近日，上海市政府在全國率先推出了科技型中小企業(yè)履約保證保險(xiǎn)短期貸款業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)的核心是科技企業(yè)購買保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)，同時(shí)政府拿出貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金，通過“政府+保險(xiǎn)+銀行”的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式，使無擔(dān)保、無抵押的科技中小企業(yè)獲得銀行貸款。

記者從上?？萍嘉瘑T會(huì)官網(wǎng)上了解到市政府批準(zhǔn)出臺(tái)《關(guān)于推動(dòng)科技金融服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)科技企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》，市財(cái)政設(shè)立3個(gè)10億元專項(xiàng)資金以促進(jìn)科技金融發(fā)展。專營性服務(wù)機(jī)構(gòu)加快建設(shè)，金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度不斷加大，科技型中小企業(yè)履約保證保險(xiǎn)貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、科技小巨人企業(yè)信用貸款等得到推廣。其中，履約責(zé)任保證保險(xiǎn)貸款試點(diǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，信貸總額度由1.5億元增至5億元；與浦發(fā)銀行聯(lián)合推出的“科技小巨人信用貸”，2011年9月試行以來，已有81家科技小巨人（培育）企業(yè)獲得4.55億元貸款資金。截至2012年底，購買了科技型中小企業(yè)履約保證保險(xiǎn)貸款產(chǎn)品的企業(yè)已達(dá)193家，累計(jì)發(fā)放貸款6.5億元，其中48家企業(yè)是首次獲得貸款。2013年市科委將繼續(xù)優(yōu)化科技型中小企業(yè)履約保證保險(xiǎn)貸款產(chǎn)品的各項(xiàng)流程，擴(kuò)大貸款規(guī)模（第三期總額度13億元已于去年12月正式啟動(dòng)），申請(qǐng)企業(yè)已經(jīng)覆蓋全市17個(gè)區(qū)縣。

為了進(jìn)一步拓寬中小科技創(chuàng)新型企業(yè)的融資渠道，降低融資門檻，落實(shí)上?？苿?chuàng)中心建設(shè)要求。7月23日上午，上海小貸公司與太平洋產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司簽署了《關(guān)于推進(jìn)上海小貸行業(yè)履約保證險(xiǎn)合作的備忘錄》。太平洋產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司、徐匯大眾小貸和上海同昌生物科技公司等三方簽署了全國小貸行業(yè)首單貸款履約保險(xiǎn)合同。

近年來，由于受小微企業(yè)經(jīng)營形式以及部分融資擔(dān)保公司自身擔(dān)保能力有限等因素影響，上海市小貸公司各類貸款中，以保證擔(dān)保為傳統(tǒng)擔(dān)保方式的貸款有所萎縮，而大批科創(chuàng)企業(yè)小微企業(yè)大部分是輕資產(chǎn)公司，對(duì)無抵押信用貸款需求非常強(qiáng)烈，上海市小貸協(xié)會(huì)會(huì)長楊國平在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)說：“履約保證保險(xiǎn)小額貸款的市場(chǎng)很大，原來的很多中小微企業(yè)缺少資金，想貸款卻找不到擔(dān)保部門?，F(xiàn)在有了這個(gè)貸款履約保險(xiǎn)產(chǎn)品以后，不再需要抵押，只要你去買這個(gè)保險(xiǎn)，就可以到小貸公司去貸款了?！?/p>

截至2015年5月末，上海已有128家小貸公司獲批籌建，注冊(cè)資本總額達(dá)到176.60億元，其中120家小貸公司已獲批開業(yè)。以開業(yè)小貸公司累計(jì)放貸49727戶、99141筆、1806.52億元，貸款余額20312戶、51135筆、208.99億元。面向小企業(yè)貸款余額111.41億元，貸款期限，全市小貸公司平均貸款期限9.34個(gè)月。“我們的上海的小貸公司30%是比較優(yōu)秀的?！睏顕皆诤灱s儀式致辭中說。

中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說：“擔(dān)保公司的操作更加靈活和簡便，保險(xiǎn)公司的審核更接近于商業(yè)銀行的審核會(huì)更嚴(yán)格，審核要時(shí)間要到3到5個(gè)工作日?！贝隧?xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的推出打破了保險(xiǎn)公司只與商業(yè)銀行合作開展貸款履約保證保險(xiǎn)的模式，為上海中小微企業(yè)的融資提供了一個(gè)新渠道，讓貸款企業(yè)有了更多的選擇。事實(shí)上，很多擔(dān)保公司自身的償付能力有限，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力弱，而且企業(yè)也沒有抵押物，企業(yè)也是一個(gè)新企業(yè)過去在金融界的貸款記錄為零，風(fēng)險(xiǎn)比較大。擔(dān)保公司也不怎么做這種業(yè)務(wù)，而現(xiàn)在保險(xiǎn)公司以自身的償付能力和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營特點(diǎn)取代擔(dān)保公司參與小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)。對(duì)于小額貸款公司而言，這是在傳統(tǒng)的擔(dān)保抵押質(zhì)押方式之外，開辟了另一種類型的有效擔(dān)保方式，促其放貸業(yè)務(wù)開展，是一種雙贏的合作。

楊國平表示建議小貸公司讓利，“降低2%－3%，把這些降下來的部分去讓中小微企業(yè)去買保險(xiǎn)?！?/p>

記者了解到，目前，首家企業(yè)上海同昌生物醫(yī)藥科技有限公司已向太平洋產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司遞交投保資料，通過核保部門審核已批準(zhǔn)其貸款金額100萬元的投保申請(qǐng)，企業(yè)拿到保單以后就可以向小貸公司完成貸款。當(dāng)然，小貸公司也會(huì)審核這個(gè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，小貸公司支付貸款金額3%左右的保費(fèi)給保險(xiǎn)公司，萬一到期企業(yè)還不上款，保險(xiǎn)公司要全額賠付給保險(xiǎn)公司。