬茶園的部分實物收益權，私人銀行客戶可以按份數來買這些茶山未來幾年的收益權，并且這種收益權可以轉讓。從最近的市場行情來看，茶園的收益權每年會有成倍的增值。
（2）產業鏈重塑：此外，產業鏈的重塑還包括支持實力茶企收購上游優質茶園資源，實現規模化種植。配套茶業銷售總部、茶業科研與質檢、茶業金融服務、茶事展會及旅游等支持功能。

供應鏈金融收益要點：
（1） 中間服務費用收取：用手上掌握的稀缺資源來撮合私人銀行資金的財務咨詢費用、基金代銷費用。另外可以通過銀行自身的信息流優勢對整個茶葉產業鏈進行支持服務，收取中間的平臺費用，例如上面所述的茶葉展覽會、茶葉科研服務等。
（2） 凈息差收益：通過依憑自己的資源，對中小企業茶農有著較高的貸款議息能力，并且可以通過設計存款，貼現等產品來滿足產品的需要。

2.泉州分行：石材金融事業部
中國石材行業產業鏈特色：
2010 年，石材產業規模以上銷售收入2070 億元，預計2012 年規模以上和規模以下的總銷售收入將突破5000 億元。水頭鎮目前每年石材的產值在300-400億元，統計不包括因土地不夠已將工廠遷移到外地的很多石材企業。總體來說石材產業在中國屬于中等規模，而且地區高度集中，所以民生銀行在泉州支行下特別設置了石材金融事業部，放款權歸總部管理。這樣設置可以使貸款資源高度集中，提高貸款的利用效率。

石材產業面臨的困難：
（1）石材加工環節因其技術相對成熟、產能大幅提升，面臨加工能力過剩、企業利潤率低、金融服務相對飽和等發展瓶頸。然而，由于天然石材的不可再生、非標準化定價和集中展示銷售等特點，位于石材產業鏈兩端的礦山開采和產品銷售這兩大環節，正步入高速發展期，存在巨大的商業機會，但銀行的介入卻相對匱乏。
（2）石材是典型的啞鈴型的行業，礦山開發和銷售兩端的利潤率極高，其中礦山開發根據最新數據毛利率高達380%，而終端交易也能有180%的利潤率，但是中間的廢棄貿易毛利率只有38%，更加不用說加工環節僅有15%，所以這種不平衡的狀態導致行業不能健康發展，需要介入提升行業的利潤率。

（根據民生銀行石材部門主管訪問報道總結）

福建泉州支行特色：
民生銀行在泉州獨創的小微金融“1+3”（1=特色支行建設，3=小微服務+批量開發+客戶整合）其中小微服務和客戶整合是石材部門的核心，也是民生銀行主要收入的來源。