隨著中小企業經濟地位的提升和國家政策的扶持，中小企業融資的近況得到了進一步的改善，尤其是近期許多商業銀行都開始推出一系列的中小企業融資產品的試水之作，并且新增了一些專門受理中小企業融資貸款的業務部。這些積極地市場動態向我們傳達了這樣一個信號：資金這一市場稀缺資源必將更大尺度的向更多的中小型企業開放

　　中小企業貸款融資的大環境是良好的，但是并不意味著所有的中小企業一定能夠成功的貸款融資，因為向銀行貸款融資有很多重要的技巧需要中小企業掌握。這些技巧的運用能夠讓您在貸款融資時更勝一籌。比如樹立良好的企業信譽形象、選擇合適的信貸員、建立積極的銀企關系、優化自己的貸款方案等，下面筆者重點就這幾條技巧進行探究。

　　樹立良好的企業信譽形象

　　A公司老板找到銀行來貸款，跟信貸員說：“我們的訂單已經訂到了一年后了，銷路非常好，但是缺資金，希望銀行能夠給我貸款。”銀行信貸員看了該企業的報表之后質疑道：“你們公司年銷售5.6億元，年利潤109萬，銷售凈利率只有0.0019%，你們的利率這么低公司還做什么呀，給銀行付息都不夠，你借什么錢呀？”A公司老板立即表示說：“報表上是少了點，利潤我已藏掉了，為了少交稅，我少寫了收入。”可是銀行信貸員卻想既然你沒有誠信，我們銀行怎么敢借錢給你？到時候你不是照樣反過來耍銀行嗎？類似的企業還真不少，最多的企業配了八套報表，針對不同的對象，編出不同的花樣，這樣的公司銀行是不敢信任的。

　　銀行所銷售的金融產品，與其他一般的商品相比更加復雜。一般性的商品賣出去就大功告成了，而銀行這一賣家卻必須記住企業這一買家，因為貸出去的錢還必須要收回來。銀行為了控制風險，需要通過各種途徑來了解企業的實際狀況。一個擁有好的信譽和形象的企業，才能真正被銀行所信任。我們看到上面的案例，弄虛作假必將喪失銀行對該公司的好感，也無法成功得到貸款。

　　一般地，銀行要從四個方面來考察企業的信用度。第一是銀行信用，企業在現金結算業務中是否發生過違反結算紀律、退票、票據無法兌現和罰款等不良紀錄。在往期的銀行借款中有無逾期貸款或欠息等無力償債現象。第二是商業信用，主要是該企業在合同履行、應付賬款債務清償上是否不失信。第三是財務信用，會計結算和報表要真實可信，無弄虛作假行為。第四是納稅信用，按時交稅，無偷稅漏稅的不良記錄等。在以上四個方面把好關就可以樹立起良好的企業信譽形象。

　　選擇合適你的信貸員

　　B公司是一家兩年左右的創業型小企業，沒有太多的融資經驗，但是資金短缺的壓力又使他不得不去外界進行貸款融資。可是從一開始就連連碰壁，去銀行申請貸款，卻遲遲得不到銀行的積極回應。后來經過了解，是因為給他辦理貸款的信貸員對該公司所在的行業了解程度不深，所以融資貸款的進程就停滯不前了。后來B公司找到了另一位熟悉該行業又有相應的業務經驗的信貸員，并積極配合他的工作。信貸員提交了更能實際反應該公司的經營狀況和未來發展的申貸報告。從而很快B公司就從銀行獲得了貸款。

　　我們常常聽說信貸員挑選優質的客戶，其實企業在貸款融資的時候也需要挑選好適合自己的信貸員。選擇一個對自己所在行業情況比較了解的信貸員，他更能看出你的市場前景。銀行信貸員在考察是否可以給企業客戶貸款的時候，更多的是考慮哪些客戶發展的快，有前途？哪些客戶盈利高，不虧損？對那些經營狀況好和有潛力的客戶更加青睞，然而并不是所有的信貸員都看得出你的潛力和前景。如果一個信貸員長期處理你所在行業的業務并對該行業了解很深的話，他就能夠更客觀更科學的在申貸報告上凸顯你的優勢和潛力，幫助你成功貸款。

　　不同的銀行之間，業務是有一些相對的行業傾向性的，早期的中、農、工、建、交就是不同領域的金融分工。雖然現今的銀行業務越來越綜合了，更加的廣泛和成熟。但是仍有一些貸款行業的傾向性。找到熟悉你所在行業業務的銀行，就是找到合適你的信貸員的第一步。其次，即使是同一家銀行，不同的貸款部門也有不同的業務傾向性，兩個平行的業務部門，即使都在做中小企業客戶的貸款，他們有的擅長做醫療行業或教育行業的，有的擅長做貿易類或IT類公司的業務等。找到相應的部門也是找到合適的信貸員的重要一步。最后就是擁有一個好的信息途徑來找到一個合適你的信貸員，這可以是關系上的介紹，也可以是行業的經驗。當然像近幾年新興起來的網絡信息平臺，如融道網就能給您的公司推薦合適你的銀行信貸員。快速便捷，又節約成本，也是一個不錯的選擇。