近來(lái)銀保監(jiān)管對(duì)銀行的處罰已從原先的單項(xiàng)業(yè)務(wù)檢查處罰模式逐步轉(zhuǎn)變?yōu)椋婕卸鄬?zhuān)項(xiàng)檢查處罰，并且做集中通報(bào)！過(guò)往檢查處罰模式，各行或多或少不定期收到罰單，但因不集中，零星出現(xiàn)，因此處罰威懾效果有限。近來(lái)，銀保監(jiān)似乎正在改變這種做法，而采取單一銀行全面、集中檢查，專(zhuān)項(xiàng)處罰通報(bào)的模式，前有5大行收3.2億罰單，后有浙江、湖北等監(jiān)管局出專(zhuān)項(xiàng)處罰通報(bào)。近日湖北銀保監(jiān)又出一專(zhuān)項(xiàng)處罰通報(bào)——武漢農(nóng)商行處罰！

9月18日消息，湖北銀保監(jiān)局發(fā)文稱(chēng)，近期嚴(yán)肅查處武漢農(nóng)村商業(yè)銀行違法違規(guī)問(wèn)題。針對(duì)武漢農(nóng)村商業(yè)銀行未按規(guī)定向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告、違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，湖北銀保監(jiān)局依法對(duì)該行罰沒(méi)合計(jì)937.86萬(wàn)元，并對(duì)14名責(zé)任人員給予警告的行政處罰。

下一步，湖北銀保監(jiān)局將繼續(xù)按照銀保監(jiān)會(huì)決策部署，堅(jiān)持依法嚴(yán)格監(jiān)管，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，做好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作。

具體來(lái)看，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行的違法違規(guī)行為包括：

（一）未按規(guī)定向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告

（二）違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

（三）重大關(guān)聯(lián)交易未按要求進(jìn)行審批

（四）超授信額度且違規(guī)審批發(fā)放貸款

（五）貸前調(diào)查不盡職致使貸款形成損失核銷(xiāo)

（六）內(nèi)部問(wèn)責(zé)不及時(shí)

（七）貸款五級(jí)分類(lèi)不準(zhǔn)確

（八）貸后管理不盡職導(dǎo)致貸款資金被挪用

（九）貸后管理不盡職導(dǎo)致信貸資金回流借款人

（十）貸后管理不盡職導(dǎo)致信貸資金違規(guī)用于購(gòu)買(mǎi)本行理財(cái)產(chǎn)品

（十一）貸后管理不盡職導(dǎo)致以貸收息

（十二）貸后管理不盡職導(dǎo)致抵押物長(zhǎng)期懸空

（十三）貸前調(diào)查不盡職導(dǎo)致向失信被執(zhí)行人發(fā)放貸款

（十四）違規(guī)為地方政府提供債務(wù)融資

（十五）未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付

（十六）違規(guī)發(fā)放貸款用于償還銀行承兌匯票墊款

（十七）辦理承兌匯票業(yè)務(wù)中對(duì)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)形成墊款

（十八）未按企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)將多家企業(yè)劃分為小微型企業(yè)，虛增小微企業(yè)貸款

（十九）同業(yè)存放款項(xiàng)違規(guī)納入一般性存款核算

（二十）違規(guī)辦理紙質(zhì)銀行承兌匯票

（二十一）經(jīng)營(yíng)債券不審慎

從本次處罰看，核心違規(guī)在于關(guān)聯(lián)方的貸款管控、授信管控、投后管控以及票據(jù)、同業(yè)等違規(guī)。2009年08月31日，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“武漢農(nóng)商行”）成立，注冊(cè)基金462546.034600萬(wàn)元，法人徐小建。銀行經(jīng)過(guò)幾年發(fā)展，在2013年12月1日進(jìn)行A輪融資，投資方為黃鶴樓科技園（集團(tuán)）有限公司。截至2019年年報(bào)，武漢農(nóng)商總資產(chǎn)2990多億，凈資產(chǎn)230億，貸款總額在1554億，不良率為2.78%，一級(jí)資本充足率為11.12%。

當(dāng)前武漢農(nóng)商的股東非常多，結(jié)構(gòu)業(yè)較為復(fù)雜，部分股東的股權(quán)已發(fā)生質(zhì)押或被執(zhí)行的情況。武漢農(nóng)商行的大股東武漢眾一投資擔(dān)保股份有限公司有失信、被執(zhí)行人等行為。武漢眾一投資擔(dān)保股份有限公司于2009年8月認(rèn)繳出資1000萬(wàn)元成為武漢農(nóng)商行的大股東。2018年11月開(kāi)始，武漢眾一投資擔(dān)保股份有限公司先后12次被武漢市中級(jí)人民法院、武漢市江岸區(qū)人民法院、孝感市孝南區(qū)人民法院、武漢市硚口區(qū)人民法院、武漢市江漢區(qū)人民法院、武漢市漢陽(yáng)區(qū)人民法院列為失信和被執(zhí)行人企業(yè)，失信和被執(zhí)行人信息有12條之多。

武漢人和集團(tuán)有限公司認(rèn)繳出資307.5萬(wàn)元成為武漢農(nóng)商行的股東之一。從2016年5月開(kāi)始，武漢人和集團(tuán)有限公司就被武漢市武昌區(qū)人民法院、武漢市江岸區(qū)人民法院、太原市中級(jí)人民法院、武漢市中級(jí)人民法院、武漢市洪山區(qū)人民法院列為失信被執(zhí)行人企業(yè)，失信和被執(zhí)行人信息達(dá)到了14條。

除了上述兩家企業(yè)有眾多失信被執(zhí)行人之外，武漢農(nóng)商行的其他幾個(gè)大股東，也分別有失信被執(zhí)行人行為。湖北宏鑫實(shí)業(yè)有限公司認(rèn)繳出資2300萬(wàn)，成為武漢農(nóng)商行的大股東之一，分別于2015年和2018年被紅安縣人民法院、北京市東城區(qū)人民法院列為失信被執(zhí)行人企業(yè)；武漢市亢龍?zhí)泳栖幱邢挢?zé)任公司認(rèn)繳出資6000萬(wàn)，成為武漢農(nóng)商行的大股東之一，于2015年11月被武漢市中級(jí)人民法院列為被執(zhí)行企業(yè)；武漢竹葉山集團(tuán)股份有限公司認(rèn)繳出資3000萬(wàn)，成為武漢農(nóng)商行的大股東之一，于2019年5月被武漢市江岸區(qū)人民法院列為被執(zhí)行人企業(yè)。