記者從金融機構獲悉，6月15日，工農中建四大銀行主動下調了3年期、5年期大額存單發行利率，由原來的存款基準利率1.5倍調整至1.45倍。6月15日至17日，四大銀行一共發行了接近8億元3年期和5年期大額存單，利率均不超過存款基準利率的1.45倍。

據了解，近期，商業銀行各期限存款利率均有所下行，其中3年期、5年期等中長期限存款利率的下行幅度相對較大，5月份環比降幅均超過了5個基點。一些中小銀行2020年以來已經多次主動下調存款利率。例如，江蘇海門農商行已先后兩次下調2年期及以上定期存款利率；甘肅張掖農商行的1年期存款掛牌利率由2.1%下調到了1.95%，相當于1年期存款基準利率的1.3倍。

在銀行存款利率下行的同時，貨幣市場基金、銀行理財等市場化定價的類存款產品利率也有明顯下行。

分析人士認為，近期各類存款利率均有所下行，表明貸款市場報價利率（LPR）改革推動存款利率市場化的效果已經開始顯現。2019年8月LPR形成機制改革以來，有效地疏通了貨幣政策傳導機制，推動貸款利率持續下行。商業銀行為保持資產負債收益的匹配，提高存款利率攬儲的動力減弱，存款利率也出現下降，這是市場機制發揮作用的體現。

據零售金融新視角，今年以來，四大行大額存單利率確實明顯下調，但實際上四大行均未發行過5年期大額存單，近兩個月，3年期大額存單也全部下架。

今年以來，受疫情影響，貨幣寬松節奏加快，央行一直在引導貸款市場利率下行，讓金融機構更好地服務實體經濟。在貸款利率顯著下調、銀行凈息差持續收窄的背景下，銀行存款利率也需要相應下調。

對于零售儲戶來說，由于長期存款利率要明顯高于中短期存款利率，所以更傾向于存中長期存款；而對于銀行來說，攬儲成本高主要體現在長期存款方面，尤其是3年期、5年期存款，所以為了壓降負債成本，首先要下調的就是長期存款利率。

國有銀行在存款利率下調方面起到帶頭作用，率先下架3年期、5年期大額存單，同時下調各期限大額存單及定期存款利率。目前在各類銀行中，國有銀行大額存單各期限平均利率都要明顯低于其它類型銀行。

從表中可以看出，國有銀行3個月~2年期大額存單平均利率均墊底，股份制銀行大額存單利率也比較低，3年期平均利率甚至要低于國有銀行。目前城商行和村域銀行的3年期大額存單平均利率仍然在4%以上，農商行、農信社等村域銀行的利率優勢較為明顯，其中3年期平均利率為4.201%，遠高于其它三類銀行。