江蘇銀行

　　建中小企業信貸服務中心

　　□ 本報記者 殷 楠

　　模式：通過建立中小企業信貸專營服務機構，專門向中小企業提供服務

　　特色：組織專業化、隊伍專業化、服務技能專業化，從制度和機制上保障中小企業服務專業化

　　效果：提高了中小企業金融服務水平和效果

　　蘇蘭1994年下崗后在當地批發市場擺攤，做娃哈哈等品牌的二級代理商，當時她無論如何也想不到十年后自己的生活會發生如此大的變化。“當初江蘇銀行信貸員主動到批發市場來，問我資金夠不夠用，不夠可以貸款，那時我才知道原來可以通過這種方式做大生意。和銀行打交道十年來，我的貸款數量從最初的10萬元發展到今年的500萬元，企業也從最初的12平方米的攤位擴展到現在擁有占地10畝的廠房，我們已經成為娃哈哈、勁酒、福臨門等品牌在連云港的一級代理商了！”提起十多年的變化，蘇蘭很自豪，對江蘇銀行也非常感謝。

　　“中小企業是我們的成長伙伴，在加大信貸投放，支持地方經濟發展過程中，江蘇銀行與中小企業同心同行。”江蘇銀行董事長、行長黃志偉如是說。

　　在江蘇銀行，有一個專門服務中小企業的中小企業部；活躍著一支中小企業信貸服務專業化隊伍。“江蘇銀行組建后不久就在總行成立了中小企業部，負責指導全行中小企業金融業務。2008年，根據業務發展需要，該部門更名為中小企業金融部，并定為總行一級部室，負責研究中小企業金融發展規律、制定全行中小企業金融發展規劃、指導全行中小企業金融發展以及相關業務產品的研發等工作。”江蘇銀行中小企業金融部總經理助理何家棣介紹道。根據“總行設部門、分行設團隊、支行設崗位”的原則，江蘇銀行各分行都設立中小企業金融發展團隊，負責轄內中小企業金融業務的發展和管理工作。所有的支行也都根據業務規模設立了專、兼職的中小企業金融客戶經理崗位，負責中小企業客戶的營銷和服務工作。“專業化隊伍的建立，有效提高了江蘇銀行服務中小企業的水平，提高了市場競爭力，垂直化管理實現了全行信貸政策及金融信息的及時傳導。”何家棣說。

　　在中小企業金融部，記者看到一張清晰的中小企業信貸服務流程表，江蘇銀行總行對中小企業信貸業務單獨授權，中小企業單戶授信500萬元及以下的項目支行可自行審批。

　　“扁平化的授權大大減少了江蘇銀行中小企業客戶辦理信貸業務的審批環節，提高了審批效率。一般情況下，從中小企業信貸業務申報到審批結束，不超過一周時間即可完成。”何家棣解釋道。針對中小企業客戶“需求急、頻度高”的特點，江蘇銀行實行垂直化三級經營管理體系，以快速化、標準化的信貸流程，極大地滿足了中小企業的信貸需求。而江蘇銀行并不滿足于此，他們已經踏上了建立中小企業金融服務專營機構的探索之路。

　　站在江蘇銀行連云港分行大門口，大門上掛的一塊牌子特別引人注目：“江蘇銀行連云港小企業信貸服務中心”。

　　“今年8月，連云港分行設立了小企業信貸服務中心。這是分行進一步推進小企業業務的舉措，同時也為總行建立適合全面推廣小企業服務專營機構的模式奠定了基礎。”江蘇銀行連云港分行行長喬宗君說。

　　他介紹，連云港分行小企業信貸服務中心主要有四個目標與任務：

　　一是建立標準化的中小企業準入、風險定價和審批機制。在對中小企業同類性質客戶經營狀況、財務數據等因素進行分析的基礎上，建立中小企業統一準入標準。根據中小企業不同發展階段的風險水平因素建立風險定價評級模型，確定中小企業貸款利率水平，確保定價能夠全面覆蓋風險和成本。在簡化貸款流程的同時，針對不同信貸產品的風險程度，設定標準化審批條件，對擔保機構等中介機構統一標準管理，合理確定保證貸款比例，從而降低中小企業業務的風險

　　二是建立專業化的中小企業客戶經理隊伍。培養一批專業化的中小企業客戶經理隊伍，打造專業化程度高的中小企業信貸工廠，促進中小企業業務標準化和流程化。

　　三是建立和完善中小企業貸款的激勵約束機制。推行中小企業信貸工作盡職制、激勵與約束機制，穩步推進中小企業業務發展。

　　四是建立和完善獨立的中小企業貸款核算機制。制定專項指標對中小企業貸款實行獨立核算和專項考核，準確分析中小企業信貸數據信息和資金成本、風險成本、營運成本、貸款綜合收益等指標。“我們分行從成立開始，就堅持服務中小企業、服務私營經濟和城鎮居民的市場定位。中小企業信貸服務中心的成立，將有利于我們更好地結合中小企業的特點，積極創新信貸方式、優化信貸流程、建立可持續的中小企業貸款模式，成為中小企業的‘創業’、‘興業’銀行。”喬宗君說。

　　去年12月，銀監會首次提出《關于銀行建立小企業金融服務專營機構的指導意見》，鼓勵銀行成立中小企業信貸專營服務機構，并對中小企業不良貸款、信貸綜合成本等進行單獨考核，形成有特色的激勵約束機制。而江蘇銀行連云港中小企業信貸服務中心的成立，必定會鞏固該行的傳統優勢，使中小企業信貸工作在形式和實質上繼續向縱深發展。

　　中小企業融資難是一個長期的問題。對此，黃志偉表示，江蘇銀行會繼續以扶持中小企業為己任，以中小企業金融服務專營機構為服務平臺，進一步發揮產品、資源和網絡等優勢，以更加高效、便捷、完善的金融服務支持中小企業發展和地方經濟發展。