近日，裁判文書網(wǎng)公布一則判決書，山西古交市阜民村鎮(zhèn)銀行原董事長劉某棟，為助其朋友貸款越權(quán)批準(zhǔn)7.5億元信貸資金，造成1.2億元不良貸款損失后，還私自挪用大股東1.2億元同業(yè)存款填補(bǔ)“窟窿”。

因犯違法放貸罪，該行董事長、行長雙雙被判重刑入獄，董事長被終身禁入銀行業(yè)。而借款人韓某因?qū)Χ嗉毅y行實(shí)施巨額貸款詐騙，被判無期徒刑。

判決書顯示，2015年5月，時(shí)任古交市阜民村鎮(zhèn)銀行（以下簡稱“古交阜民銀行”）董事長的劉某棟，將其好友韓某介紹給該行行長張某忠，并指使張某忠給韓某發(fā)放巨額貸款。

張某忠在了解到借款人不符合該行貸款條件后，將情況匯報(bào)給了董事長劉某棟，稱貸款不能發(fā)放，并告知其主要原因如下：第一，借款人不是古交籍人員，在古交也無產(chǎn)業(yè)；第二，發(fā)放貸款金額過大，明顯不符合該行單筆貸款不得超過注冊資本10%的規(guī)定；第三，此筆貸款沒有可控?fù)?dān)保；第四，借款是用于倒貸，不符合該行規(guī)定。

作為董事長的劉某棟，在明知不符合該行規(guī)定的情況下，仍強(qiáng)行要求行長發(fā)放貸款，并且威脅行長稱，“其他的你都不用管，你簽字我審批往出放貸款就行了，你若不能辦，趕緊滾蛋回家。”

張某忠稱，由于害怕被丟工作就默許了此筆貸款。他表示，“劉某棟親自拿著這些人的貸款資料找我簽字，我迫于無奈就親自簽字了。”

判決書顯示，在發(fā)放貸款的過程中，張某忠等人嚴(yán)重違反《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等國家相關(guān)法律規(guī)定，銀行信貸人員對貸款主體、事由等不進(jìn)行任何貸前調(diào)查、貸中審查，對借款人申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性也不進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，對貸款用途的真實(shí)性和合法性更沒有進(jìn)行調(diào)查和追蹤監(jiān)管，也沒有落實(shí)審貸分離、分級審批制度，最終沒有通過審貸委員會決議。

在基于上述種種不合規(guī)的情況下，劉某棟、張某忠仍安排工作人員制作貸款資料、貸款合同等文書并發(fā)放大額貸款。在支付大額貸款時(shí)，又違規(guī)使用自主支付方式（應(yīng)使用受托支付）發(fā)放貸款，同時(shí)使用韓某的擔(dān)保公司作為擔(dān)保。并且，經(jīng)查韓某的擔(dān)保公司在古交阜民銀行并無合作業(yè)務(wù)也沒有存放保證金，在其他行的保證金早已劃扣殆盡。在此情況下，劉某棟作為銀行法人還違反規(guī)定給上述貸款做擔(dān)保人。

判決書顯示，2015年6月，劉某棟、張某忠等人操作下使手續(xù)“完備”，古交阜民銀行當(dāng)月違法向韓某的親戚、朋友、雇員等六名非古交籍人員發(fā)放了借名貸款共計(jì)1.1億元，供韓某使用，貸款期限為1個(gè)月。

在上述貸款到期時(shí)，古交阜民銀行監(jiān)管人員對上述貸款存在的問題不聞不問，也未向上級部門及相關(guān)監(jiān)管單位報(bào)告，貸款到期后的幾個(gè)月中，在劉某棟、張某忠的安排下，銀行工作人員又多次進(jìn)行倒貸，經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)累計(jì)倒貸23筆之多，貸款金額共計(jì)7.5億元。

同年11月份，上述貸款形成不良和逾期，金額共計(jì)1.2億元。當(dāng)月，古交阜民村鎮(zhèn)銀行以防止發(fā)生擠兌風(fēng)險(xiǎn)為由，向該行原始大股東晉中銀行申請資金緊急救助。資金到位后，劉某棟為掩蓋問題，又安排柜員將晉中銀行存放于古交阜民銀行的1.2億元同業(yè)存款，挪用于抵充上述不良貸款。

到12月底，晉中銀行發(fā)現(xiàn)問題后立即成立工作組進(jìn)行調(diào)查。董事長劉某棟為填補(bǔ)同業(yè)存款的“窟窿”，隨后冒韓某等人之名，向其所在銀行貸款1.2億元資金用于沖回晉中銀行同業(yè)存款內(nèi)。

2015年12月31日，古交阜民銀行董事會免除了董事長劉某棟、行長張某忠的職位。為處置巨額不良貸款，大股東晉中銀行選派人員擔(dān)任古交阜民銀行董事長兼行長一職，全權(quán)主持該行事務(wù)。

法院調(diào)查顯示，經(jīng)該行董事會、經(jīng)營層、監(jiān)事會決定，堅(jiān)持“賬銷、案存、權(quán)在”的原則，不惜犧牲古交阜民銀行利益，支付大額費(fèi)用及利息，對上述不良貸款進(jìn)行了“處置”。

處置的方式是，將上述不良貸款轉(zhuǎn)讓給深圳一家資產(chǎn)管理公司1年，并支付大額費(fèi)用及利息。2018年9月又將上述不良貸款轉(zhuǎn)讓給天津一家資管公司。法院調(diào)查后表示，上述逾期貸款仍未實(shí)際償還，給金融機(jī)構(gòu)造成重大損失。

2016年6月6日，原山西銀監(jiān)局對古交阜民銀行董事長劉某棟、行長張某忠作出處罰。山西銀保監(jiān)局古交監(jiān)管組對涉案違法發(fā)放貸款情況作出說明：2015年5月至10月期間，古交阜民銀行先后違法向韓某等6人累計(jì)發(fā)放貸款28筆，共計(jì)7.5億元，至2015年底尚有5筆、1.2億元到期未收回。

原山西銀監(jiān)局對古交阜民銀行處以罰款20萬元行政處罰，對原該行董事長劉某棟處以“取消終身任職資格，禁止終身從事銀行業(yè)工作”的行政處罰；對原該行行長張某忠處以“取消任職資格2年”的行政處罰，對原該行監(jiān)事長胡某處以“警告”的行政處罰，責(zé)令對信貸員申某、靳某、張某進(jìn)行內(nèi)部問責(zé)。

2019年4月10日，原董事長劉某棟、原行長張某忠被執(zhí)行逮捕。2020年1月7日，被告人劉某棟因犯違法發(fā)放貸款罪，被山西省晉中市榆次區(qū)人民法院判處有期徒刑8年，并處罰金人民幣20萬元。張某忠判處有期徒刑6年，并處罰金人民幣10萬元。

而作為借款人的韓某，因涉嫌犯貸款詐騙罪，被晉中市人民檢察院提起公訴，后被晉中市中級人民法院判決犯貸款詐騙罪、職務(wù)侵占罪，數(shù)罪并罰判處無期徒刑。

記者翻閱相關(guān)判決書后發(fā)現(xiàn)，除古交阜民銀行外，山西還有多家銀行遭到韓某實(shí)施的貸款詐騙。其中，晉中銀行、榆次農(nóng)商行及其支行，左權(quán)農(nóng)商行、左權(quán)城關(guān)信用社、古交阜民銀行均遭到詐騙損失。韓某實(shí)施貸款詐騙17次，共詐騙7家銀行貸款共計(jì)約2.5億元。詐騙的貸款主要用于歸還其個(gè)人借款、利息、及進(jìn)行個(gè)人消費(fèi)等。

2015年11月，韓某在資不抵債，無力償還銀行貸款以及巨額個(gè)人債務(wù)的情況下逃匿，于2017年7月21日被警方逮捕。

判決書顯示，2014年9月到2015年10月期間,韓某以非法占有為目的，在明知沒有歸還能力的情況下，以自己或以他人名義注冊、控制或購買的多家空殼公司為借款人，通過提供虛假財(cái)務(wù)狀況、虛假的購銷合同、利用公司之間互相做借款擔(dān)保手段、冒用他人名義、編造支付土地款等，與銀行訂立《流動資金貸款合同》、《個(gè)人貸款合同》，實(shí)施詐騙。

2018年12月29日，因犯貸款詐騙罪和職務(wù)侵占罪，數(shù)罪并罰，山西省晉中市中級人民法院決定對韓某執(zhí)行無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。