各大銀行都設(shè)立專(zhuān)門(mén)部門(mén)，助力中小企業(yè)發(fā)展。（資料圖/本報(bào)記者 鄭曉東 攝）

　　日前，有消息稱(chēng)，今年前兩月銀行新增不良貸款已超過(guò)600億元，不良貸款壓力凸顯。進(jìn)入二季度以來(lái)，銀行已經(jīng)全面收緊審批和發(fā)放，部分銀行已完全不受理信用貸款，抵押貸款獲批額度也有所降低，各家銀行對(duì)貸款的審批和門(mén)檻都進(jìn)入了“最嚴(yán)”時(shí)期。這對(duì)于原本就一直存在“融資難”的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是雪上加霜。“信貸緊縮已經(jīng)開(kāi)始，有的民企正遭遇銀行強(qiáng)行收貸，資金鏈面臨斷裂風(fēng)險(xiǎn)，如果政府再不采取措施出手援救，有可能出現(xiàn)多米諾骨牌效應(yīng)，民企倒閉風(fēng)潮將席卷全國(guó)。從一季度情況看，全國(guó)的GDP、稅收、進(jìn)出口額投資等數(shù)據(jù)都很難看，下半年情況可能更加嚴(yán)峻。”我市某民營(yíng)企業(yè)家向記者透露道。

　　單純依靠中小企業(yè)

　　較難獲得貸款

　　“單純依靠中小企業(yè)自身，很難從銀行獲得貸款。”有專(zhuān)家曾在搜狐財(cái)經(jīng)舉行的相關(guān)論壇中一針見(jiàn)血地指出，目前的銀行信貸機(jī)制，特別是大型商業(yè)銀行的信貸機(jī)制設(shè)計(jì)不是為中小企業(yè)服務(wù)的。

　　銀行的產(chǎn)品設(shè)計(jì)更傾向于適應(yīng)大中型企業(yè)的需要，即便目前出臺(tái)了許多傾向于中小微企業(yè)的金融政策，但由于銀行動(dòng)力不足、成本效益不匹配、信息不對(duì)稱(chēng)、缺乏有效信用平臺(tái)等問(wèn)題仍難以真正解決民企融資難問(wèn)題。以現(xiàn)有的金融體系，指望銀行給民營(yíng)企業(yè)特別是中小民營(yíng)企業(yè)解決融資難問(wèn)題更多的是望梅止渴、畫(huà)餅充饑。

　　簡(jiǎn)單說(shuō),信貸就是一個(gè)“信用”產(chǎn)品，銀行是基于貸款人的信譽(yù)程度來(lái)決定是否借錢(qián)。中小企業(yè)處于創(chuàng)業(yè)初期，管理不規(guī)范，缺乏透明的財(cái)務(wù)體系，資本實(shí)力弱，缺乏抵押物等問(wèn)題往往讓銀行望而卻步。特別是大量貸款資源掌握在國(guó)有銀行和上市銀行中，他們面對(duì)政府融資平臺(tái)，央企、國(guó)企的旺盛需求根本不缺客戶(hù)和規(guī)模，他們?cè)趺丛敢庠倩ňθプ瞿切└唢L(fēng)險(xiǎn)又小規(guī)模的民企融資需求呢？特別是銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追求體系更是讓信貸經(jīng)理在民企面前躊躇不前，反正貸給國(guó)企即使出現(xiàn)違約也說(shuō)得清，一旦給民企的貸款出現(xiàn)違約，那可能責(zé)任就大了！

　　從成本收益率來(lái)看，銀行也不想為中小企業(yè)放貸。因?yàn)榇笮豌y行的貸款程序非常復(fù)雜的，既要對(duì)企業(yè)做財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、管理等方面的調(diào)查和了解,然后進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,之后還要跟蹤企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，前中后臺(tái)的審批更是層層把關(guān)，成本高昂。不論是大型國(guó)企、央企的大額貸款,還是中小企業(yè)的小額貸款,都要履行這一套復(fù)雜的程序，銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的性?xún)r(jià)比不高，因此，從盈利角度看，銀行當(dāng)然不會(huì)真心積極為中小企業(yè)提供貸款了。

　　對(duì)策1

　　借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn) 銀行要主動(dòng)創(chuàng)新

　　“銀行終究還是一個(gè)企業(yè)，以贏利為目的，不是慈善機(jī)構(gòu)。”廈門(mén)市工商聯(lián)（總商會(huì)）副主席兼投融資委員會(huì)副主任、福信集團(tuán)總裁吳迪說(shuō)，這兩年，對(duì)于中小企業(yè)的融資，無(wú)論是工農(nóng)中建交五大行還是股份制商業(yè)銀行，都設(shè)立了專(zhuān)門(mén)部門(mén)，對(duì)中小企業(yè)有了傾斜，且支持力度在不斷加強(qiáng)。

　　面對(duì)當(dāng)前遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有滿(mǎn)足需求的中小企業(yè)，銀行還是應(yīng)該主動(dòng)創(chuàng)新，國(guó)際上也不斷有一些新方式，逐漸改善中小企業(yè)融資環(huán)境。從間接融資的角度,許多國(guó)家和地區(qū)嘗試成立中小企業(yè)銀行,專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)貸款。以美國(guó)為例，美國(guó)那么多銀行，有的銀行還小得可憐，它們找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，堅(jiān)持走異質(zhì)化發(fā)展之路，立足本土、立足社區(qū)，提供個(gè)性化服務(wù)。據(jù)了解，美國(guó)政府每年還對(duì)進(jìn)行社會(huì)投資信貸的銀行進(jìn)行評(píng)比,公布中小企業(yè)貸款比例較大,或增長(zhǎng)較快的銀行的排名,提升這些銀行的社會(huì)形象,鼓勵(lì)銀行支持中小企業(yè)的社會(huì)投資行為。

　　吳迪說(shuō)，廣大中小企業(yè)應(yīng)該盡快建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，將會(huì)計(jì)信息、報(bào)表等做得透明、規(guī)范，經(jīng)營(yíng)模式、管理模式要清晰，讓銀行看得到企業(yè)的過(guò)去、現(xiàn)在和未來(lái)，建立起企業(yè)良好的信用體系，讓銀行不僅“敢”放貸，且貸得放心。同時(shí)，政府應(yīng)該通過(guò)調(diào)整稅負(fù)，改善中小企業(yè)生存條件，讓它們能夠更好地對(duì)接金融機(jī)構(gòu)。稅負(fù)壓力太大，中小企業(yè)只能通過(guò)做假賬等來(lái)逃稅、避稅，最終只會(huì)惡性循環(huán)。

　　對(duì)策2

　　建立融資服務(wù)平臺(tái) 為銀行和企業(yè)“牽線(xiàn)搭橋”

　　廈門(mén)市工商聯(lián)（總商會(huì)）主席柯希平建議，解決中小企業(yè)融資難題，關(guān)鍵是要放開(kāi)金融業(yè)、培育新的金融機(jī)構(gòu)，目前要增加小額貸款公司。據(jù)了解，目前廈門(mén)的小額貸款公司還不到10家，而深圳已經(jīng)有上百家了。廈門(mén)成立民營(yíng)銀行的目的就是解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，但是僅一家民營(yíng)銀行是遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿(mǎn)足不了需求的，況且目前我市民營(yíng)銀行還在醞釀之中。

　　“建議省市相關(guān)部門(mén)盡快建立中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)，促進(jìn)民辦公助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和信用中介機(jī)構(gòu)的設(shè)立，這是解決中小企業(yè)融資困難的有效辦法。”柯希平指出，其實(shí)目前我市存在不少高利貸機(jī)構(gòu)，這是政府對(duì)金融市場(chǎng)過(guò)度管制的結(jié)果，正常渠道走不通，只能另尋他路。應(yīng)該建立服務(wù)平臺(tái)，放開(kāi)民間金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

　　據(jù)悉，建立中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)在昆明已有先例。柯希平曾為此到昆明進(jìn)行過(guò)考察，他說(shuō)，這一服務(wù)平臺(tái)是為社會(huì)閑散資金和急需資金的企業(yè)“牽線(xiàn)搭橋”，將這些信息匯聚到平臺(tái)上，同時(shí)對(duì)中小企業(yè)的信用、管理、經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行審核，將相關(guān)信息及時(shí)公布平臺(tái)上，幫助他們對(duì)接、成交，打通“有錢(qián)人”和需求者的溝通合作通道。

　　吳迪建議，政府應(yīng)該在銀行和企業(yè)之間建立一些橋梁，用于資質(zhì)認(rèn)定、信用評(píng)級(jí)等。這個(gè)橋梁剛開(kāi)始應(yīng)該由政府牽頭，待機(jī)構(gòu)日益成熟后，再逐步社會(huì)化，如律師、會(huì)計(jì)等各類(lèi)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。

　　【亮點(diǎn)】

　　“云創(chuàng)業(yè)”企業(yè)

　　在廈門(mén)投資將爆發(fā)

　　弘信創(chuàng)業(yè)工場(chǎng)從廈門(mén)走向全國(guó)，獲社?；鹆ν?/p>

　　最近“云創(chuàng)業(yè)”在經(jīng)濟(jì)圈里很火，一季度的數(shù)據(jù)顯示，廈門(mén)云創(chuàng)業(yè)系企業(yè)逆勢(shì)大幅增長(zhǎng)，整體增幅超過(guò)100%，成為廈門(mén)經(jīng)濟(jì)的一道靚麗風(fēng)景線(xiàn)。“云創(chuàng)業(yè)”模式來(lái)源于廈門(mén)弘信創(chuàng)業(yè)工場(chǎng)，日前這一模式已經(jīng)引起了全國(guó)經(jīng)濟(jì)界人士的廣泛關(guān)注，各地政府紛紛登門(mén)力邀弘信去當(dāng)?shù)卦O(shè)立“創(chuàng)業(yè)工場(chǎng)”，以“云創(chuàng)業(yè)”模式扶持當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)企業(yè)，全國(guó)各地的民營(yíng)企業(yè)紛紛要求加入云創(chuàng)業(yè)平臺(tái)，從個(gè)體創(chuàng)業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)槠脚_(tái)創(chuàng)業(yè)。

　　去年以來(lái)，國(guó)家科技部、工信部、省科技廳等相關(guān)部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)先后造訪(fǎng)弘信創(chuàng)業(yè)工場(chǎng)，對(duì)其獨(dú)創(chuàng)的“云創(chuàng)業(yè)”模式給予高度肯定。財(cái)政部原部長(zhǎng)，現(xiàn)任社保基金理事長(zhǎng)謝旭人也專(zhuān)程考察云創(chuàng)業(yè)，給予很高的評(píng)價(jià)。據(jù)悉，全國(guó)社?；鹨呀?jīng)開(kāi)始投資云創(chuàng)業(yè)系的企業(yè)。

　　據(jù)了解，今年弘信創(chuàng)業(yè)工場(chǎng)通過(guò)管理咨詢(xún)幫助企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，通過(guò)自建金融機(jī)構(gòu)幫助中小企業(yè)發(fā)展所需的設(shè)備、流動(dòng)資金等金融資源，通過(guò)對(duì)接核心企業(yè)，幫助中小企業(yè)擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，并通過(guò)建立專(zhuān)業(yè)化的移動(dòng)互聯(lián)園區(qū)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)聚集和協(xié)同發(fā)展。云創(chuàng)業(yè)平臺(tái)系統(tǒng)地提升了供應(yīng)鏈配套企業(yè)的整體實(shí)力和運(yùn)營(yíng)能力，將“山寨版”變成“國(guó)際版”，增強(qiáng)了中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)終端供應(yīng)鏈應(yīng)對(duì)全球競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)力。

　　為應(yīng)對(duì)云創(chuàng)業(yè)平臺(tái)上中小企業(yè)爆發(fā)似的增長(zhǎng)需求，最近弘信創(chuàng)業(yè)工場(chǎng)及多家子公司也將增資數(shù)億元并將組建兩支基金以應(yīng)對(duì)爆發(fā)增長(zhǎng)的投資需求。云創(chuàng)業(yè)系的企業(yè)在廈門(mén)將逆市大規(guī)模投資，總規(guī)模有望超過(guò)40億元，對(duì)廈門(mén)經(jīng)濟(jì)將起到積極的促進(jìn)作用。

　　有企業(yè)家指出，可以借鑒“云創(chuàng)業(yè)”模式，解決目前中小企業(yè)的融資難問(wèn)題。針對(duì)企業(yè)目前的困難和問(wèn)題，通過(guò)這一創(chuàng)新平臺(tái)提供戰(zhàn)略規(guī)劃，幫助理清思路，通過(guò)規(guī)范運(yùn)作、透明財(cái)務(wù)體系，建立中小企業(yè)信用記錄，并據(jù)此提供融資租賃、供應(yīng)鏈金融、小額貸款等多層次的資金支持；通過(guò)整合營(yíng)銷(xiāo)，為中小企業(yè)打開(kāi)市場(chǎng)，擴(kuò)大規(guī)模；通過(guò)投資銀行，幫助企業(yè)對(duì)接資本市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)跨越式成長(zhǎng)。云創(chuàng)業(yè)打通了中小企業(yè)成長(zhǎng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，成為推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、全面進(jìn)軍新興產(chǎn)業(yè)的重要力量。

　　據(jù)悉，繼全球最大的集裝箱制造企業(yè)，央企中集集團(tuán)與弘信創(chuàng)業(yè)工場(chǎng)實(shí)現(xiàn)“百億聯(lián)姻”后，最近某大型國(guó)企也在考慮與弘信創(chuàng)業(yè)工場(chǎng)聯(lián)手，運(yùn)用“云創(chuàng)業(yè)”模式支持幫助更多的中小企業(yè)。