中小企業融資難真正難處不在金融操作手段上，而在于銀行的經營理念

　　國內中小企業大部分都是民營企業，客觀說，規模小、資本薄弱是它們的致命弱點，特別是當貨幣政策調整，銀根緊縮的時候，它們往往會先受到影響，前面我們看到，重慶市希望推動建立貸款擔保體系，來幫助中小企業度過資金荒，但是，一些國有商業銀行門檻過高，擔保的杠桿作用因此大打折扣，就在這個時候，重慶的金融市場上出現了一些陌生的新面孔。

　　記者：“在重慶，一些國內的銀行不愿跟給中小企業貸款，在他們看來，成本高和風險高是兩大主要的理由，那么兩個理由是否站的住腳，在重慶我們也找到了一家外資銀行，渣打銀行，我們來看一看他們是怎么做的。”

　　在渣打銀行重慶分行，林益弘行長告訴記者，進入重慶僅僅一年，他們就在中小客戶方面取得了很好的成績。

　　渣打銀行重慶分行行長林益弘：“大概真正的數字有好幾百個，然后，但是如果是我們正在進行當中的，其實有更多的一些客戶正在跟我們的接觸當中。”

　　渣打銀行在今年4月，就推出了10到100萬的中小企業無抵押貸款，企業的主要負責人提供個人擔保，就可以放貸，這也和國內銀行得不到抵押物，就不愿貸款的做法大相徑庭。

　　林益弘：“你們怎么看客戶，是先入為主的把客戶看成是一個即將要犯罪的人，還是說認為他是一個心智非常健全，非常健康的人，我們是比較中性的，但是我們寧可相信他是好的。”

　　林益弘告訴記者，除了經營不善的企業，目前的中小企業家都是積極進取的，他們也很在乎自己的信譽，因此，銀行對企業的考察的重要依據之一，就是企業會擁有怎樣的未來。

　　林益弘：“我們會到企業里面去做考察，看它實際的運作的狀況，然后看他的管理團隊，然后看他市場的定位是什么，是不是具有一定的競爭力，這些比較非數量化的東西，我們會看的蠻重的。”

　　而采訪中，記者就碰到一家物流企業的負責人，他告訴記者，不久前由于運輸貨物的訂單增加，他們急需40萬的資金增加運輸能力，但在咨詢了國內的銀行后，他轉身就走進了渣打銀行。

　　記者：“為什么最后沒有選擇這個國有的這些銀行呢？”

　　重慶萬友物流有限公司董事長蒲雪松：“國有的我覺得手續還是比較的繁瑣，手續太多，我估計可能一個月都不行吧?！?/p>

　　很快，在幾天時間里，渣打銀行就給這家年利潤三四百萬的企業辦理了40萬元的貸款，解決了企業的難題，實現了銀行和企業的雙贏。

　　記者：“如果說你再碰到經濟上的困難，你會首選國內的銀行還是選擇國外的銀行？”

　　蒲雪松：“我肯定選國外的銀行，這是肯定的?！?/p>

　　只有前景光明的企業，才能最大限度的降低銀行的風險，和渣打銀行這些理念相比，國內一些銀行在開放的市場面前，顯得過于保守。

　　重慶市中小企業局副局長馬奇昌：“渣打銀行在重慶進駐以后，老百姓都很喜歡，小額的，幾十萬，一兩百萬多可以，它稍微提供點多的融資成本，老百姓愿意，企業愿意，推進了我們小企業的信用建設，也緩建了融資，所以這個何樂而不為呢?！?/p>

　　外資銀行的加入，讓我們看到，中小企業融資難真正的難處不在金融操作手段上，而在于銀行的經營理念，只要能善于發現那些真正具有潛力和活力的中小企業，貸款風險就完全能降到最低，中小企業貸款也就不再是利小險大的買賣，現在，重慶市各個有關方面也都行動起來，想方設法打通中小企業的融資通道。

　　重慶銀行是一家地方銀行，記者看到了他們和浙江商會簽署的一份聯保貸款的協議，根據這份協議，浙江商會的會員可以得到2個億的授信額度，如果會員的貸款無法歸還，那么商會的會長單位將會承擔償還的責任。

　　重慶銀行行長甘為民：“我們的這個商會擔保，或者是專業市場來擔保，那么解決它沒有抵押物或者是抵押物不足的問題?！?/p>

　　甘為民告訴記者，這項創新一經推出，就得到了各個商會的好評，而采訪中，孫仁元也告訴記者，他領導的建材商會剛決定申請聯保貸款，大批的企業就要求參加。

　　重慶市工商聯(總商會)常委孫仁元：“多踴躍，我們第一次報名都有三十家人參加。”

　　按照1：5的放貸倍率，建材商會募集的1000萬資本金，一旦通過審批，就可以獲得5000萬的貸款額度。

　　孫仁元：“我們建材商會這些會員臨時用這筆錢做個小項目工程就完全沒有問題了，就可以解決了?！?/p>

　　那么，對中小企業不需要抵押物的聯保貸款，是否增加了重慶銀行的風險？孫仁元告訴記者，由于要承擔擔保的責任，所以他會十分慎重地向銀行推薦企業。

　　孫仁元：“了解這個圈子里面的人，哪些人是做什么東西，他能夠賺到多少錢，這個我們比較了解，我們不能把不誠信的推給銀行，我們要負連帶責任，我們要拿錢出來賠的?！?/p>

　　重慶銀行所做的，只是重慶市政府金融戰略中的一部分，黃奇帆副市長告訴記者，不歸重慶市管理的銀行，建議他們面向中小企業和三農地區多發放貸款，而對重慶直接管轄的銀行，也要求加大網點建設，增加吸收儲蓄的能力。

　　重慶市副市長黃奇帆：“因為是我們管的銀行，我們更加提出了明確要求，要求他們把今年把60%左右的貸款新增指標給中小企業請一些貸款，那么這樣解決他們的貸款難?！?/p>

　　同時，為了扶持那些有市場、有回款、有效益的優勢企業，重慶市政府還拿出一億元進行貼息貸款，促使銀行能夠對中小企業放出一百億規模的貸款。

　　黃奇帆：“他這個流動資金，一年里面可以循環三到四次，相當于我這個一個億可以使得企業增加三百到四百億的流動資金貸款、周轉，所以這樣就促進三、四百億的中小企業的銷售值的產生?！?/p>

　　此外，為了解決重慶擔保公司效率不高的問題，重慶將從5個方面解決這個問題：首先把擔保公司資本金從目前的40億，在年底前達到100億，黃奇帆告訴記者，擔保公司只有數量少了，規模大了，在銀行面前才有話語權和定價權；在此基礎上，爭取擔保公司能夠實現5到10倍的擔保額，以及不超過銀行利率一半的擔保費，同時爭取為中小企業得到低于基本利率的貸款利息，以及擔保公司和銀行各自承擔風險的權利。

　　黃奇帆：“那么有這么一百億資金本，大體上可以提供一千億的擔保余額?！?/p>

　　而在銀行體系之外，記者也注意到，小額貸款公司在重慶雖然還在籌備期，但大批的企業已經報名。

　　重慶工商聯主席孫甚林：“已經報給那個金融辦的報了40多家，就是上個禮拜五就報了40多家?！?/p>

　　黃奇帆：“報名的狀況來看，已經涉及到的資本金已經有一百多億，一百多億的各種小額貸款的資本金積聚了?！?/p>

　　那么，銀行都覺得風險高、成本高的中小企業貸款，小額貸款公司為什么又敢于嘗試？一些民營企業家告訴記者，自己拿錢出來投資，他們將會做的比銀行更專業，因為市場本來就是他們的天下。

　　浙江一勝特工模具股份有限公司副董事長盧南法：“給人家忽悠的概率很小。”

　　孫仁元：“你做這個品牌一年能夠賺到多少錢，你住在這邊，這我們都看到的，我們都知道，你一年賺不到多少錢的，都做到這個份上，它騙不過我們，他瞞不過我們的眼睛?！?/p>

　　重慶的民間企業和個人給小額貸款公司投了100多億的贊成票，黃奇帆也告訴記者，為了給中小企業更好的融資環境，市政府也將改變年內審批8到10家小額貸款公司的計劃。

　　黃奇帆：“準備在年內審批二十個，也就比原來十個擴大一倍，既然有那么多要報名，有這么熱心的呼應這件事，說明我們這個政策得到的全社會民營的歡迎?！?/p>

　　此外黃奇帆還告訴記者，目前重慶的貸款余額是6000億元，2012年，這一數字將達到13000億左右，按照15%的比例，他希望，屆時擔保公司和小額貸款公司能承擔起，為中小企業解決2000億融資的重任。

　　黃奇帆：“總的概念當小額貸款公司和包括我的擔保公司，幫中小企業擔保的余額如果達到了我們的總的貸款余額的15%的時候，我認為，整個的融資難問題基本緩解了。”