中小企業(yè)貸款難，重慶市是否能幫中小企業(yè)破解融資難題？

　　重慶的這些中小企業(yè)，雖然有技術(shù)、有市場，但都卡在了一個節(jié)骨眼上，資金，過去我們常說：一分錢難倒英雄漢，現(xiàn)在因為幾百萬、幾千萬的資金缺口，也讓一家家有潛力的中小企業(yè)倒在起跑線上，看到這些企業(yè)的難處，我們自然而然會想到銀行，放貸收息，幫助企業(yè)周轉(zhuǎn)資金是銀行最起碼的業(yè)務(wù)，可這項業(yè)務(wù)為什么在重慶難以開展？

　　一家名叫東方農(nóng)藥廠的企業(yè)，生產(chǎn)一種環(huán)保無殘留的農(nóng)藥。

　　“每年的增長量是成倍的增加，銷售量的話是成倍的增加。”

　　但是，這個產(chǎn)銷兩旺的企業(yè)，卻很難從銀行貸到款，那么，在重慶，銀行系統(tǒng)究竟把多少貸款分給了中小企業(yè)？

　　重慶市副市長黃奇帆：“我們現(xiàn)在實際上10%的左右的資金在為中小企業(yè)、為農(nóng)村地區(qū)服務(wù)，這樣他們的資金是不夠的，金融資源是不到位的。”

　　那么，只享用了金融資源10%的中小企業(yè)，會對地方經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生多大的推動作用？

　　黃奇帆：“流暢的發(fā)展沒有受到什么約束的情況下，國民經(jīng)濟(jì)當(dāng)中70%的創(chuàng)新會由中小企業(yè)來創(chuàng)造，60%的就業(yè)將是由中小企業(yè)來擔(dān)當(dāng)，40%的GDP是中小企業(yè)來貢獻(xiàn)，會出現(xiàn)這個局面。”

　　不難看出，作為科技創(chuàng)新的主力軍，中小企業(yè)無論是GDP、還是就業(yè)崗位，都對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了巨大的貢獻(xiàn)，那為什么各大銀行卻只給中小企業(yè)提供了10%的金融資源？

　　重慶市中小企業(yè)局副局長馬奇昌：“他們還是有一種觀念，好象覺得小企業(yè)有風(fēng)險，我何必冒這個風(fēng)險，它就是這樣，我多一事不如少一事，它就是這樣。”

　　雖然一些大型銀行不愿接受采訪，但面對中小企業(yè)融資難，重慶當(dāng)?shù)匾患毅y行的行長也直言不諱的說出了背后的秘密。

　　重慶銀行行長甘為民：“中小企業(yè)它平均壽命大概也就是3到5年，由于它的淘汰率比較高，這個所以說風(fēng)險也比較大，作為銀行來講，因為現(xiàn)在一個是銀行要追求利潤，第二個有一個貸款審計，或者責(zé)任追究，所以銀行一般情況下是不愿意對這種風(fēng)險比較大的中小企業(yè)貸款。”

　　甘為民告訴記者，為了回避風(fēng)險，銀行對中小企業(yè)貸款幾乎都需要資產(chǎn)抵押，而這往往也把沒有太多資產(chǎn)的中小企業(yè)拒之門外，此外，他還告訴記者，貸款成本的不同，也是中小企業(yè)貸款難的重要原因之一。

　　甘為民：“你比如說五十萬的貸款，那它的這個人工成本占到總的成本的話可能是10%，而這個五千萬這個貸款那么可能只有2%，甚至只有1%。”

　　此外，由于缺乏足夠的激勵機(jī)制，也讓銀行工作人員對中小企業(yè)貸款熱情不高。

　　甘為民：“你像我作為一個客戶經(jīng)理，我要放這個五十萬一筆業(yè)務(wù)，我要放一百筆才相當(dāng)于這個五千萬一筆貸款的這個收益，但是我的工作量要大的多。”

　　金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)冷眼相看，有很多現(xiàn)實利益的考慮，中小企業(yè)相對風(fēng)險較高，貸款成本也比較大，再沒有相應(yīng)的激勵機(jī)制，銀行當(dāng)然更愿意把貸款投向大企業(yè)，可是，如果不突破這道資金瓶頸，中小企業(yè)就會坐失一次次發(fā)展良機(jī)，到頭來還會影響到地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有沒有辦法能真正幫助中小企業(yè)破解融資難題？再來看看重慶市的嘗試。

　　雖然一些銀行對中小企業(yè)貸款缺乏熱情，但重慶市通過中小企業(yè)推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決心并沒有改變，目前重慶推動擔(dān)保公司的發(fā)展，資本金已經(jīng)發(fā)展到40多億。

　　黃奇帆：“那么這樣就可以形成一個非常有力度的擔(dān)保體系為中小企業(yè)解決融資難。”

　　但重慶的擔(dān)保體系在解決中小企業(yè)融難的同時，也遭到了不少難題，首先，擔(dān)保公司給企業(yè)擔(dān)保時，銀行要求擔(dān)保公司把擔(dān)保金額的10%，存進(jìn)銀行。

　　黃奇帆：“意思就是說，萬一這個項目壞帳了，這一千萬可以把它給扣下來，那么這樣這種行為方式就使得擔(dān)保公司的資金就會被挪走。”

　　其次，對擔(dān)保公司擔(dān)保的項目，銀行會進(jìn)行嚴(yán)格的審查，然后決定是否批準(zhǔn)，但隨后的風(fēng)險需要擔(dān)保公司全部承擔(dān)。

　　重慶市中小企業(yè)局副局長馬奇昌：“像德國、日本、法國、美國、韓國、臺灣這些它都要承擔(dān)風(fēng)險的，因為你跟擔(dān)保的關(guān)系叫做風(fēng)險共擔(dān)，責(zé)任共同承擔(dān)的，你怎么就不承擔(dān)風(fēng)險，人家是國有銀行，沒辦法，擔(dān)保機(jī)構(gòu)把他沒辦法，他不承擔(dān)，我們?yōu)榱似髽I(yè)貸款，還得忍辱負(fù)重，全面承擔(dān)風(fēng)險。”

　　第三，擔(dān)保公司既然承擔(dān)了100%的風(fēng)險，按照風(fēng)險和利率成正比的原則，銀行就應(yīng)該給按基準(zhǔn)利率下浮，讓出利潤空間給擔(dān)保公司，但目前銀行做的卻恰恰相反。

　　黃奇帆：“你商業(yè)銀行是沒風(fēng)險了，你甚至應(yīng)該把利息下浮，現(xiàn)在你如果因為市場上資金緊缺，你這個利息不僅不下浮還往上浮，實際上就把擔(dān)保公司的利潤空間給吃掉了。”

　　由于擔(dān)保公司沒有直接貸款的權(quán)利，目前他們只能背負(fù)著巨大的風(fēng)險，通過和銀行的合作賺到2%左右的擔(dān)保費，據(jù)了解，重慶40多億的擔(dān)保公司的資本金，理想狀態(tài)下可以為中小企業(yè)提供10倍，總額達(dá)到400億的貸款，但目前，正在擔(dān)保的倍率只有2.5倍，金額只有100億左右。

　　馬奇昌：“銀行他就說我是國有銀行，我是主動方，我說幾倍就幾倍，因此它就是這樣的壓制了擔(dān)保的積極性和企業(yè)的積極性，把它的資金使用，降低了功能。”