北京銀行上海分行在供應鏈金融上的大膽創新，讓上海東啟汽車零部件總匯股份有限公司的老板變得雄心勃勃。
　　作為年交易額逾20億元的全國最大汽車市場運營基地，東啟打算將旗下東方汽配城，改造成汽車零配件上下游企業洽談展示的場所。
　　“目前上海有36個規模相當的汽配城，汽配行業散而亂。”東啟老板表示，“我們要做行業領導者。”
　　做行業領導者，東啟憑什么？
　　創新因需而生
　　東啟的底氣來自上海分行的支持。
　　汽配產業是由上游供應商、中游經銷商和下游終端修理廠構成一個相互依存的鏈條，在這個鏈條上：供應商希望貨款快速回籠；經銷商希望能加快資金周轉；修理廠希望“小、頻、急”的資金需求能得到滿足。
　　然而，在供應商和經銷商之間，知名度不高的供應商，必須鋪貨才能開拓市場，風險是，鋪貨越多、貨款被經銷商占用風險就越大，貨款回籠難成了供應商的心??；而經銷商如果遇到強勢品牌供應商，則又不得不接受批發價高、全款拿貨的苛刻要求，陷入高成本、流動資金緊張的困境。而在經銷商和終端修理廠之間，東方汽配城的下游有眾多中小商戶，其中具有上海維修管理委員會發放三類以上維修資質的汽車修理廠就達9000戶。這些修理廠日常需向東方汽配城內的批發商戶購買汽車零配件，按慣例，維修廠與批發商的汽車零配件購貨為非即時結算，購貨資金一般以記賬模式按月結算，這種資金結算模式對東方汽配城內批發商戶而言資金占用非常大。隨著東方汽配城在華東地區業務規模的不斷擴大，現行資金結算模式無法滿足其業務發展需要。
　　“這是一個被資金鏈困擾的產業鏈。”東啟副總經理張立宇說，“如果有哪家銀行能解開供應鏈上的資金死結，那么，一個散亂的產業，或將由此迸發出強勁活力，穩增長也多了一個幫手。”
　　上海分行沒有讓東啟等待太久。“我們的很多金融服務需求，很快得到了上海分行響應。”東啟老板的渴求在今年6月6日，變成了上海分行與東啟簽署的戰略合作協議。根據協議，上海分行將與東啟共同設計全新的供應鏈金融服務方案，開發聯名采購信用卡——“東啟卡”。
　　創新的融資模式
　　上海分行給了東啟一個令其心動的全新融資模式。
　　東啟要做行業領導者，就必須粘住老商戶、吸引新商戶，就必須讓其與產業鏈上的商戶利益捆綁在一起。
　　拿什么捆綁商戶利益？上海分行為其提供了創新的融資模式。
　　“我們在充分調研、分析各客戶主體需求的基礎上，在總行相關部室的指導和支持下，為該供應鏈設計了創新的融資模式。”上海分行行長助理錢學洪說，東方汽配城作為“東啟卡”的擔保方，將在上海分行預存20%的保證金，同時對信用卡承擔無限連帶擔保代償責任，一旦信用卡發生逾期，將由東方汽配城進行代償；所有批發商戶、汽修廠使用的信用卡只能在上海分行的POS機具上進行消費。上海分行將為這些持卡商戶持卡采購消費提供20~50天的免息期和分期付款服務，免息期內持卡人將從銀行獲得零成本的融資，大大降低了商戶整體資金成本，分期付款也將有效緩解修理廠資金壓力。
　　讓持卡商戶高興的還有，“東啟卡”信用額度可循環使用，大大方便了汽車修理廠根據實際需要反復使用，滿足了商戶“小、頻、急”的資金需求。供應鏈的上游企業也非常歡迎，通過這張卡，他們的資金占用大大減少。因為“東啟卡”對修理廠的融資支持，將有效提高上游批發商的周轉效率，同時通過銀行卡刷卡模式，所有資金T+1到賬，實現上游企業資金零占用。
　　“這個供應鏈金融模式，實現了‘三個創新’，即信用卡受理渠道和授信模式創新、POS商圈和市場二次清分服務創新，以及上海分行系統運作模式的創新；凸顯了‘五大亮點’，即業務綜合收益大、發卡客戶融資成本低、業務風險可控、供應鏈上游企業資金占用少、融資模式可復制性強。”錢學洪表示。
　　從創新到復制
　　汽配供應鏈融資模式，正在變成上海分行供應鏈金融的復制樣本。
　　“支持汽配供應鏈金融，我們先做的是為上海東方汽配城城內汽配批發類商戶提供授信支持，全力推廣‘市融通’等中小微企業特色產品。”錢學洪說，在此基礎上，上海分行為進一步解決汽車維修和汽車配件行業小微企業融資難題，推出“東啟卡”。“通過覆蓋全產業鏈的綜合舉措，我們可以做深做透汽配行業供應鏈融資業務，通過為東方汽配城下游汽車修理廠提供綜合配套金融服務，促進汽車維修和汽車配件產業鏈的高效、順暢運轉。”
　　上海分行選擇汽配供應鏈金融作為突破口，并非無緣無故。“汽配供應鏈僅是我們分行服務上海汽車產業鏈的六大業務板塊之一。”錢學洪表示，目前上海分行在汽配供應鏈金融之外，還為上海整車零部件供應、整車制造、4S店、個人汽車金融消費按揭貸款和二手車市場提供金融服務。“汽車產業是上海市重點支持發展的產業之一，上海不僅擁有兩家整車廠商，而且全國百強汽車經銷商中，也有30多家落戶上海。最關鍵的是，一些銀行已經在供應鏈金融上進行了探索，上海分行現在做供應鏈金融可以少繳學費。”
　　為進一步做好汽車供應鏈金融，上海分行現在正全力打造小微企業專營團隊，并成立專注于汽車金融的汽車金融部和汽車專營支行。
　　大規模復制汽配供應鏈融資模式的計劃也已浮出水面，“我們將把這一模式復制到石材、五金、黃金飾品、白銀、豫園商城商圈、茶葉和紅酒等產業集群上去，通過信貸工廠方式，批量推進。”錢學洪透露，上海每一個郊區（縣）都有擁有各自特色產業，比如嘉定的汽車產業，閔行的航天城，虹口的船舶海運，寶山的精品鋼，奉賢的織造業等等。隨著上海產業外移，未來的上海商貿企業將不斷增多，因此要與核心企業合作，必須選擇供應鏈金融，全力支持產業集群發展。
　　“做供應鏈金融，是由上海的地域經濟特點決定的。在上海，要支持數量眾多的小微企業，必須做供應鏈金融；要支持地方經濟穩增長，必須做供應鏈金融；要應對利率市場化下日趨激烈的市場競爭，同樣必須做供應鏈金融。”錢學洪表示，在上海，不做供應鏈金融就沒有生路。