來源：新浪金融研究院

銀保監會行政處罰辦法正式出爐！

繼去年10月份發布征求意見稿后，6月23日，銀保監會印發《中國銀保監會行政處罰辦法》，并將于今年8月1日起施行。

作為銀保監會2020年規章立法工作計劃中的重要一項，本次印發的《辦法》共10章104條，相比意見稿增加了一章5條內容，進一步優化和完善了許多細節。例如，《辦法》新增了對違法機構從重處罰的幾種情形，包括屢查屢犯、不配合監管執法、危害后果嚴重，造成較為惡劣社會影響等行為。

自2018年3月銀保監會合并以來，我國銀行保險業行政處罰程序亟待統一完善。在此背景下，《辦法》的出臺整合優化了銀行業、保險業行政處罰程序，為加大處罰力度提供了制度保障。

從重處罰屢查屢犯者

首提“過罰相當”原則

去年發布的征求意見稿，明確提出了四種依法從輕或者減輕行政處罰的情形，但卻未對應當依法從重處罰的裁量情形做出規定。而本次印發的《辦法》則填補了這一空白。

具體來看，《辦法》第七條規定，當事人若存在屢查屢犯、不配合監管執法、危害后果嚴重，造成較為惡劣社會影響，或者其他依法從重行政處罰的情形之一，則依法從重處罰。同時，除進一步確立了公平、公正、公開、程序合法等行政處罰的基本原則外，《辦法》還新增了“過罰相當”的處罰實施原則。

在立案調查環節，《辦法》明確提出，除特殊情況外，立案調查部門應當在立案之日起90日以內完成調查工作。銀保監會及其派出機構實行立案調查、審理和決定相分離的行政處罰制度，設立行政處罰委員會。行政處罰委員會下設辦公室，行政處罰委員會辦公室設在銀保監會及其派出機構的法律部門；暫未設立法律部門的，由相關部門履行其職責。

涉及舉行聽證的情況下，行政處罰委員會辦公室可以成立至少由三人組成的聽證組進行聽證。其中，聽證主持人由行政處罰委員會辦公室主任或其指定的人員擔任，聽證組其他成員由行政處罰委員會辦公室的工作人員或者其他相關人員擔任。

聽證申請標準分層

各級監管機構金額閥值不一

在申請舉行聽證的標準方面，《辦法》第60條規定，銀保監會及其派出機構擬作出較大數額的罰款、沒收較大數額的違法所得、限制保險業機構業務范圍、責令停止接受新業務、責令停業整頓、吊銷金融、業務許可證、取消、撤銷任職資格、禁止從事銀行業工作或者禁止進入保險業等行政處罰決定前，應當在行政處罰事先告知書中告知當事人有要求舉行聽證的權利。

其中，較大數額的罰款是指銀保監會/銀保監局/銀保監分局對實施銀行業違法行為的單位作出的500萬元/300萬元/100萬元以上罰款、對實施銀行業違法行為的個人作出的50萬元/30萬元/10萬元以上罰款，對實施保險業違法行為的單位作出的150萬元/50萬元/30萬元以上罰款、對實施保險業違法行為的個人作出的10萬元/7萬元/5萬元以上罰款。

沒收較大數額的違法所得是指銀保監會作出的沒收500萬元以上違法所得，銀保監局作出的沒收100萬元以上違法所得，銀保監分局作出的沒收50萬元以上違法所得。

而在此前的意見稿中，申請舉行聽證的標準統一為對銀行業機構作出的100萬元以上罰款、對個人作出的10萬元以上罰款；對保險業機構作出的30萬元以上罰款、對個人作出的5萬元以上罰款；沒收50萬元以上違法所得。

延長當事人申請聽證期限

明確權利救濟途徑

在保護當事人合法權益方面，《辦法》規定事先告知，要求作出處罰決定前，依法向當事人告知陳述申辯、聽證等權利。同時適度延長當事人申請聽證的期限（由3個工作日延長至5個工資日），對擬處罰決定作出重大調整的，應當重新對當事人進行事先告知。

此外，明確權利救濟途徑，當事人對行政處罰決定不服的，可以在收到行政處罰決定書之日起六十日以內申請行政復議，也可以在收到行政處罰決定書之日起六個月以內直接向有管轄權的人民法院提起行政訴訟。

值得一提的是，本次《辦法》還增加了“法律責任”這一章節，規定對于濫用職權、徇私舞弊、玩忽職守、擅自改變行政處罰決定種類和幅度等嚴重違反行政處罰工作紀律的人員，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移送紀檢監察機關處理。

銀保監會及其派出機構違法實施行政處罰給當事人造成損害的，應當依法予以賠償。對有關責任人員應當依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移送紀檢監察機關處理。在行政處罰過程中，相關人員若利用職務便利索取或者收受他人財物、收繳罰款據為己有，則依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移送紀檢監察機關處理。