供應(yīng)鏈融資的含義及特點供應(yīng)鏈融資即商業(yè)銀行通過審查整條供應(yīng)鏈，基于對供應(yīng)鏈管理程度和核心企業(yè)的信用實力的掌握，在供應(yīng)鏈中選擇一個實力雄厚、居主動地位的大企業(yè)作為核心企業(yè)，圍繞這一核心企業(yè)為整個供應(yīng)鏈上的企業(yè)，包括企業(yè)自身和與其有生產(chǎn)經(jīng)營關(guān)系的上下游企業(yè)提供融資服務(wù)。

　　與商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)相比，供應(yīng)鏈融資的特點包括：融資主體不再是單一企業(yè)，而是整個供應(yīng)鏈，強調(diào)整個供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性以及受信企業(yè)交易對手的資信和實力；提高核心企業(yè)的經(jīng)營效益與穩(wěn)定性，鞏固銀行主要客戶；降低供應(yīng)鏈上企業(yè)的信貸風險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，促進銀行放貸積極性。

　　供應(yīng)鏈融資信貸風險識別

　　供應(yīng)鏈融資信貸風險識別即找出風險因素，是供應(yīng)鏈融資信貸風險管理的第一步，可通過對各融資主體自身及其合作的考察進行識別。

　　核心企業(yè)的風險因素識別主要通過考察企業(yè)的經(jīng)營能力、信用實力、行業(yè)狀況、企業(yè)所處供應(yīng)鏈整體運營績效、上下游企業(yè)合作狀況、供應(yīng)鏈競爭力及信息化共享程度等因素；上下游中小企業(yè)的風險識別需考察企業(yè)基本素質(zhì)、償債能力、營運能力、盈利能力、成長能力、信用記錄以及行業(yè)狀況等因素，尤其需警惕易發(fā)生的道德風險；供應(yīng)鏈企業(yè)合作的風險識別可通過考察貿(mào)易活動的穩(wěn)定性、真實性，信貸資金在供應(yīng)鏈上的具體流向、用途，擔保物的足值、有效性等。

　　供應(yīng)鏈融資信貸風險防范

　　通過風險識別明確供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的風險所在之后，就應(yīng)根據(jù)風險點進行有針對性的防范。這些有針對性的風險防范措施包括，嚴格供應(yīng)鏈準入、關(guān)注企業(yè)經(jīng)營狀況、收集企業(yè)各項信用信息等。

　　１．嚴格供應(yīng)鏈準入，慎選核心企業(yè)

　　供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的關(guān)鍵是供應(yīng)鏈的準入問題，供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)依托核心企業(yè)穩(wěn)定的經(jīng)營能力和良好的信譽，以其庫存或應(yīng)收賬款為交易對手提供融資，因而核心企業(yè)的選擇對供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)至關(guān)重要，是供應(yīng)鏈準入的核心問題。選擇核心企業(yè)時要綜合考慮企業(yè)所處行業(yè)的發(fā)展前景、企業(yè)在行業(yè)中的競爭力、企業(yè)資金實力、綜合管理能力、信用水平等，選擇在行業(yè)中占據(jù)主導(dǎo)地位，具備良好的信用水平和資金實力，同時生產(chǎn)經(jīng)營狀況、商品銷售市場具有穩(wěn)定性的企業(yè)。

　　２．科學(xué)投放信貸，關(guān)注企業(yè)經(jīng)營

　　確定信貸資金投放對象后，銀行應(yīng)對各受信主體進行信用評級，科學(xué)核定授信額度，并根據(jù)企業(yè)信用水平和還款能力變化及時調(diào)整。實際放貸時還應(yīng)參考授信主體的實際需要和用款期限，將企業(yè)貸款在品種、期限、方式上進行合理組合，強調(diào)信貸種類、期限匹配性，防止貸款到期日過于集中，從而有效緩解企業(yè)的還款壓力。貸款發(fā)放后，銀行還應(yīng)持續(xù)關(guān)注受信企業(yè)的經(jīng)營狀況。

　　３．加強同業(yè)協(xié)作，促成信息共享

　　商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行與供應(yīng)鏈上企業(yè)之間充分合作、信息共享，有利于降低信息搜集成本、提高運營效率、防范信用風險。建立銀企合作、同業(yè)合作，完善信息共享的一系列制度安排，包括建立銀企之間信息共享的激勵約束機制、同業(yè)之間信息溝通機制、銀行系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一授信制度、對客戶統(tǒng)一貸款政策、監(jiān)管要求和制裁措施等，以切實增強信息透明度，提高企業(yè)信貸資金使用效率，維護信貸資產(chǎn)安全。