要求銀行持續(xù)優(yōu)化賬戶風(fēng)險監(jiān)測模型和異常交易監(jiān)測模型，對于可疑賬戶及時采取提升客戶風(fēng)險等級、增強客戶身份識別措施、限制交易、拒絕直至終止業(yè)務(wù)關(guān)系等風(fēng)險管控措施。

總的來說，嚴格管理賬戶開戶，從源頭上打擊治理跨境賭博、電信詐騙，斬斷跨境賭博和電信詐騙“資金鏈”，可以有效防范和嚴厲打擊違法犯罪活動。

此前，據(jù)界面新聞報道：因涉嫌幫助違法犯罪分子開立銀行賬戶，在全國范圍內(nèi)，就已有湖南、湖北、河南、河北、山東、浙江、廣東、吉林、海南等省份，涉及工商銀行、郵儲銀行、招商銀行和光大銀行等多名金融機構(gòu)工作人員被刑拘，罪名就是“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪”（簡稱“幫信罪”），典型的案例：

1、光大銀行湘府路支行的客戶經(jīng)理方某，系該行對公客戶主管，方某在明知犯罪嫌疑人王某倫、申某注冊對公賬戶用于電信詐騙、洗錢等犯罪活動的情況下，采取不審核或者虛假審核的方式，以500至800元一套不等的價格為其非法審核辦理對公賬戶20余套，非法獲利13800元。后經(jīng)查證，由犯罪嫌疑人方某非法審核注冊的對公賬戶涉及全國范圍內(nèi)電信詐騙案件10余起，涉案金額達160余萬元。

2、工商銀行銀迅支行營業(yè)室經(jīng)理李某某，主要負責(zé)該行對公賬戶審查。受利益驅(qū)使，在明知犯罪嫌疑人張某文等人代辦的對公賬戶將會從事電信詐騙、洗錢等違法活動的情況下，對張某文等人在該行辦理對公賬戶的業(yè)務(wù)上“開綠燈”，使得張某文等人順利辦理成功并販賣給電信詐騙團伙獲利，總共涉及60余個對公賬戶，李某某共計收受張某文等人好處費2萬余元，并從銀行獲得1.4萬余元對公賬戶業(yè)績費。

雖然銀行開戶任務(wù)壓力不能作為犯罪逃脫的理由，但是至少這種壓力會逼迫一線工作人員“鋌而走險”。可能只在壓力面前，他能頂?shù)米?；可能只在誘惑面前，他也能頂?shù)米?，但是同時在壓力和誘惑面前，他可能就頂不住了。

這次，人民銀行福州中心支行發(fā)文，加強賬戶監(jiān)管，全面停止銀行賬戶開戶數(shù)量考核，不知道是不是因為之前的“幫信罪”案例，做的一個補充監(jiān)管？避免因為開戶任務(wù)壓力，銀行工作人員放松賬戶審核？

不管怎么樣，我個人認為，開戶這個事情，現(xiàn)場核實確實也有必要，但是這不應(yīng)該只是銀行單方面審核，畢竟咱銀行沒有執(zhí)法權(quán)，銀行只是一個商業(yè)服務(wù)機構(gòu)。在這便民惠民政策背景下，客戶反而要投訴銀行流程繁瑣，一點都不便民。

這次，出臺相應(yīng)的文件，銀行也算是有理有據(jù)了。