來(lái)源：新華社 商務(wù)部投資促進(jìn)事務(wù)局

　　民營(yíng)、小微企業(yè)的首貸難、抵押難等問(wèn)題由來(lái)已久。記者日前走訪企業(yè)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在中央政策的號(hào)召下，近年來(lái)，全國(guó)多地、多家銀行正在不斷出臺(tái)新辦法、好政策，為民營(yíng)小微企業(yè)的融資“減負(fù)”，暢通金融活水，為企業(yè)帶來(lái)新的生機(jī)。

　　“常聽(tīng)說(shuō)貸款難、首次貸款更難，但是集團(tuán)到了必須融資的時(shí)候了。”德州盛邦體育產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司總經(jīng)理王松偉說(shuō)。今年上半年，盛邦集團(tuán)因戰(zhàn)略調(diào)整、生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，資金周轉(zhuǎn)面臨壓力。由于此前從未在銀行做過(guò)信貸業(yè)務(wù)，“首貸”給盛邦帶來(lái)了很大壓力。

　　由于銀企之間信息不對(duì)稱，首貸難是民營(yíng)小微企業(yè)普遍面臨的問(wèn)題。數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)中小企業(yè)的平均壽命在3年左右，而小微企業(yè)平均在成立4年零4個(gè)月后第一次獲得貸款。也就是說(shuō)，小微企業(yè)要熬過(guò)了平均3年的“死亡期”后，才會(huì)通過(guò)銀行信貸的方式獲得資金支持。

　　而小微企業(yè)一旦獲得首次貸款，隨后獲得第2次貸款的比例是76%，獲得4次以上貸款的比例是51%，后續(xù)融資的可得率比較高。

　　針對(duì)這一問(wèn)題，人民銀行德州市中心支行按照人民銀行濟(jì)南分行統(tǒng)一部署，開(kāi)展了“首貸培植”行動(dòng)，指導(dǎo)銀行主動(dòng)與企業(yè)在貸前建立合作關(guān)系，挖掘潛力客戶并扶植企業(yè)度過(guò)成長(zhǎng)期資金困境。截至9月末，德州市金融機(jī)構(gòu)已累計(jì)走訪、建檔培植企業(yè)1143家，通過(guò)培植獲得首貸企業(yè)達(dá)到1023家，累計(jì)貸款金額8.84億元。

　　“本以為首次貸款會(huì)手續(xù)繁瑣、門(mén)檻較高、辦理時(shí)間較長(zhǎng)，沒(méi)想到從發(fā)布融資需求到獲得貸款只用了10天的時(shí)間。”王松偉說(shuō)，10天內(nèi)，企業(yè)就獲得了德州銀行“快易貸”信貸產(chǎn)品提供的授信1000萬(wàn)元。

　　小微企業(yè)融資難融資貴背后，有著深刻的經(jīng)濟(jì)規(guī)律。因此，做好小微企業(yè)金融服務(wù)是一個(gè)長(zhǎng)期的艱巨過(guò)程，需要金融部門(mén)推出更有力的舉措和更有效的行動(dòng)。在幫助企業(yè)克服首貸難問(wèn)題的同時(shí)，金融部門(mén)還積極推動(dòng)銀企深層合作，促進(jìn)企業(yè)貸款提額降費(fèi)。

　　山東安捷高科消毒科技有限公司是一家生產(chǎn)銷(xiāo)售消毒劑、衛(wèi)生用品、消毒器械的民營(yíng)企業(yè)，過(guò)去將資金分散在多家銀行結(jié)算，每家銀行的貸款額度都較小，貸款利率較高，一年中需多次重復(fù)提供貸款申報(bào)材料，手續(xù)繁瑣。

　　面對(duì)這一情況，安捷高科尋求與建設(shè)銀行開(kāi)展穩(wěn)定合作，將公司大部分的結(jié)算、信貸業(yè)務(wù)放到建行。在雙方反復(fù)溝通了解后，建行將企業(yè)的貸款額度從原來(lái)的幾十萬(wàn)元提升到490萬(wàn)元，貸款利率從上浮20%下降到基準(zhǔn)利率。“這既解決了公司的貸款需求，每年還能減少財(cái)務(wù)費(fèi)用近3萬(wàn)元。”安捷高科總經(jīng)理劉峰說(shuō)。

　　目前，多家銀行已加強(qiáng)與民營(yíng)、小微企業(yè)的溝通，對(duì)優(yōu)質(zhì)企業(yè)給予差別化授信、優(yōu)惠利率等。民生銀行與一家位于北京、注冊(cè)資本為200萬(wàn)元的民營(yíng)企業(yè)保持了長(zhǎng)達(dá)7年的合作。經(jīng)過(guò)7年的合作，該企業(yè)在民生銀行的貸款額度已從120萬(wàn)元提升至420萬(wàn)元。

　　除首貸難、利率高等問(wèn)題外，抵押難一直是民營(yíng)小微企業(yè)尤其是科技型企業(yè)面臨的難題。企業(yè)融資過(guò)于依賴抵押擔(dān)保，使不動(dòng)產(chǎn)等可抵押物較少的企業(yè)屢陷窘境。

　　臺(tái)州西脈廚衛(wèi)有限公司自主研發(fā)水龍頭座，擁有多項(xiàng)核心自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)。但作為一家科技型初創(chuàng)企業(yè)，公司目前規(guī)模不大，可抵押資產(chǎn)較少，較難找到第三方擔(dān)保人。

　　看中了西脈廚衛(wèi)成長(zhǎng)性好、產(chǎn)品創(chuàng)新度高等特點(diǎn)，泰隆銀行臺(tái)州科技支行通過(guò)科技專(zhuān)利貸“三看三評(píng)”操作模式，為其提供了100萬(wàn)元科技專(zhuān)利貸產(chǎn)品，無(wú)需第三方擔(dān)保，并給予優(yōu)惠利率。

　　應(yīng)對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)抵押難問(wèn)題，多家銀行正在積極“出新招”。工行構(gòu)建了專(zhuān)門(mén)的評(píng)級(jí)和授信模型，弱化了以財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為核心的傳統(tǒng)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，減輕了對(duì)抵押擔(dān)保的過(guò)度依賴；興業(yè)銀行推出了“稅易融”“交易貸”“創(chuàng)業(yè)貸”“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”等民營(yíng)專(zhuān)屬信用免擔(dān)保信貸產(chǎn)品，幫助輕資本、輕資產(chǎn)民營(yíng)中小企業(yè)獲得融資服務(wù)。

　　今年以來(lái)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)信用貸款的發(fā)放力度有所增加，貸款結(jié)構(gòu)正在優(yōu)化。數(shù)據(jù)顯示，9月末，信用貸款在普惠小微企業(yè)貸款的占比為12.6%，比上年末提高了3.8個(gè)百分點(diǎn)。

　　“今年以來(lái)，一系列結(jié)構(gòu)性貨幣信貸政策取得了積極的成效，小微企業(yè)貸款保持了量增、面擴(kuò)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的特點(diǎn)，民營(yíng)企業(yè)貸款的增速、增量和占比方面均高于上年同期。”人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)阮健弘日前表示，下一步人民銀行將繼續(xù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)不斷加大對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)的金融支持力度。