5. 國內保理

　　國內保理，是銷貨方將其銷售商品、提供服務或其他原因所產生的應收賬款轉讓給銀行，由銀行為其提供應收賬款融資及商業資信調查、應收賬款管理的綜合性金融服務。該產品原則上適用于采用賒銷為付款方式的國內貨物貿易或服務貿易。此外還適用于以下情況：賣方希望減輕應收賬款管理與催收負擔；減少賣方資金占用，加速應收賬款周轉，優化財務報表。

　　使用該產品的優點是：銀行以預支方式提供融資便利，緩解賣方流動資金被應收賬款占壓的問題，改善企業的現金流，并可通過買斷形式，幫助企業將“應收”變為“收入”，從而優化財務報表；相比流動資金貸款，保理期限更具靈活性，有效降低客戶的財務成本，并通過資信調查、賬務管理和賬款催收等服務有效降低客戶的管理成本；基于保理服務，銷貨方能夠借助賒銷方式，擴大下游客戶群體，拓展市場，增加營業額，提高利潤率。

　　6. 發票融資

　　這是銷貨方以其賒銷產生的應收賬款為質押，由銀行為其提供的短期融資，原則上適用于采用賒銷為付款方式的國內貨物貿易或服務貿易，與國內保理的區別在于不轉讓應收賬款債權。

　　使用該產品，可以幫助企業提前回籠資金，緩解資金壓力，加快資金周轉，擴大市場規模；客戶準入門檻較低，基于具體的商品交易質量為其辦理融資，手續簡便。

　　7. 商品融資

　　商品融資，是指借款人以其合法擁有的儲備物、存貨或交易應收的商品進行質押，由銀行提供的結構性短期融資業務。該產品適用于從事大宗商品、原材料貿易且對商品享有合法、完整的所有權的客戶。

　　該產品基于商品信用提供融資，突破依賴客戶綜合資信辦理融資的瓶頸；商品范圍廣、種類多、適用群體廣泛；所有權不轉移，不影響企業正常經營；提供靜態和動態兩種辦理模式，為企業備貨或銷售提供便利。

　　8. 訂單融資

　　訂單融資是指企業持銀行認可的購銷合同和買方發出的真實有效的購貨訂單向銀行申請的資金融通業務。適用于自有資金缺乏，擁有訂單卻無法順利完成訂單生產任務的企業。

　　產品功能為：以銀行資金進行合同訂單項下原材料的采購和加工，彌補自有資金缺口；幫助企業順利完成訂單合同；大幅提高企業接收訂單的能力。

　　9. 保單融資

　　保單融資是指企業持銀行認可的境內外保險公司開具的國內貿易信用保險保單，并將保單項下賠款權益轉讓給銀行，由銀行按保單項下的應收賬款金額的一定比例給予資金融通業務融資。適用對象為在供應鏈中不直接與優質核心企業發生業務往來，上下游企業信用狀況一般的企業。企業以保險公司信用獲得銀行的免擔保信用貸款，在免除交易風險的同時提高資金利用效率。

　　(作者供職于中國人民銀行營業管理部)