有道是“背靠大樹好乘涼”,在國際金融危機依舊肆虐的今天,這對廣大中小企業而言顯得更為重要。日前,記者從有關方面獲悉,佛山工行就專門針對“傍上大款”的中小企業推出了“供應鏈融資”業務。

　　只要與核心企業交易,無論是核心企業的供應商還是經銷商,佛山工行均可提供融資支持,以解決中小企業的融資擔保難題。

　　供應鏈融資化解企業融資難

　　近年來,隨著社會化生產方式的不斷深入,產業經濟的發展已經從企業與企業之間的競爭轉變為供應鏈與供應鏈之間的競爭,同一供應鏈內部各方相互依存,“一榮俱榮、一損俱損”。

　 　不過,與此同時,在供應鏈中,競爭力較強、規模較大的核心企業常常因其強勢地位,在交貨、價格、付款等貿易條件方面對上下游配套企業要求苛刻,給這些企 業的經營、發展造成了巨大的壓力。而上下游配套企業一般大多是中小企業,由于有效擔保不足、財務管理不規范、信用信息不對稱、抗風險能力弱等未能得到根本 性解決,很多時候難以通過“傳統”的信貸方式獲得銀行的資金支持,結果導致資金鏈緊張,后續環節停滯,甚至使整個供應鏈出現失衡。

　 　而佛山工行所推出的“供應鏈融資”正好解決了這個問題。據介紹,作為一種全新的融資模式,“供應鏈融資”的最大特點就是在供應鏈中尋找出一個大的核心企 業,以核心企業為出發點,整合物流、資金流和信息流,將核心企業的良好信用為供應鏈創造信用,為供應鏈提供金融支持。按照佛山工行相關負責人的話說,只要 與核心企業交易,無論是核心企業的供應商還是經銷商,佛山工行均可提供融資支持。

　　工行提供多種“供應鏈融資”服務

　 　而與傳統的融資模式不同,在“供應鏈融資”中,銀行不再單純看重企業的規模、固定資產、財務指標,也不再單獨評估單個企業的狀況,而是更加關注其交易對 象和合作伙伴,關注其所處的產業鏈是否穩固以及目標企業所在的市場地位和供應鏈管理水平,更注重企業健康的現金流而不是僅僅關注其資產,更注重單筆交易而 不是僅僅對企業進行評估,更關注企業交易背景、交易過程和交易記錄,變注重貸前調查評估為全過程管理。

　 　據佛山工行相關負責人介紹,“供應鏈融資”的優勢在于一方面將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業,解決中小企業融資難和供應鏈失衡的問題； 另一方面將銀行信用融入上下游企業的購銷行為,增強其商業信用,促進中小企業與核心企業建立長期戰略協同關系,提升供應鏈的競爭能力。

　 　據了解,目前,佛山工行已針對不同行業開發出了不同類型的“供應鏈融資”產品。例如借助鋼材生產企業的回購承諾和物流企業的貨物監管,鋼材貿易商繳納一 定比例的保證金后,工行就會免擔保為其開立遠期國內信用證,而鋼材生產企業發貨后就能在工行交單辦理賣方融資迅速回籠資金,融資利息承擔由買賣雙方協商確 定,讓買賣雙方皆大歡喜。而佛山工行還與大型家電企業合作,家電企業配合確認訂單和應收賬款,工行為其眾多供應商提供融資,既優化家電企業的付款條件,又 便利其供應商融資和擴大銷售,穩定整個供應鏈。

　　最近,工行還推出了針對核心企業訂單的訂單融資產品。據介紹,中小企業只要是掌握了核心企業的訂單,供貨有保障,銷售資金能回籠工行,工行就可憑訂單為中小企業提供融資支持,而無需等到發貨后,也無需抵押擔保。

　　名詞解釋

　　供應鏈融資是指通過對有實力核心客戶的責任捆綁,對產業鏈相關的資金流、物流的有效控制,針對鏈條上供應商、經銷商及終端用戶等不同客戶的融資需求,銀行提供的以貨物銷售回款自償為風險控制基礎的組合融資服務。