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4家銀行被立案調查
多地監管嚴查經營貸違規進入樓市 誰在為經營貸進入樓市打開方便之門？
按照監管要求，轄內銀行對2020年下半年以來發放的個人經營性貸款等業務合規性開展自查，自查發現涉嫌違規流入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元，約占經營貸自查業務總量的0.35%，其中部分涉及銀行辦理業務不審慎，部分涉及借款人刻意規避審查。
目前，相關銀行正在全力推進整改工作。北京銀保監局要求：一是切實加快整改進度，對未結清業務實施名單制管理；二是嚴格落實內部問責；三是認真對照《北京銀保監局、人民銀行營業管理部關于加強個人經營性貸款管理嚴防信貸資金違規流入房地產市場的通知》，對本行內部制度、機制流程進行修訂完善; 四是全面加強授信業務管理、內部員工管理以及合作中介機構管理。
后續，將根據調查取證結果，對貸款“三查”不到位的銀行或未履職盡責的工作人員依法依規進行嚴肅處罰。同時，北京銀保監局還將會同市相關部門研究建立針對不法中介和違規借款人的聯合懲戒機制，切實提高公眾法律合規意識，堅決維護首都房地產市場秩序。
廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉在接受記者采訪時稱，出現這些問題的原因有三：一是經營貸貸款利率下行，已經低于房貸利率，出現明顯倒掛；二是貸款期限拉長，出現循環放貸、先息后本、到期續貸等免資金過橋現象；三是貸款額度提升，從此前的房產評估值的五成，提升到七至九成。
“去年以來，我已經收到3家銀行發來的可辦理房產抵押貸的信息。年化利率約3.8%，不僅遠低于二套房貸款利率，甚至低于首套房貸款利率，而且能拿到房屋總價七成的貸款額度。我原來只有四五成自有資金，不夠支付二套房首付款，但用經營貸只要付三成首付，相當于降低了首付款。”一位上海的企業經營者說，“這種情況下，如果我要買二套房，肯定會用經營貸，不會用房貸。”
利率下行后，經營貸不僅降低了融資成本，還被違規者用來變相破解了限貸政策中的貸款比例限制，削弱了樓市調控的效力。
不少中介向炒房者鼓吹用經營貸買房的“理念”，并提供買賣企業的中介服務。在滬深等地，購房者只需花幾千元就能通過中介購買一家成立一年以上的公司，只要購房者名列公司前三大股東，且名下有房產，就能以房產為抵押物，向銀行申請經營貸。
在深圳炒房的魏女士，2020年4月，在中介的慫恿下，找小額貸款公司墊資463萬元，買下了位于深圳熱點片區的一套總價728萬元的房子。她特地通過中介花7000多元買了一家公司，“目的就是為了搞經營貸，這里面還包含給這家公司做賬一年的費用”。但當月，經營貸違規流入樓市被媒體曝光，隨后銀行收緊放貸政策，要求房產過戶滿6個月后才能申請辦理經營貸。小額貸款公司年化24%的高額利息榨干了魏女士，致其資金鏈斷裂。最終這套房子于2020年12月被法院拍賣。
經營貸流入樓市，加大了炒房資金“杠桿”。這種“火上澆油”的行為，助長了一些地方樓市的投機氣氛。
