來(lái)源：中國(guó)基金報(bào)

作者：楚深

農(nóng)行一名二級(jí)支行行長(zhǎng)，曾在工作中頗受群眾信任。后來(lái)卻迷戀賭博，欠下巨款后不得不賣(mài)房還債。為了在賭場(chǎng)搬回一城，他甚至將“黑手”伸向了當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶，利用此前積累的信任，詐騙數(shù)十萬(wàn)元，甚至有受害人被騙十幾萬(wàn)后在農(nóng)行辦公室用菜刀自斷手指。

最終，這名支行長(zhǎng)不僅沒(méi)能堵上窟窿，反而將債務(wù)的雪球越滾越大，最終倉(cāng)皇出逃在外省被抓，其本人也獲刑九年，令人不勝唏噓。

銀行支行長(zhǎng)深陷賭博漩渦

裁判文書(shū)顯示，本案被告人李某生于1972年6月，在2012年底至2017年7月期間曾擔(dān)任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)賢縣三里支行（二級(jí)支行）行長(zhǎng)。

2015年3月，李某染上賭博惡習(xí)，經(jīng)常到南昌市進(jìn)賢縣、東鄉(xiāng)區(qū)的地下賭場(chǎng)進(jìn)行賭博，賭注金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出其自身經(jīng)濟(jì)能力。截至2016年9月，其因賭博欠下債務(wù)60余萬(wàn)元，遂將自己一套商品房出售，用于償還債務(wù)。2017年上半年，李某與妻子離婚，此后變本加厲地在外面借錢(qián)賭博。

為能扳回賭博輸?shù)舻腻X(qián)款，李某以幫助群眾墊資歸還到期惠農(nóng)貸款等理由，騙取被害人信任，向被害人何某等8名被害人借款30余萬(wàn)元；還冒用被害人胡某等8名被害人的信用卡，取走上述被害人農(nóng)業(yè)銀行賬戶內(nèi)資金共計(jì)31.76萬(wàn)元。上述資金被用來(lái)賭博和償還賭債。

2017年7月，由于無(wú)力償還債務(wù)，李某先后逃匿至廣州、上海。當(dāng)月10日，李某在上海嘉定被警方抓獲歸案。

2017年12月1日，因擅自脫離工作崗位，連續(xù)曠工，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行江西省分行決定解除李某勞動(dòng)合同。

涉案支行長(zhǎng)也曾頗受信任

令人唏噓的是，李某作為一名支行長(zhǎng)，此前曾因?yàn)楣ぷ鞣椒ǖ卯?dāng)，頗受當(dāng)?shù)厝罕娦湃危羞^(guò)不錯(cuò)的口碑。

這里先介紹一下兩個(gè)背景。

一是相關(guān)的惠農(nóng)貸款政策。2012年底至2017年7月，被告人李某擔(dān)任農(nóng)行進(jìn)賢縣三里支行行長(zhǎng)期間，國(guó)家出臺(tái)金融部門(mén)扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，推出了“五戶聯(lián)保、四戶聯(lián)保、三戶聯(lián)保”惠農(nóng)貸款政策，對(duì)農(nóng)民發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行幫扶。

在前述惠農(nóng)貸款政策中，農(nóng)民可以邀請(qǐng)三至五戶向農(nóng)行申請(qǐng)每戶3萬(wàn)元的貸款支持，貸款使用期限為三年，但是貸款每年在使用一年的期限屆滿前必須歸還一次本金，還款日的第二天又可以申請(qǐng)使用第二個(gè)周期。

二是當(dāng)?shù)氐狞S鱔養(yǎng)殖業(yè)。在前述期間內(nèi)，當(dāng)時(shí)進(jìn)賢縣三里鄉(xiāng)的黃鱔養(yǎng)殖業(yè)正蓬勃發(fā)展，全鄉(xiāng)很多黃鱔養(yǎng)殖戶都向農(nóng)行進(jìn)賢縣三里支行申請(qǐng)辦理了小額惠農(nóng)貸款。

資料顯示，江西進(jìn)賢縣三里鄉(xiāng)是有名的“黃鱔之鄉(xiāng)”。據(jù)南昌日?qǐng)?bào)2011年報(bào)道，2005年當(dāng)?shù)剜l(xiāng)政府出臺(tái)了鼓勵(lì)政策，給所有養(yǎng)殖戶每箱發(fā)放20元的財(cái)政補(bǔ)貼，鼓勵(lì)農(nóng)戶利用三里水面多、天然餌料充足的資源優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展特種水產(chǎn)業(yè)養(yǎng)殖，網(wǎng)箱養(yǎng)鱔產(chǎn)業(yè)逐漸興盛起來(lái)。“繁忙的時(shí)候，一天就能銷(xiāo)掉6萬(wàn)斤”。

李某在擔(dān)任三里支行行長(zhǎng)期間，曾多次幫助群眾籌資歸還到期的貸款本金，群眾只要向三里支行歸還當(dāng)期的貸款利息，就可以在不償還貸款本金的情況下連續(xù)使用三年時(shí)間的借款。

李某利用此種操作模式，幫群眾減少了還款麻煩，也為部分群眾解決本金不能及時(shí)歸還的困難，贏取了群眾信任。銀行也利用這種操作模式降低不良貸款比率和減少逾期貸款額度。

在李某染上賭博惡習(xí)后，這份信任卻成為了他斂財(cái)?shù)墓ぞ摺?/p>

有受害人為此自斷手指

那么，李某是如何行騙的呢？

公訴機(jī)關(guān)指控，李某以幫助群眾墊資歸還到期惠農(nóng)貸款等理由，騙取被害人信任，向被害人何某、楊某等8名被害人借款30余萬(wàn)元，在騙得被害人交付的借款資金后，李某將這些資金用于賭博、償還賭債。

被害人楊某證實(shí)，2016年6月，李某以幫助他人周轉(zhuǎn)聯(lián)保惠農(nóng)貸款為由向其借款6萬(wàn)元，其通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式借給李某6萬(wàn)元，李某出具一張6萬(wàn)元借條，承諾支付月息1分。后來(lái)聽(tīng)到傳聞?wù)f李某沒(méi)有上班了，他就去找李某，撥打其電話，但都沒(méi)有李某任何音訊。

法院認(rèn)定，被告人李某因賭博欠下債務(wù)，以非法占有為目的，采取隱瞞借款真實(shí)用途的方法，虛構(gòu)幫助群眾墊付貸款本金的事實(shí)，騙取楊某、何某等人錢(qián)款，已構(gòu)成詐騙罪。

同時(shí)，李某還冒用被害人胡某等8名被害人的信用卡，取走上述被害人農(nóng)業(yè)銀行賬戶內(nèi)資金共計(jì)31.76萬(wàn)元，用于賭博、償還賭債。

受害人胡某證實(shí)，2017年6月，其農(nóng)業(yè)銀行卡磁條損壞，李某主動(dòng)提出幫助其更換新卡。2017年6月28日，因其卡里有6.76萬(wàn)元左右，其將銀行卡、身份證和2400元現(xiàn)金交給李某，并告知李某連同此前借其8萬(wàn)元，共計(jì)15萬(wàn)元存入新卡賬戶中。同月30日，其發(fā)現(xiàn)其卡內(nèi)資金6.76萬(wàn)元已被人于兩天前分五次取走。其懷疑是李某將資金取走，于是打電話并質(zhì)問(wèn)李某，李某在搪塞后就隱匿不見(jiàn)。

實(shí)際上，李某并沒(méi)有幫胡某在三里支行申請(qǐng)辦理?yè)Q卡不換號(hào)業(yè)務(wù)。農(nóng)行換卡不換號(hào)業(yè)務(wù)，只需要客戶本人在進(jìn)賢縣三里支行，持本人身份證原件查驗(yàn)本人真實(shí)身份后提出申請(qǐng)即可。

裁判文書(shū)顯示，被李某騙取15萬(wàn)元的胡某，甚至在農(nóng)行進(jìn)賢支行辦公室用菜刀自斷一根手指，后他人代李某退賠了這15萬(wàn)元并賠償醫(yī)藥費(fèi)，取得了胡某的諒解。

一審獲刑九年

江西省進(jìn)賢縣人民法院認(rèn)為，李某冒用他人信用卡騙取人民幣31萬(wàn)余元，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成信用卡詐騙罪；以非法占有為目的，采取隱瞞借款真實(shí)用途的方法，虛構(gòu)幫助群眾墊付貸款本金的事實(shí)，騙取被害人人民幣30余萬(wàn)元，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪。

同時(shí)，鑒于李某的親屬已退賠被害人胡某的損失并取得諒解；李某另取得被害人何某等人的諒解，可酌情從輕處罰。

最終，法院判決：被告人李某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣6萬(wàn)元；犯詐騙罪，判處有期徒刑五年六個(gè)月，并處罰金人民幣2萬(wàn)元，決定執(zhí)行有期徒刑九年，并處罰金人民幣8萬(wàn)元，并責(zé)令李某退賠被害人相關(guān)錢(qián)款。

值得注意的是，在此前，李某因辦理的農(nóng)行信用卡透支3萬(wàn)多元，在多次催收未果后，農(nóng)行進(jìn)賢縣支行提起訴訟，法院已在2018年作出判決。