供應(yīng)鏈金融是指銀行從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈角度開展綜合授信，并將針對單個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理。供應(yīng)鏈正在成為國際上產(chǎn)業(yè)組織的主流模式，要求核心企業(yè)具有較高的供應(yīng)鏈管理水平，不但要協(xié)調(diào)節(jié)好供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間的關(guān)系，同時(shí)要盡可能利用包括物流公司、金融機(jī)構(gòu)和電子交易網(wǎng)絡(luò)等外部機(jī)構(gòu)的支持型服務(wù)。

中小物流企業(yè)融資的現(xiàn)狀，中小企業(yè)融資難表現(xiàn)為：中小物流企業(yè)主要依賴（特別是創(chuàng)業(yè)初期）內(nèi)源融資，外源融資比重過低。外部融資困難，直接融資渠道不暢。中小企業(yè)自身能力局限，信息不對稱與社會信用體系的不健全。供應(yīng)鏈金融是物流和金融相結(jié)合的產(chǎn)物，即包括金融服務(wù)功能的供應(yīng)鏈服務(wù)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)不再片面強(qiáng)調(diào)受信主體的財(cái)務(wù)特征和行業(yè)地位，也不再簡單地依據(jù)對受信主體的孤立評價(jià)做出信貸決策，而是真正注重并結(jié)合其真實(shí)貿(mào)易背景。供應(yīng)鏈金融最大的特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè)，其為出發(fā)點(diǎn)，為整個(gè)供應(yīng)鏈提供金融支持。供應(yīng)鏈金融服務(wù)的特點(diǎn)歸納為：供應(yīng)鏈金融融資能有效地控制信貸風(fēng)險(xiǎn)；供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)能實(shí)現(xiàn)銀企多贏；供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)使中小物流企業(yè)融資更容易。

從物流企業(yè)自身看，企業(yè)首先要做扎實(shí)，講誠信，一步一個(gè)腳印。還要找到自己的核心競爭力，一個(gè)好的發(fā)展模式，這在物流行業(yè)準(zhǔn)入門檻低、同質(zhì)化競爭激烈的環(huán)境下尤其重要。物流企業(yè)自身應(yīng)根據(jù)要求實(shí)施投融資方案，實(shí)現(xiàn)科學(xué)、合理、高效地融資，以改善中小企業(yè)融資困境，提高商業(yè)銀行的收益，為物流企業(yè)發(fā)展帶來實(shí)惠。模式發(fā)展分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的最大特點(diǎn)，是對授信條件的大膽改變，打破以往的以有形、固定資產(chǎn)為抵押才能貸款的硬性規(guī)定，而以處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)、符合質(zhì)押品要求的物流產(chǎn)品質(zhì)押為授信條件。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中所有供應(yīng)、生產(chǎn)、銷售運(yùn)輸、庫存及相關(guān)的信息流動(dòng)等活動(dòng)視為一個(gè)動(dòng)態(tài)的系統(tǒng)總體，通過現(xiàn)代化的信息管理手段，對企業(yè)提供支持，從而使產(chǎn)品的供銷環(huán)節(jié)最少、時(shí)間最短、費(fèi)用最省。面向物流業(yè)的運(yùn)營過程，發(fā)展物流金融。

物流金融是指在現(xiàn)代物流供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)活動(dòng)中，運(yùn)用金融工具使物流產(chǎn)生的價(jià)值增值的融資活動(dòng)。物流金融業(yè)務(wù)允許中小企業(yè)利用原材料和在市場上經(jīng)營的商品作質(zhì)押進(jìn)行貸款，解決企業(yè)實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營與擴(kuò)大發(fā)展的融資問題，有效地盤活沉淀的資金，提高資金的流轉(zhuǎn)效率、降低結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，最終提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量。我國物流金融的主要模式包括：代客結(jié)算業(yè)務(wù)和融通倉業(yè)務(wù)。代客結(jié)算業(yè)務(wù)由墊付貨款和代收貨款模式構(gòu)成。物流金融有墊付貨款、倉單質(zhì)押和保兌倉三種主要模式。

物流運(yùn)作中的融資服務(wù)，是銀行介入物流企業(yè)的突破口。現(xiàn)階段銀行對物流企業(yè)提供的融資服務(wù)有倉單質(zhì)押貸款、融通倉和銀行保理三種。倉單質(zhì)押貸款是客戶將流通中的商品儲存于倉庫中，然后憑借倉庫開具的倉儲憑證向金融機(jī)構(gòu)申請貸款的一種融資模式。融通倉是一種物流和金融集成式的創(chuàng)新服務(wù)，融通倉服務(wù)不僅可以為企業(yè)提供高水平的物流服務(wù)，又可以為中小型企業(yè)解決融資問題，解決企業(yè)運(yùn)營中現(xiàn)金流的資金缺口。保理業(yè)務(wù)是銷售商以掛賬、承兌交單等方式銷售貨物時(shí)，保理商購買銷售商的應(yīng)收賬款，并向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、賬款催收等綜合金融服務(wù)。健全深化政策法規(guī)，構(gòu)建物流金融環(huán)境。建立企業(yè)信用制度，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的基礎(chǔ)條件。在實(shí)際操作中，為降低金融風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)要了解借貸物流企業(yè)的抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、銷售區(qū)域、承銷商等，要察看憑證原件，辨別真?zhèn)危瑫r(shí)實(shí)施有效的過程監(jiān)控。規(guī)范行業(yè)行為，完善政策法規(guī)體系。加大執(zhí)法力度，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為。中小物流企業(yè)的物流金融模式與發(fā)展中小物流企業(yè)的物流金融模式主要有：應(yīng)收賬款融資服務(wù)模式、存貨融資服務(wù)模式，包括保兌倉融資模式和融通倉融資模式。物流企業(yè)提供了供應(yīng)鏈融資服務(wù)平臺給供應(yīng)商，既可以為供應(yīng)商融資提供服務(wù)，又可以通過規(guī)模效應(yīng)和大數(shù)定律為銀行信貸服務(wù)降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。對于中小物流企業(yè)而言，“物流銀行”業(yè)務(wù)的作用主要體現(xiàn)為：物流銀行能以標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、信息化的服務(wù)優(yōu)勢，給予制造企業(yè)和經(jīng)銷商融資、資金結(jié)算等業(yè)務(wù)支持，有效地促進(jìn)企業(yè)銷售，加快商品周轉(zhuǎn)，拓展市場份額。物流銀行可以幫助企業(yè)迅速建立銷售、配運(yùn)網(wǎng)絡(luò)，提供集融資、資金結(jié)算、物流配送、倉儲監(jiān)管為一體的綜合金融服務(wù)解決方案，讓其迅速擴(kuò)展全國分銷網(wǎng)絡(luò)。

物流銀行可以增加企業(yè)的流動(dòng)資金，降低其營運(yùn)成本，提高效率，擴(kuò)大銷售，提升競爭力。物流銀行可以通過動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款為他們解決庫存資金占壓問題，擴(kuò)大銷售。全洲物流港所推出的物流銀行業(yè)務(wù)最大特點(diǎn)是既可解決融資難題，又能比傳統(tǒng)的融資降低一倍以上的成本。該業(yè)務(wù)目前已被很多中小商貿(mào)企業(yè)所認(rèn)可，已被不少入駐的中小企業(yè)列為融資的重要渠道之一。新思路物流金融創(chuàng)新，提高了中小物流企業(yè)核心競爭力，金融工具的不斷創(chuàng)新，極大地推動(dòng)了物流業(yè)的現(xiàn)代化進(jìn)程，解決企業(yè)資金沉淀，為中小企業(yè)發(fā)展拓寬融資渠道。物流金融業(yè)務(wù)允許這些中小企業(yè)利用原材料和在市場上經(jīng)營的商品作質(zhì)押進(jìn)行貸款，盤活沉淀資金，提高資金的流轉(zhuǎn)效率、降低結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。通過規(guī)范管理制度和采用新的管理工具有效控制風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)中小企業(yè)的活躍與發(fā)展。利用現(xiàn)代信息技術(shù)， 加快物流金融全球化進(jìn)程，還必須改變我國的物流業(yè)市場主體規(guī)模較小、基礎(chǔ)設(shè)施不太完善的現(xiàn)狀，建立和完善全國統(tǒng)一的電子支付系統(tǒng)和物流配送體系，提高投資回報(bào)率，增強(qiáng)物流的發(fā)展后勁，盡快縮小與西方發(fā)達(dá)國家物流配送體系的差距。網(wǎng)絡(luò)銀行以及電子化結(jié)算手段是金融電子化最新發(fā)展的產(chǎn)物，用戶可以不受時(shí)空限制享受全天候的網(wǎng)上金融服務(wù)，有利于物流金融不斷實(shí)現(xiàn)證券、資本和金融全球化。拓寬物流金融的融資渠道，提高中小物流企業(yè)的競爭能力。現(xiàn)代物流為銀行業(yè)提供新機(jī)遇，帶動(dòng)金融制度、監(jiān)管和組織創(chuàng)新。積極開展物流金融業(yè)務(wù)，帶動(dòng)第三方物流企業(yè)迅速發(fā)展。開發(fā)新的金融產(chǎn)品，創(chuàng)設(shè)物流銀行業(yè)務(wù)。通過現(xiàn)代化信息管理為物流企業(yè)提供金融支持，減少產(chǎn)品供銷環(huán)節(jié)，達(dá)到時(shí)間最短、費(fèi)用最省的目標(biāo)。

中小物流企業(yè)在供應(yīng)鏈上的信息采集、分析、處理上具有獨(dú)特的優(yōu)勢，要減少交易成本，實(shí)現(xiàn)物流和資金流的有機(jī)結(jié)合。要對應(yīng)收賬款融資、訂單融資和存貨質(zhì)押融資進(jìn)行有機(jī)銜接，以提供給客戶越來越集成化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，需建立規(guī)避和分散物流融資風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，有利于中小物流企業(yè)融資服務(wù)，中小物流企業(yè)融資的難點(diǎn)與原因企業(yè)對策如下：培育良好的社會信用體系和執(zhí)法環(huán)境，改善中小企業(yè)信用環(huán)境和金融服務(wù)環(huán)境。建立適合中小物流企業(yè)特征的間接融資市場體系。建立多層次資本市場，完善中小企業(yè)直接融資體系。引導(dǎo)和規(guī)范民間金融活動(dòng)，拓寬中小企業(yè)民間融資渠道。中小物流企業(yè)自身應(yīng)致力于提高內(nèi)部管理水平，采取正確地融資策略，包括資本結(jié)構(gòu)選擇、國內(nèi)多家商業(yè)銀行對中小物流企業(yè)融資方面的政策和產(chǎn)品情況的答復(fù)均是還沒有推出專門針對中小物流企業(yè)融資的服務(wù)產(chǎn)品。