來源：新浪財經

浦發銀行黨委副書記、副董事長、行長潘衛東近日出席活動時表示，銀行資管應該堅持金融普惠、科技引領和差異化競爭的發展之路。一是銀行資管應不忘初心，回歸資管本源；二是銀行資管要加快“金融與科技”的融合步伐，探索行業革新之路；三是銀行資管需確立差異化的競爭方向，通過國際化戰略拓展業務邊界。

潘衛東指出，市場期待更深層次的“金融與科技的融合”。傳統金融機構對金融科技的認知，大多停留在業務效率的提升方面，如業務流程的線上化等等。但是科技巨頭對金融科技的布局則主要圍繞科技賦能，如向金融機構提供算力、提供人工智能解決方案等。因兩種商業模式的差距而引發的流量和效率提升瓶頸已初步顯現。我們需要的不止是這種表層的“結合”，而是更深層次的“融合”。

“金融數據化”并不是簡單地以“金融為主，科技為輔”或以“科技為主，金融為輔”，而是“金融與科技”的融合，需要我們用大數據思維去認識和理解金融的本質和過程。“金融數據化”將為人類生活帶來一場范式革命，為金融領域帶來形態的重構，數據也終將會以一種新的、最重要的生產要素身份參與到經濟活動中來。

以下為發言精選：

潘衛東：今天，我想就銀行資管的發展方向作一些簡單的觀點分享，供大家參考。 

首先，銀行資管應該堅持金融普惠、科技引領和差異化競爭的發展之路。

一是銀行資管應不忘初心，回歸資管本源。伴隨著以“資管新規”為代表的相關政策密集推出，“資管業務回歸本源”的監管初衷已在銀行系資管業務的轉型過程中得到體現，國內資管行業進入了“破舊立新”的時代。銀行資管業務應回歸“代客理財”，堅持“金融普惠”的社會化定位，滿足廣大人民群眾的財富保值增值需求，真正為老百姓守好錢袋子。

二是銀行資管要加快“金融與科技”的融合步伐，探索行業革新之路。一方面，銀行資管要以更開放的心態與科技公司以及非傳統金融機構開展更多維度、更深層次的合作；另一方面，銀行資管需要不斷提升對新型技術的認知和理解，充分發掘資管業務中的應用場景，以科技引領驅動資管業務的內生發展。

三是銀行資管需確立差異化的競爭方向，通過國際化戰略拓展業務邊界。銀行資管自身需要確立區別于銀行傳統理財業務的專業化發展方向，尋求個性化、特色化、差異化競爭方向。要通過與國際先進資管機構的合作，學習先進的管理經驗和業務經驗。以合作帶動業務物理邊界的打破，在拓展客戶資源、擴大市場份額的同時，有效滿足客戶的全球化資產配置需求，有效分散投資風險。

其次，銀行資管在發展轉型過程中，應處理好母行與理財子公司協同發展的關系，處理好子公司間差異化合作的關系，處理好存量業務與增量業務的關系。

一是梳理母行與理財子公司的協同關系，統籌長短期發展目標。鑒于理財子公司與傳統銀行理財業務在資產投放和產品銷售模式上已產生了本質變化，從考核機制到分潤機制均有明顯差別，而考核分潤又會反向影響已有的母子協同關系。各銀行資管需要根據自身業務發展特點，進行機制的重新梳理和安排。短期來看，母行資源是理財子公司生存的支撐和保障；但長期看，理財子公司必須打造市場化競爭能力，這才是未來可持續發展的前提和基礎。

二是子公司間差異化發展，集團內部形成合力。除理財子公司外，許多銀行集團旗下還包括了公募基金、信托公司等存在一定業務交集的子公司。在業務上，如何實現集團內部子公司的差異化定位，并形成集團層面上的業務合力，是銀行資管未來較長時間所面臨的重要課題。

三是要處理好存量轉型和增量拓展的關系。一個健康的、輕裝上陣的理財子公司是銀行與監管的共識。但存量業務的轉型工作，多家銀行目前采取的是交由理財子公司代為處理的方式進行。因此，在未來較長的時間內，理財子公司需要找到實現存量轉型和拓展增量業務的有效平衡點。

最后，借此機會我想提兩點想法。

一是深入踐行“資管數字化”。

1、市場期待更深層次的“金融與科技的融合”。傳統金融機構對金融科技的認知，大多停留在業務效率的提升方面，如業務流程的線上化等等。但是科技巨頭對金融科技的布局則主要圍繞科技賦能，如向金融機構提供算力、提供人工智能解決方案等。因兩種商業模式的差距而引發的流量和效率提升瓶頸已初步顯現。我們需要的不止是這種表層的“結合”，而是更深層次的“融合”。人工智能技術的突破、大數據思維邏輯的完善、人類計算能力的提升，都為金融科技革命提供了必要條件。

2、“金融數據化”將成為金融科技革命的開端。“金融數據化”并不是簡單地以“金融為主，科技為輔”或以“科技為主，金融為輔”，而是“金融與科技”的融合，需要我們用大數據思維去認識和理解金融的本質和過程?！敖鹑跀祿睂槿祟惿顜硪粓龇妒礁锩瑸榻鹑陬I域帶來形態的重構，數據也終將會以一種新的、最重要的生產要素身份參與到經濟活動中來。

3、“金融數據化”大背景下，銀行資管要加快實現自身的“資管數據化”。“數據”是未來最寶貴的資源之一，銀行資管應該有條件和能力建立起貫通不同資產類別、各行業產業鏈和主要標的企業的資產數據平臺?！百Y管與科技”的深度融合，一定不是為了使用技術而使用技術，這種深度融合的過程應該是從大數據的角度對某個業務點產生新認識、新構想，通過新型技術和強大的算力來達到驗證構想、實現業務落地的目標。這里，我沒有提及人工智能等具體的技術，這不代表具體技術不重要，反而是“資管數據化”要求資管應該在實際工作中把這些技術作為常態化、一般化的工具。只有做到常態化、一般化的高頻使用，才能完成“大數據思維模式”的切換，才能實現“資管和科技”的深度融合，才能做到名副其實的“資管數據化”。

未來，如果把科技手段作為主要業務手段在非常高頻的、很熟練的掌握和應用的時候，我們會發現未來的數據跟我們現在定義的數據應該是兩個概念。

二是進一步實現“客戶需求驅動的資管革新”。 

銀行資管擁有較為完整的資金端。對客戶的服務、對母行理財產品線的全面支持，將是銀行資管有別于多數市場買方金融機構的特殊使命。相比于單純提高工作業務流效率，從而服務于金融機構自身，金融科技顯然更應該集中在對用戶服務領域上。

因此，銀行資管需要對金融科技在資金端的應用進行精確定位，堅守“代客理財、普惠金融”的資管本質，以“客戶需求”為輪，驅動資管業務的內生性革新。更具體地講，銀行資管要從“大數據”角度出發，重新認識客戶、讀懂客戶、挖掘客戶的真實需求，推動銀行資管的資金端從儲蓄邏輯、粗放生長邏輯向科學化、精細化的客戶經營管理邏輯轉型。 

這一點很有挑戰，長期我們是基于產品和服務端思考業務邏輯，如果從客戶端考慮服務邏輯，挑戰很大。