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供應鏈金融的風險特征及其防范

時間: 2010-06-21 17:08:15 來源: 中國貿易金融網  網友評論 0
  • 供應鏈金融是近年來風靡全球的一種新型融資模式,與傳統的授信業務不同,供應鏈金融是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式,是銀行與核心企業達成的,面向整個供應鏈所有成員的系統性融資安排。
  供應鏈金融是近年來風靡全球的一種新型融資模式,與傳統的授信業務不同,供應鏈金融是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式,是銀行與核心企業達成的,面向整個供應鏈所有成員的系統性融資安排。“供應鏈金融”最大的特點就是在供應鏈中尋找出一個大的核心企業,以核心企業為出發點,為供應鏈提供金融支持。供應鏈融資模式的出現及其迅速發展,其原因在于供應鏈融資具有“多贏”效果一方面,將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業,解決中小企業融資難和供應鏈失衡的問題;另一方面,將銀行信用融入上下游企業的購銷行為,增強其商業信用,促進中小企業與核心企業建立長期戰略協同關系,提升供應鏈的競爭能力。

一、供應鏈融資與傳統授信業務的區別  

供應鏈融資作為一種新的融資模式,是在傳統的授信業務基礎上發展而來,但又與傳統授信業務有顯著區別,其主要特點表現為:

1、傳統信貸業務注重申請授信企業自身經營狀況,注重審查申請授信企業生產、經營、市場情況,銀行基于企業的商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產狀況對企業進行信貸支持;供應鏈融除保留傳統授信業務的特點外,銀行不僅跟單一的企業打交道,還跟整個供應鏈中的所有企業打交道,更注重供應鏈核心企業與上、下游企業的之間的合作關系的緊密程度和穩定程度,由于銀行更關注整個供應鏈的貿易風險,即便單個企業達不到銀行的某些風險控制標準,但只要這個企業與核心企業之間的業務往來穩定,銀行就可以不只針對該企業的財務狀況進行獨立風險評估,而是對這筆業務進行授信,并促成整個交易的實現。供應鏈金融對整體貿易往來的評估會將更多中小企業納入到銀行的服務范圍,解決了中小企業融資難問題,促進了中小企業發展。

2、傳統授信業務的還款來源依靠企業綜合收入,不單純對應單筆交易,借款人流動資產在形態規模上隨著企業經營活動不斷變化,銀行難以有效監控。供應鏈金融借一筆,定一單,還一筆,自貸自償,交易過程的信息流、物流和資金流的相對封閉運行,具有還款來源自償性,銀行可跟蹤管理,真正做到資金的封閉管理。

3、傳統的銀行授信業務風險特征不同,傳統授信業務主要表現為融資主體本身的經營風險,風險比較單純,供應鏈融資風險來源于核心企業及整個鏈條風險,根據供應鏈內部運作模式的不同其風險在一定程度上放大,也更加復雜。

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