近日，上海市政府在全國率先推出了科技型中小企業履約保證保險短期貸款業務，該業務的核心是科技企業購買保險公司的履約保證保險，同時政府拿出貸款風險補償準備金，通過“政府+保險+銀行”的風險共擔模式，使無擔保、無抵押的科技中小企業獲得銀行貸款。

記者從上海科技委員會官網上了解到市政府批準出臺《關于推動科技金融服務創新，促進科技企業發展的實施意見》，市財政設立3個10億元專項資金以促進科技金融發展。專營性服務機構加快建設，金融產品創新力度不斷加大，科技型中小企業履約保證保險貸款、知識產權質押貸款、科技小巨人企業信用貸款等得到推廣。其中，履約責任保證保險貸款試點進一步擴大，信貸總額度由1.5億元增至5億元；與浦發銀行聯合推出的“科技小巨人信用貸”，2011年9月試行以來，已有81家科技小巨人（培育）企業獲得4.55億元貸款資金。截至2012年底，購買了科技型中小企業履約保證保險貸款產品的企業已達193家，累計發放貸款6.5億元，其中48家企業是首次獲得貸款。2013年市科委將繼續優化科技型中小企業履約保證保險貸款產品的各項流程，擴大貸款規模（第三期總額度13億元已于去年12月正式啟動），申請企業已經覆蓋全市17個區縣。

為了進一步拓寬中小科技創新型企業的融資渠道，降低融資門檻，落實上海科創中心建設要求。7月23日上午，上海小貸公司與太平洋產險上海分公司簽署了《關于推進上海小貸行業履約保證險合作的備忘錄》。太平洋產險上海分公司、徐匯大眾小貸和上海同昌生物科技公司等三方簽署了全國小貸行業首單貸款履約保險合同。

近年來，由于受小微企業經營形式以及部分融資擔保公司自身擔保能力有限等因素影響，上海市小貸公司各類貸款中，以保證擔保為傳統擔保方式的貸款有所萎縮，而大批科創企業小微企業大部分是輕資產公司，對無抵押信用貸款需求非常強烈，上海市小貸協會會長楊國平在接受《國際金融報》記者采訪時說：“履約保證保險小額貸款的市場很大，原來的很多中小微企業缺少資金，想貸款卻找不到擔保部門。現在有了這個貸款履約保險產品以后，不再需要抵押，只要你去買這個保險，就可以到小貸公司去貸款了。”

截至2015年5月末，上海已有128家小貸公司獲批籌建，注冊資本總額達到176.60億元，其中120家小貸公司已獲批開業。以開業小貸公司累計放貸49727戶、99141筆、1806.52億元，貸款余額20312戶、51135筆、208.99億元。面向小企業貸款余額111.41億元，貸款期限，全市小貸公司平均貸款期限9.34個月。“我們的上海的小貸公司30%是比較優秀的。”楊國平在簽約儀式致辭中說。

中國太平洋財產保險股份有限公司相關負責人說：“擔保公司的操作更加靈活和簡便，保險公司的審核更接近于商業銀行的審核會更嚴格，審核要時間要到3到5個工作日。”此項保險產品的推出打破了保險公司只與商業銀行合作開展貸款履約保證保險的模式，為上海中小微企業的融資提供了一個新渠道，讓貸款企業有了更多的選擇。事實上，很多擔保公司自身的償付能力有限，風險承擔能力弱，而且企業也沒有抵押物，企業也是一個新企業過去在金融界的貸款記錄為零，風險比較大。擔保公司也不怎么做這種業務，而現在保險公司以自身的償付能力和風險經營特點取代擔保公司參與小額貸款公司的貸款業務。對于小額貸款公司而言，這是在傳統的擔保抵押質押方式之外，開辟了另一種類型的有效擔保方式，促其放貸業務開展，是一種雙贏的合作。

楊國平表示建議小貸公司讓利，“降低2%－3%，把這些降下來的部分去讓中小微企業去買保險。”

記者了解到，目前，首家企業上海同昌生物醫藥科技有限公司已向太平洋產險上海分公司遞交投保資料，通過核保部門審核已批準其貸款金額100萬元的投保申請，企業拿到保單以后就可以向小貸公司完成貸款。當然，小貸公司也會審核這個企業生產經營情況，小貸公司支付貸款金額3%左右的保費給保險公司，萬一到期企業還不上款，保險公司要全額賠付給保險公司。