在國際金融危機的襲擊下，我國各行各業都受到了影響，數以萬計的中小企業陷入融資困局。供應鏈金融作為目前我國金融業推進中小企業金融的服務利器，近年來各家銀行均紛紛加入戰團。如何在激烈的市場競爭中贏得先機，近日，記者采訪了華夏銀行公司業務部副總經理孫紅兵。

 

　　孫紅兵表示，圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流和物流，變單個中小企業的不可控融資風險為整個產品鏈企業的可控融資風險，立體獲取各類信息，適時進退，將不良資產控制在最低，這就是供應鏈金融的魅力所在。供應鏈金融為銀行，尤其是中小商業銀行提供了一項以創新的授信技術以及客戶關系管理模式爭取市場份額和綜合收益的競爭手段。

　　近年來，在巨大的市場潛力和優良的風險控制之下，幾乎所有中資銀行都開始重視供應鏈金融業務。孫紅兵說：“商業銀行之所以青睞于供應鏈金融業務，一是因為我們可以通過與現有或潛在的支柱性行業中的核心客戶的合作，抓住其上、下游的一批客戶，將核心客戶與上、下游企業聯系起來，進行捆綁營銷，達到成片開發市場的目的，解決中小企業融資難問題。除此之外，還可以通過與核心客戶的上、下游客戶的合作，逐步介入核心客戶，形成對核心客戶的營銷突破。更重要的是，供應鏈金融業務可以幫助商業銀行解決票據業務領域中的真實貿易背景問題。”

　　據了解，華夏銀行早在2003年就已經開始嘗試開發供應鏈融資業務；2007年，華夏銀行極大豐富了自身供應鏈金融業務的產品序列，使該項業務量有了質的飛躍；2008年，成功推出供應鏈金融服務品牌———“融資共贏鏈”，同年該業務品牌即已取得了驕人的成績：全年業務量接近600億元，比上一年激增160%，結算量超過1100億元。

　　目前，在國家鼓勵中小企業發展的政策背景和銀行業自身的競爭壓力下，對中小企業的融資支持已成為各家商業銀行信貸戰略的重要內容。但由于中小企業規模較小、抗風險能力較差、抵質押物不足、經營活動不透明、財務信息往往具有非公開性等因素，這些與生俱來的缺陷，使商業銀行的審查監督成本和潛在受益嚴重不對稱,銀行對于中小企業的風險狀況缺乏有效的識別手段，從而大大降低了銀行在中小企業貸款方面的積極性。

　　針對這個問題，孫紅兵告訴記者，華夏銀行是將產品嵌入到企業生產的各個環節，滿足其生產需求，在流程、產品、制度等各個方面都和中小企業共同發展。

　　據了解，在供應鏈金融流程管理的創新上，華夏銀行在分行成立了貨押管理中心，全過程參與供應鏈金融業務的貸前、貸中、貸后的管理，通過專業化的隊伍來防范和控制操作中的風險，保證供應鏈金融業務的健康發展。另外，在總分行層面建立供應鏈金融業務營銷管理團隊，由相關部門人員參加，負責產品營銷管理和技術支持工作，全國性的大型優質客戶由總行牽頭營銷。分行層面也成立供應鏈金融業務專業營銷與服務團隊，主要負責本業務產品營銷活動的組織、推動，設立專門的產品經理提供技術支持。

　　“對于如何提高產品的研發效率，提高產品的服務能力，及產品的響應市場速度上，華夏銀行在整個創新體系上都已形成了良好的機制。”孫紅兵強調道。

　　孫紅兵還提到，與其它銀行的業務相比，“融資共贏鏈”是華夏銀行確定的公司業務重點產品之一。通過“N+1+N”模式把供應鏈上的相關企業作為一個整體對象，它不同于普通“1+N”模式僅僅針對核心企業的上游或者下游，真正將供應鏈中的上下游企業貫通起來，依照企業上下游的供應鏈關系和橫向的協作鏈關系，構成完整產業鏈條。另外，華夏銀行將國內與國際供應鏈金融業務進行整合，通過國際業務進一步擴大了服務區域，使國內外客戶一體化，為客戶提供的供應鏈金融服務延伸至海外。

　　中小企業融資難依然是當前面臨的一個國家層面上的難題，甚至是在全球范圍內存在的頑疾，這需要政府、社會、金融機構以及企業共同努力解決，作為銀行從業人員，孫紅兵對中小企業如何更好地獲得銀行信貸支持給出了自己的建議并表示：中小企業在經營的各個方面上，應該關注國家的各項政策，其生產和經營的方向應該符合國家的產業政策和大政方針，如節能、環保；中小企業在產品上應不斷創新，應不斷建立完善產品銷售渠道；不斷完善自身的企業治理結構，從自身角度上適應金融機構的信貸政策，實現銀企共贏。