中小企業已成為國民經濟和社會發展的重要力量,占企業總數99%的中小企業對國家稅收貢獻超過了50%,GDP貢獻超過了60%,進出口貿易總額超過70%,并提供了80%以上的城鎮就業崗位。2009年,江西省中小企業總產值7464億元,占工業企業總產值的76.95%;實現銷售收入7360億元,占工業企業總銷售收入的74.99%;規模以上增加值2079億元,占總工業企業增加值的79.66%。中小企業在促進江西經濟和社會發展中發揮著越來越重要的作用。

　　目前,中小企業融資難的局面還沒有得到根本性的改變,我國中小企業貸款占主要金融機構放款比例只有16%。中小企業融資難的原因方方面面,主要有:信息不對稱、財務數據不真實、單筆融資成本高、缺乏有效的擔保、風險承擔能力差等。促進中小企業健康發展,既是江西省委、省政府高度重視的一項長期工作,也是銀行業戰略發展目標。因此,在這個后危機時代,如何支持中小企業發展,給銀行業界提出了一個永恒思考的課題。

　　一、后危機時代,中小企業信貸市場機遇大于挑戰

　　經過黨中央、國務院堅定有力的政策調控,中國經濟率先在危機沖擊下復蘇。從長遠的視角看,這次危機成為中國經濟全球崛起的新起點。歷經金融危機洗禮后的中小企業,將迎來一個全新的發展時期。一方面,危機如同一次篩選,一些簡單粗放經營的企業被淘汰;而渡過經營困難的中小企業,一般具備核心競爭力強、經營審慎、管理規范等特點,同時在危機期間積累了的寶貴經營經驗。另一方面,危機之后,國內外需求回升,競爭對手減少。中小企業可獲得更廣闊的市場空間和成長機會。江西省委、省政府也在稅收返還、貸款貼息、技術支持、上市輔導、產業發展基金、擔保體系建設等多方面支持中小企業發展,成立了江西省促進中小企業發展工作領導小組,營造出有利于中小企業發展的良好環境。

　　后危機時代的中小企業信貸市場,機遇大于挑戰。盡管目前經濟走向仍存在不確定性,部分中小企業經營是實質增長還是短暫反彈,對銀行的信貸評審與風險控制將形成挑戰。但是,金融危機中一些長期穩定的企業生產購銷活動,并未因為金融危機而改變,那些始終遵循真實貿易背景的融資和金融服務仍然保持著較好的資產質量。同時,危機為銀行提供了更加優質的中小企業客戶群體,也讓銀行得以更直觀地考察市場,更準確地把握中小企業的健康度和經營風險。總體而言,這正是銀行順應經濟大勢,發展中小企業信貸市場的大好機遇。

　　二、迎難而上,開發銀行全方位支持中小企業發展

　　國家開發銀行作為國有獨資的大型銀行,主動承擔社會責任,在基礎設施、基礎產業、支柱產業領域成功實踐的基礎上,自覺支持民生領域,將中小企業貸款業務作為開發銀行發展戰略的重要組成部分,并取得了機制建設和貸款業務的雙豐收成果。開行注重通過機制建設整合社會資源,推動中小企業金融服務體系建設,全方面改善中小企業金融生態環境,主動培育中小企業的信用和市場,從根本上改變中小企業融資難。截至2010年上半年,開行累計發放中小企業貸款1729億元,支持企業140余萬戶,創造就業崗位377萬個,惠及中小型企業、微型企業、個體工商戶、創業青年、城市下崗職工及農村勞動婦女等各類融資瓶頸客戶和社會弱勢群體。開發銀行的做法得到了黨和國家領導人的關注、地方政府的贊揚、企業和百姓的一致認可,樹立了開發銀行“負責任大行”的形象。

　　國家開發銀行江西分行在秉承開發銀行總行的業務指導思想同時,結合江西省省情,以貫徹省委、省政府提出的“江西進位趕超跨越發展”為己任,以建設鄱陽湖生態經濟區為契機,在基礎設施、基礎產業、支柱產業及民生領域積極發揮主力銀行作用。2002年至今,分行累計向中小企業、中低收入家庭住房、助學貸款等民生領域發放貸款273億元,其中發放小企業貸款59.21億元,貸款余額20.53億元,累計支持了2萬余戶中小企業和經營戶,創造10萬余個就業崗位,不良貸款率為零。分行積極探索出符合江西特色的中小企業融資發展模式,多渠道支持全省中小企業發展:

　　一是與江西省中小企業局全面開展 “工業園區中小企業融資服務”合作。創造性地提出“政、銀、企、擔保公司四位一體合作模式,共鑄企業融資服務體系”,將政府的組織優勢與開發銀行的融資優勢相結合,采取政府協調推動,園區融資平臺統借統還,貸款項目逐級推薦、民主評議、風險共擔、市場化運作的基本原則,建立了“四臺一會”運作方式。順利實現了與奉新、德安等13個工業園區的合作,至目前累計發放園區貸款8.6億元,支持企業600余家,解決平穩就業3萬余人。開行江西分行的工業園區貸款模式已成為江西省工業園區融資的樣板,多次受到政府、社會、企業和同行業的高度評價和廣泛關注,《金融時報》、《江西日報》、《南昌日報》、《江西政務》等多家媒體對該項業務進行了專門報道,帶來了良好的社會效應。

　　二是積極推進微貸款工作,努力實現金融普惠目標。為實現人人享有融資平等權的金融理念,擴大金融服務的受惠面,開行江西分行與九江銀行合作,自2006年開始為融資瓶頸客戶:微小企業、個體戶,提供微貸款業務,并引入世行專家進行技術培訓,促進該項業務長遠發展。到目前為止,開行江西分行累計發放微貸2億余元,4000多個微小企業和個體工商戶受益。

　　三是支持小額貸款公司不斷拓寬融資渠道。今年10月20日,江西省政府金融辦和開行江西分行簽訂了小額貸款公司融資戰略合作協議。將省金融辦的組織協調優勢和開行的品牌、資金、技術有機結合,共推小額貸款業務公司的融資工作。通過與小額貸款公司合作,實現輻射更多的中小企業目標,從而更好地支持江西縣域經濟的發展。

　　四是不懈創新金融產品。開行江西分行在貸款產品上不斷創新,通過與風投合作支持科技型中小企業,與江西泰豪集團等大集團客戶合作帶動上下游企業發展,與城建融資平臺合作支持施工下游企業,通過創新融資模式,來擴大中小企業企業受惠面。