此外，隨著信用評分模型在消費信貸領域的廣泛應用，系統化、批量處理的方法也應該逐步滲透到小企業信貸領域。“這種模式有賴于小企業信貸業務的不斷積累，同時也需要比較好的外部信用環境。境內商業銀行可以在這方面做一些探索，特別是對一些單戶融資金額比較小、期限比較短的小企業貸款業務采用信用評分模型，我認為是比較有幫助的。”王夫良表示。

　　須建立完整的產品體系 　　中小企業對金融服務的需求是多樣化的，王夫良認為，銀行因此也需要為中小企業設計更為完整的融資產品體系。 　　"從整體來看，其中應該包括以下幾類：一、用于支持企業銷售活動的產品，如保理業務、發票融資業務等基于應收賬款的產品；二，用于支持企業采購活動的產品，如發票、信用證等；三、用于企業資金流動性的產品，如賬戶透支貸款；四，用于支持企業擴大再生產的產品，如商用房的按揭貸款等。" 　

　王夫良還特別指出，銀行要重視第一還款來源，積極開展基于應收賬款和大宗產品的貿易融資業務，把還款資金來源直接鎖定在具體的交易當中，通過對現金流和物流的監控，達到風險管理的目標。對中長期貸款業務而言，還款資金來源存在比較大的不確定性，商業銀行一定要根據預期的現金流制訂分期還款計劃。境內中小企業融資業務當中，相當大比例的貸款是基于抵押資產發放的，因此，商業銀行也必須高度重視第二還款來源，但是需要改變對抵押物的態度。"我們目前的態度不完全正確，不能因為有了不動產做抵押就放松對第一還款來源的要求，把不動產抵押作為對借款人的道義上的約束，用于強化借款人到期還款的意識。不要把變賣抵押物的收入作為我們還款資金的來源，要避免把銀行辦成當鋪。"

　　此外，銀行還要提高融資產品的靈活性，盡可能多地向中小企業客戶提供諸如循環貸款、賬戶透支之類的產品。"客戶資金短缺需要的時候可以隨時提款，資金有節余的時候可以隨時還款。由于減少了資金的占用，縮短了實際的用款期限，因此能夠有效降低經營管理成本。"王夫良認為，要有效降低經營管理成本還可以通過提供自助服務的方式來實現，例如提供網上銀行、電話銀行、銀行卡等營銷服務渠道，不斷提高自助服務的占比。既為客戶提供了便捷的服務，又擴大了銀行自身的贏利空間和市場競爭力。

　　銀行要改進業務的流程，根據融資產品風險的大小和復雜程度的差異，為不同產品設計不同的審批流程，并且采用標準化的流程，把債券風險總量作為風險決策和管理的依據，把影響小企業融資風險的各種因素綜合起來考量，進行一次性的審查審批，避免不同債券因素分別進行審查審批的冗長流程。"現在對大企業的審查，一般會有信用的評級、債券的評估等，區分成不同的流程去審批，效率相對來說比較低一點，對中小企業就不要再這么做了。可以嘗試采用IT技術，系統化地批量處理一些小額信貸業務。"王夫良說。