3月26日，建行發(fā)布2020年報。

年報顯示，2020年，建行營收7558.58億元，同比增長7.12%；凈利潤為2735.79億元，較2019年增長1.62%；不良率為1.56%，增長0.14%。

在業(yè)績發(fā)布會上，建行副行長張敏表示，科技能力提升決定銀行業(yè)務發(fā)展快慢。那么，2020年，建行在科技方面做了什么？

金融科技投入超221億，向328家中小銀行輸出風控工具

年報顯示，至報告期末，建行金融科技人員數(shù)量為13104人，占總員工的3.51%；金融科技投入為221.09億元，較2019年末增長25.38%，占營收的2.93%；累計獲取專利授權564項，其中發(fā)明專利授權368件，居國內銀行業(yè)首位。

張敏隨后表示，2020年，建行從3個方面打造科技優(yōu)勢：一是科技創(chuàng)新體制優(yōu)化；二是對內打造智慧經營體系；三是對外拓展服務生態(tài)。

在科技創(chuàng)新體制優(yōu)化方面，除了加大科技投入、人員引進之外，建行也組建了旗下金融科技子公司。同時，建行以技術和數(shù)據(jù)雙輪驅動，向基層提供強大的科技支持能力和服務客戶能力，重構業(yè)務、數(shù)據(jù)和技術三大中臺。總分行一體化研發(fā)平臺促進分行研發(fā)供給能力進一步加強。數(shù)字化經營方面，總行大腦統(tǒng)一指揮，前中后臺、總分行、母子公司高效協(xié)同的敏捷響應機制不斷完善。

值得一提的是，在產品創(chuàng)新方面，建行開展企業(yè)級產品譜系管理平臺建設，實現(xiàn)產品經營管理部門、風控合規(guī)部門、產品創(chuàng)新綜合管理部門共同參與的線上全流程產品管理機制，實現(xiàn)了對新增可售產品的面市機控；運用大數(shù)據(jù)云和實時流計算等技術自動獲取加工數(shù)據(jù)，首次實現(xiàn)零售信貸領域產品實時銷售監(jiān)測；加強“眾創(chuàng)平臺”系統(tǒng)的迭代優(yōu)化和推廣應用，通過眾創(chuàng)平臺發(fā)布“創(chuàng)新馬拉松”“金融科技創(chuàng)新”等各類主題活動。2020年，眾創(chuàng)平臺活躍用戶達9.8萬余人，累計發(fā)布606個活動，線上征集6.37萬條創(chuàng)意，其中1600余條已轉化落地。

對內打造智慧經營體系方面，建行零售業(yè)務建立了以用戶、客戶為中心的全面客戶經營體系；渠道建設上，2020年新增廣州、重慶等5家“5G+智能銀行”，手機銀行用戶規(guī)模居于行業(yè)前列，人工智能技術實現(xiàn)在客戶服務、風險管理集約化等方面的應用。

在對外拓展服務生態(tài)方面，建行幫助政府搭建互聯(lián)網+政務平臺，開展疫情防控資訊發(fā)布、信息收集上報、醫(yī)療資源分配，助力構建全國疫情信息發(fā)布網絡，助力政府管理和社會治理能力提升。

建行搭建了智慧政務服務平臺，與全國多地政府建立了合作關系，注冊用戶超過1億，累計辦理業(yè)務超過10億筆，以科技輸出賦能統(tǒng)計，累計向328家中小銀行輸出風控工具。

在科技實力的支持下，建行具體業(yè)務表現(xiàn)如何？

在具體業(yè)務層面，建行在年報中強調，其數(shù)字化經營策略為“建生態(tài)、搭場景、擴用戶”，C、B、G端共同推進：強化C端突圍，根植普羅大眾，做百姓身邊有溫度的銀行；著力B端賦能，營造共生共榮生態(tài)，做企業(yè)全生命周期伙伴；推進G端連接，助力社會治理，成為國家信賴的金融重器。

在業(yè)績發(fā)布會上，建行副行長呂家進稱，近年來，零售業(yè)務支柱性、穩(wěn)定性作用在商業(yè)銀行業(yè)務中逐步凸顯，建行在保持對公業(yè)務優(yōu)勢的同時，加大發(fā)展零售業(yè)務。

在年報中，建行也著力介紹其零售業(yè)務成效。

網點轉型初見成效，企業(yè)用戶數(shù)字化進展更快

在“建生態(tài)、搭場景”方面，建行加快推進業(yè)務中臺能力建設，實施企業(yè)級用戶經營體系項目，系統(tǒng)化支撐場景生態(tài)價值深耕與用戶精細化運營；生態(tài)獲客能力顯著提升，成功打造用戶賬戶、數(shù)字支付、場景營銷等樣板間，生態(tài)場景賬戶累計達1029萬戶；圍繞養(yǎng)老、住房、出行、社區(qū)等重點領域積極探索垂直生態(tài)經營模式。以數(shù)字內容和活動運營為抓手，增強與用戶交互連接。

在“擴用戶”方面，建行構建數(shù)字驅動的“分層+分群”個人客戶經營體系，形成從客戶洞察、產品匹配到渠道觸達、評估監(jiān)測的數(shù)字化經營閉環(huán)和敏捷迭代機制，持續(xù)推動用戶-客戶連續(xù)經營，有效提升全量個人客戶服務覆蓋和價值轉化成效。

值得一提的是，針對農村用戶群體，建行打造的“建行裕農通”服務點，不僅僅是對特定用戶群體提供精準服務，也是銀行線下渠道轉型的有益探索。至2020年底，建行已經建設54萬個“建行裕農通”服務點，使農民在村口就能享受到現(xiàn)代金融服務。

在網點轉型方面，建行最值得稱道的探索是“智慧政務+勞動者港灣+社區(qū)綜合服務”的路徑。在這樣的服務體系下，建行將政務服務納入網點標準服務體系，開辦事項類型包括稅務、社保、教育、交通等19大類；同時，建行向社會開放“勞動者港灣”1.42萬個，累計服務人數(shù)超過1.40億人次，線上注冊用戶超過1040萬，共建合作第三方機構數(shù)量達780個；創(chuàng)新“中心化+分布式”的網點生態(tài)運營模式，構建以網點為中心的社區(qū)生態(tài)圈，下沉服務重心融入網點周邊社區(qū)生活，同步打造B站、汽車等網點主題生態(tài)場景，線上線下協(xié)同推動“金融+場景”商業(yè)模式的落地。

最后，在數(shù)字化轉型方面，最直接的衡量指標是用戶數(shù)字化進程。

至2020年底，建行個人手機銀行用戶3.88億戶，同比增長10.60%，全年月均月活用戶數(shù)達1.28億戶；微信銀行關注用戶1.20億戶，同比增長17.51%；綁卡客戶9441.07萬戶，較上年增加1747.45萬戶，同比增長22.71%。

可以看到，在零售用戶數(shù)字化時，從綁卡、關注微信公眾號，到下載并登陸手機銀行，對用戶價值的挖掘更加深入，客戶增長速度趨緩，獲客難度增大。這也是銀行在零售業(yè)務的一大困境，如何將線上渠道的用戶轉化為自有渠道的用戶，提升對用戶的深度運營，從而提供AUM（資產管理規(guī)模）。

將零售用戶數(shù)字化結果與企業(yè)業(yè)務對比，同時間內，建行企業(yè)手機銀行用戶數(shù)217萬戶，同比增長36.57%。

很明顯，企業(yè)客戶數(shù)字化的速度明顯比零售客戶速度更快。移動支付網前幾天對比了招行、平安銀行零售、企業(yè)客戶數(shù)字化進程，綜合來看用戶數(shù)、月活的變化，變化趨勢與建行一致。這在一定程度上可以說明，隨著產業(yè)數(shù)字化的發(fā)展，企業(yè)客戶數(shù)字化具有較高的探索價值。

明確未來五大重點工作，加快金融科技戰(zhàn)略實施

在業(yè)績發(fā)布會上，建設銀行行長王江表示，未來將重點推進以下工作：

一是構建集團綜合融資服務體系，持續(xù)優(yōu)化信貸結構，加強對實體經濟的有效支持；

二是鞏固“三大戰(zhàn)略”領先優(yōu)勢，推動住房租賃戰(zhàn)略取得新成效，打造普惠金融業(yè)務首選銀行，加快金融科技戰(zhàn)略實施；

三是對公業(yè)務邁出新步伐，零售業(yè)務再上新臺階，資管業(yè)務實現(xiàn)新突破；

四是搭建開放新生態(tài)，促進數(shù)字化經營提質升級，提升場景生態(tài)平臺運營能力，推進線上線下融合發(fā)展；

五是提升風控合規(guī)現(xiàn)代化治理能力，完善全面主動智能的現(xiàn)代化風險管理體系和內控合規(guī)長效機制，高度重視做好消費者權益保護工作。