確保中小微企業(yè)貸款“管得好”

　　強(qiáng)化貸款利率管理，主動(dòng)讓利企業(yè)，幫助企業(yè)減輕融資成本，是農(nóng)行浙江省分行營(yíng)業(yè)部差異化扶持中小微企業(yè)又一有力措施。

　　該行對(duì)小企業(yè)貸款利率將嚴(yán)格執(zhí)行浙江省銀監(jiān)局提出的“五個(gè)禁止”：禁止存貸掛鉤，禁止一切不合理收費(fèi)，禁止搭售理財(cái)產(chǎn)品，禁止將自身考核指標(biāo)壓力轉(zhuǎn)嫁給企業(yè)等。同時(shí)，適當(dāng)提高對(duì)小企業(yè)貸款不良率的容忍度，合理確定中小微企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)，及時(shí)計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)撥備，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警和處置，盡可能將風(fēng)險(xiǎn)降至最低程度。

　　小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款業(yè)務(wù)：

　　簡(jiǎn)稱“簡(jiǎn)速貸”，指農(nóng)行小企業(yè)客戶根據(jù)提供的擔(dān)保情況直接進(jìn)行授信和辦理包括流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保函、信用證等表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)的信貸產(chǎn)品。主要是滿足小企業(yè)客戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的周轉(zhuǎn)性、季節(jié)性、臨時(shí)性流動(dòng)資金需要。

　　該產(chǎn)品特色：突破財(cái)務(wù)報(bào)表制約。對(duì)企業(yè)評(píng)級(jí)和授信可突破財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)制約，信用等級(jí)直接根據(jù)擔(dān)保類型確定，無需根據(jù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)測(cè)評(píng)；授信和用信額度根據(jù)企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金缺口和擔(dān)保情況核定。銀行審批流程短，效率高。小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行一次調(diào)查、一次審查、一次審批。授信、用信和信用等級(jí)評(píng)定同時(shí)辦理，一并審批。

　　小企業(yè)自助可循環(huán)貸款：

　　簡(jiǎn)稱“自助貸”，是指農(nóng)行在小企業(yè)授信額度內(nèi)為客戶核定一個(gè)最高貸款額度，在額度有效期內(nèi)客戶可通過營(yíng)業(yè)柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、銀企通平臺(tái)和自助設(shè)備等渠道自主、循環(huán)使用貸款的人民幣貸款產(chǎn)品。

　　產(chǎn)品特色：省時(shí)。優(yōu)化用信流程，無需用信審批，客戶可以方便自主用款和還款，免去等待審批的時(shí)間。省力，客戶只要通過網(wǎng)上銀行等自助渠道就可輕松辦理，免去反復(fù)跑網(wǎng)點(diǎn)的煩惱。省資金，客戶可以根據(jù)用款需求隨借隨還。

　　助業(yè)貸：

　　農(nóng)行對(duì)個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)者、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人、小企業(yè)主、非法人企業(yè)的承包人或承租人等發(fā)放的，用于其合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的人民幣貸款。

　　產(chǎn)品特色：授信額度高。單筆貸款額度最高可達(dá)1000萬元，權(quán)利憑證質(zhì)押貸款金額不受最高額度限制。隨借隨還，用款靈活方便。借款人可申請(qǐng)個(gè)人助業(yè)最高額可循環(huán)貸款，在合同有效期限內(nèi)，隨用隨借、循環(huán)使用。擔(dān)保方式多樣化。除傳統(tǒng)的抵質(zhì)押和自然人保證方式外，還可用商戶聯(lián)保、擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證、市場(chǎng)方保證等方式解決擔(dān)保問題。

　　應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)(國(guó)內(nèi)保理)

　　是指企業(yè)以自己的應(yīng)收賬款作質(zhì)押向農(nóng)行申請(qǐng)貸款，或者將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給農(nóng)行取得融資。比如國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)，境內(nèi)銷貨方只要將其向境內(nèi)購(gòu)貨方銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給農(nóng)行，由農(nóng)行為銷貨方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。

　　產(chǎn)品特色：盤活企業(yè)應(yīng)收賬款資產(chǎn)，提高企業(yè)資產(chǎn)的利用效率，降低企業(yè)因應(yīng)收賬款增加而帶來的資金壓力。

　　標(biāo)準(zhǔn)廠房抵押貸款：

　　是指農(nóng)行向企業(yè)法人發(fā)放的，專門用于購(gòu)買規(guī)定區(qū)域內(nèi)的廠房及必要生產(chǎn)、生活配套服務(wù)設(shè)施，并以所購(gòu)房產(chǎn)作抵押實(shí)行分期還本付息的固定資產(chǎn)貸款。

　　產(chǎn)品特色：解決企業(yè)購(gòu)建廠房資金壓力。滿足中小微企業(yè)因購(gòu)買/建設(shè)工業(yè)廠房時(shí)自有資金不足的融資需求。期限長(zhǎng)，企業(yè)還本付息壓力小。最長(zhǎng)貸款期限可達(dá)10年，可采用等額本息或等額本金還款，單月償還金額小。

　　大宗商品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)：

　　是指借款人以其合法擁有的大宗商品提供質(zhì)押擔(dān)保，向農(nóng)行申請(qǐng)融資，農(nóng)行根據(jù)客戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況結(jié)合提供的質(zhì)物價(jià)值進(jìn)行授信，并委托第三方監(jiān)管人對(duì)擔(dān)保物進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管，為借款人辦理包括流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、信用證等短期信貸業(yè)務(wù)。

　　產(chǎn)品特色：授信核定更寬松，可以按企業(yè)銷售收入或?qū)嵤召Y本核定授信額度，以企業(yè)現(xiàn)有大宗商品存貨作質(zhì)押，解決了貿(mào)易企業(yè)固定資產(chǎn)少，沒有資產(chǎn)可用于抵押融資的難題。

　　商業(yè)物業(yè)抵押貸款：

　　是指借款人以本人或配偶擁有所有權(quán)的已出租商業(yè)物業(yè)設(shè)定抵押，并用于特定用途的貸款。其中商業(yè)物業(yè)是指已投入運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)權(quán)明晰的營(yíng)業(yè)用房。

　　產(chǎn)品特色：授信額度高,單筆貸款額度最高可達(dá)1500萬元。貸款用途范圍廣,貸款可用于歸還因購(gòu)置該商業(yè)物業(yè)或其他商業(yè)物業(yè)而產(chǎn)生的銀行負(fù)債或自然人負(fù)債；可用于購(gòu)置其他商業(yè)物業(yè)；可用于對(duì)本商業(yè)物業(yè)或其他商業(yè)物業(yè)進(jìn)行裝修改造。