北京銀行上海分行在供應(yīng)鏈金融上的大膽創(chuàng)新，讓上海東啟汽車(chē)零部件總匯股份有限公司的老板變得雄心勃勃。
　　作為年交易額逾20億元的全國(guó)最大汽車(chē)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)基地，東啟打算將旗下東方汽配城，改造成汽車(chē)零配件上下游企業(yè)洽談?wù)故镜膱?chǎng)所。
　　“目前上海有36個(gè)規(guī)模相當(dāng)?shù)钠涑牵湫袠I(yè)散而亂。”東啟老板表示，“我們要做行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。”
　　做行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者，東啟憑什么？
　　創(chuàng)新因需而生
　　東啟的底氣來(lái)自上海分行的支持。
　　汽配產(chǎn)業(yè)是由上游供應(yīng)商、中游經(jīng)銷(xiāo)商和下游終端修理廠構(gòu)成一個(gè)相互依存的鏈條，在這個(gè)鏈條上：供應(yīng)商希望貨款快速回籠；經(jīng)銷(xiāo)商希望能加快資金周轉(zhuǎn)；修理廠希望“小、頻、急”的資金需求能得到滿足。
　　然而，在供應(yīng)商和經(jīng)銷(xiāo)商之間，知名度不高的供應(yīng)商，必須鋪貨才能開(kāi)拓市場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)是，鋪貨越多、貨款被經(jīng)銷(xiāo)商占用風(fēng)險(xiǎn)就越大，貨款回籠難成了供應(yīng)商的心??；而經(jīng)銷(xiāo)商如果遇到強(qiáng)勢(shì)品牌供應(yīng)商，則又不得不接受批發(fā)價(jià)高、全款拿貨的苛刻要求，陷入高成本、流動(dòng)資金緊張的困境。而在經(jīng)銷(xiāo)商和終端修理廠之間，東方汽配城的下游有眾多中小商戶(hù)，其中具有上海維修管理委員會(huì)發(fā)放三類(lèi)以上維修資質(zhì)的汽車(chē)修理廠就達(dá)9000戶(hù)。這些修理廠日常需向東方汽配城內(nèi)的批發(fā)商戶(hù)購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)零配件，按慣例，維修廠與批發(fā)商的汽車(chē)零配件購(gòu)貨為非即時(shí)結(jié)算，購(gòu)貨資金一般以記賬模式按月結(jié)算，這種資金結(jié)算模式對(duì)東方汽配城內(nèi)批發(fā)商戶(hù)而言資金占用非常大。隨著東方汽配城在華東地區(qū)業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，現(xiàn)行資金結(jié)算模式無(wú)法滿足其業(yè)務(wù)發(fā)展需要。
　　“這是一個(gè)被資金鏈困擾的產(chǎn)業(yè)鏈。”東啟副總經(jīng)理張立宇說(shuō)，“如果有哪家銀行能解開(kāi)供應(yīng)鏈上的資金死結(jié)，那么，一個(gè)散亂的產(chǎn)業(yè)，或?qū)⒂纱吮虐l(fā)出強(qiáng)勁活力，穩(wěn)增長(zhǎng)也多了一個(gè)幫手。”
　　上海分行沒(méi)有讓東啟等待太久。“我們的很多金融服務(wù)需求，很快得到了上海分行響應(yīng)。”東啟老板的渴求在今年6月6日，變成了上海分行與東啟簽署的戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，上海分行將與東啟共同設(shè)計(jì)全新的供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案，開(kāi)發(fā)聯(lián)名采購(gòu)信用卡——“東啟卡”。
　　創(chuàng)新的融資模式
　　上海分行給了東啟一個(gè)令其心動(dòng)的全新融資模式。
　　東啟要做行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者，就必須粘住老商戶(hù)、吸引新商戶(hù)，就必須讓其與產(chǎn)業(yè)鏈上的商戶(hù)利益捆綁在一起。
　　拿什么捆綁商戶(hù)利益？上海分行為其提供了創(chuàng)新的融資模式。
　　“我們?cè)诔浞终{(diào)研、分析各客戶(hù)主體需求的基礎(chǔ)上，在總行相關(guān)部室的指導(dǎo)和支持下，為該供應(yīng)鏈設(shè)計(jì)了創(chuàng)新的融資模式。”上海分行行長(zhǎng)助理錢(qián)學(xué)洪說(shuō)，東方汽配城作為“東啟卡”的擔(dān)保方，將在上海分行預(yù)存20%的保證金，同時(shí)對(duì)信用卡承擔(dān)無(wú)限連帶擔(dān)保代償責(zé)任，一旦信用卡發(fā)生逾期，將由東方汽配城進(jìn)行代償；所有批發(fā)商戶(hù)、汽修廠使用的信用卡只能在上海分行的POS機(jī)具上進(jìn)行消費(fèi)。上海分行將為這些持卡商戶(hù)持卡采購(gòu)消費(fèi)提供20~50天的免息期和分期付款服務(wù)，免息期內(nèi)持卡人將從銀行獲得零成本的融資，大大降低了商戶(hù)整體資金成本，分期付款也將有效緩解修理廠資金壓力。
　　讓持卡商戶(hù)高興的還有，“東啟卡”信用額度可循環(huán)使用，大大方便了汽車(chē)修理廠根據(jù)實(shí)際需要反復(fù)使用，滿足了商戶(hù)“小、頻、急”的資金需求。供應(yīng)鏈的上游企業(yè)也非常歡迎，通過(guò)這張卡，他們的資金占用大大減少。因?yàn)?ldquo;東啟卡”對(duì)修理廠的融資支持，將有效提高上游批發(fā)商的周轉(zhuǎn)效率，同時(shí)通過(guò)銀行卡刷卡模式，所有資金T+1到賬，實(shí)現(xiàn)上游企業(yè)資金零占用。
　　“這個(gè)供應(yīng)鏈金融模式，實(shí)現(xiàn)了‘三個(gè)創(chuàng)新’，即信用卡受理渠道和授信模式創(chuàng)新、POS商圈和市場(chǎng)二次清分服務(wù)創(chuàng)新，以及上海分行系統(tǒng)運(yùn)作模式的創(chuàng)新；凸顯了‘五大亮點(diǎn)’，即業(yè)務(wù)綜合收益大、發(fā)卡客戶(hù)融資成本低、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控、供應(yīng)鏈上游企業(yè)資金占用少、融資模式可復(fù)制性強(qiáng)。”錢(qián)學(xué)洪表示。
　　從創(chuàng)新到復(fù)制
　　汽配供應(yīng)鏈融資模式，正在變成上海分行供應(yīng)鏈金融的復(fù)制樣本。
　　“支持汽配供應(yīng)鏈金融，我們先做的是為上海東方汽配城城內(nèi)汽配批發(fā)類(lèi)商戶(hù)提供授信支持，全力推廣‘市融通’等中小微企業(yè)特色產(chǎn)品。”錢(qián)學(xué)洪說(shuō)，在此基礎(chǔ)上，上海分行為進(jìn)一步解決汽車(chē)維修和汽車(chē)配件行業(yè)小微企業(yè)融資難題，推出“東啟卡”。“通過(guò)覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的綜合舉措，我們可以做深做透汽配行業(yè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，通過(guò)為東方汽配城下游汽車(chē)修理廠提供綜合配套金融服務(wù)，促進(jìn)汽車(chē)維修和汽車(chē)配件產(chǎn)業(yè)鏈的高效、順暢運(yùn)轉(zhuǎn)。”
　　上海分行選擇汽配供應(yīng)鏈金融作為突破口，并非無(wú)緣無(wú)故。“汽配供應(yīng)鏈僅是我們分行服務(wù)上海汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈的六大業(yè)務(wù)板塊之一。”錢(qián)學(xué)洪表示，目前上海分行在汽配供應(yīng)鏈金融之外，還為上海整車(chē)零部件供應(yīng)、整車(chē)制造、4S店、個(gè)人汽車(chē)金融消費(fèi)按揭貸款和二手車(chē)市場(chǎng)提供金融服務(wù)。“汽車(chē)產(chǎn)業(yè)是上海市重點(diǎn)支持發(fā)展的產(chǎn)業(yè)之一，上海不僅擁有兩家整車(chē)廠商，而且全國(guó)百?gòu)?qiáng)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商中，也有30多家落戶(hù)上海。最關(guān)鍵的是，一些銀行已經(jīng)在供應(yīng)鏈金融上進(jìn)行了探索，上海分行現(xiàn)在做供應(yīng)鏈金融可以少繳學(xué)費(fèi)。”
　　為進(jìn)一步做好汽車(chē)供應(yīng)鏈金融，上海分行現(xiàn)在正全力打造小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，并成立專(zhuān)注于汽車(chē)金融的汽車(chē)金融部和汽車(chē)專(zhuān)營(yíng)支行。
　　大規(guī)模復(fù)制汽配供應(yīng)鏈融資模式的計(jì)劃也已浮出水面，“我們將把這一模式復(fù)制到石材、五金、黃金飾品、白銀、豫園商城商圈、茶葉和紅酒等產(chǎn)業(yè)集群上去，通過(guò)信貸工廠方式，批量推進(jìn)。”錢(qián)學(xué)洪透露，上海每一個(gè)郊區(qū)（縣）都有擁有各自特色產(chǎn)業(yè)，比如嘉定的汽車(chē)產(chǎn)業(yè)，閔行的航天城，虹口的船舶海運(yùn)，寶山的精品鋼，奉賢的織造業(yè)等等。隨著上海產(chǎn)業(yè)外移，未來(lái)的上海商貿(mào)企業(yè)將不斷增多，因此要與核心企業(yè)合作，必須選擇供應(yīng)鏈金融，全力支持產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。
　　“做供應(yīng)鏈金融，是由上海的地域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)決定的。在上海，要支持?jǐn)?shù)量眾多的小微企業(yè)，必須做供應(yīng)鏈金融；要支持地方經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)，必須做供應(yīng)鏈金融；要應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化下日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，同樣必須做供應(yīng)鏈金融。”錢(qián)學(xué)洪表示，在上海，不做供應(yīng)鏈金融就沒(méi)有生路。