當下，轉型、升級、重構正日益成為銀行業面臨的共性問題。

隨著金融市場改革挺進深水區，金融科技快速興起，互聯網金融滲透進消費者日常生活的方方面面，銀行業“躺著賺錢”的大鍋飯時代一去不返，存款流失、不良貸款和不良率雙升、負債端成本增加等成為銀行業轉型的難點。

面對轉型升級的陣痛期，銀行業沒有坐以待斃，而是積極求變，放下身段，轉變服務理念，聽取用戶和企業呼聲，打造個性化、創新化的金融產品，以提供更具競爭力的金融產品和服務。

然而大象轉身，從來不是一件易事。對于傳統商業銀行來說，徹底走出沉浸多年的舒適區，實現數字化、科技化、零售化、互聯網化方向，還有很長的路要走。

據鐳射財經不完全統計，今年以來，已有17家銀行以不同形式引起了社會層面的普遍關注。 

3月末，國際評級機構穆迪將南京銀行（601009.SH）、寧波銀行（002142.SH）、蘇州銀行（002966.SH）、深圳農商行、廣州農商行（1551.HK）和富邦華一銀行六家銀行評級展望從穩定調整為負面。

除富邦華一銀行外，五家銀行為農商行和城商行。穆迪稱，新冠肺炎疫情迅速蔓延，全球經濟前景惡化，油價及資產價格下跌等因素對很多行業、地區和市場的信用狀況造成了廣泛而嚴重的沖擊。中國銀行業在疫情嚴重影響的地區和產業具有敞口，因此受到沖擊。

穆迪指出，這五家的共性是貸款組合對經濟下行更為敏感，原因包括小微企業敞口較大、貸款多元化程度較低、對最受影響的行業或地區的貸款敞口較大。

此外，幾家銀行貸款發放扎根本地，當中部分銀行所在城市的制造業和貿易相關行業易受潛在的全球需求萎縮影響。

4月20日，中國銀行（601988.SH）原油寶美國原油2005合約出現負值結算價。中行在油價尚在正數時，未為客戶轉倉。購入原油寶的客戶，不僅虧掉本金，還需補償保證金差價。

據媒體報道，中行原油寶客戶高達6萬多人，涉及42億元人民幣（下同，約近6億美元）的保證金全部損失，客戶還“倒欠”中行保證金超過58億元（約8億美元），總體損失超過100億元（約14億美元）。

5月，多位投資者表示，已接到中國銀行來電，就“原油寶”相關損失給出解決方案：中國銀行將承擔客戶負價虧損，并將根據客戶具體情況，在保證金20%以下給予差異化補償。

5月6日，脫口秀藝人“池子”在微博上表示，其在中信銀行（601988.SH）的個人銀行賬戶交易明細被提供給第三方。

▲來源：中信銀行微博

中信銀行回應，“近期上海笑果文化傳媒有限公司聯系開戶支行，要求查詢其為員工王越池先生支付勞務工資記錄時，我行員工未嚴格按規定辦理，提供了王先生的收款記錄。對此，我們向王先生鄭重道歉！我行已按制度規定對相關員工予以處分，并對支行行長予以撤職。”

同日，上海銀保監會介入調查。5月9日，中國銀保監會啟動調查程序。

5月，長沙公安在打擊治理電詐犯罪中，排查出近百個用于電詐及洗錢的銀行對公賬戶。這些賬戶由多家銀行客戶經理，在明知犯罪團伙用于違法目的情況下違規辦理。

對此，公安機關對光大（601818.SH）、工商（601398.SH）、郵政（601658.SH）三家銀行的三名工作人員以涉嫌“幫助信息網絡犯罪活動罪”刑拘。 

圖為銀行工作人員與買賣對公賬戶團伙微信聊天  來源：長沙警方 

長沙市公安局反電詐中心主任黎邁怡通報稱，開福公安查辦的光大銀行客服經理方某案中，方某非法審核辦理的對公賬戶20余套，涉及全國范圍內電信詐騙案件10余起，涉案金額達160余萬元。 

其中，工商銀行銀迅支行營業室經理李某某，2019年3月在工作中認識了從事代辦對公賬戶業務的犯罪嫌疑人張某文等人。在明知張某文等人代辦的對公賬戶將會從事電信詐騙、洗錢等違法活動的情況下，使張某文順利辦理60余個對公賬戶。 

郵政儲蓄銀行天心支行員工張某旭，主要負責收款碼辦理，2019年12月以來，認識了犯罪嫌疑人章某，并為其洗錢團伙提供收款賬號渠道和幫助，總涉及20套對公賬戶，資金結算百余萬元。 

5月9日，銀保監會公布行政處罰信息公開表顯示，包括國有六大行在內的8家銀行，因監管標準化數據（EAST）系統數據質量及報送存在違法違規行為受罰，罰款金額共1770萬元。

中國銀行（601988.SH）因理財產品數量漏報；資金交易信息漏報嚴重；貿易融資業務漏報；分戶賬明細記錄應報未報；分戶賬賬戶數據應報未報；關鍵且應報字段漏報或填報錯誤等六項違規被罰270萬。

工商銀行（601398.SH）因理財產品數量漏報；資金交易信息漏報嚴重；信貸資產轉讓業務漏報；銷業務漏報；分戶賬明細記錄應報未報；分戶賬賬戶數據應報未報；委托貸款業務應報未報；關鍵且應報字段漏報或填報錯誤等八項違規被罰270萬。

建設銀行（601939.SH）因資金交易信息漏報嚴重；信貸資產轉讓業務漏報；銀行承兌匯票業務漏報；貿易融資業務漏報和錯報；分戶賬明細記錄應報未報；分戶賬賬戶數據應報未報；關鍵且應報字段漏報或填報錯誤等七項違規被罰230萬。

農業銀行（601288.SH）因資金交易信息漏報嚴重；信貸資產轉讓業務漏報；貿易融資業務漏報；分戶賬明細記錄應報未報；分戶賬賬戶數據應報未報；關鍵且應報字段漏報或填報錯誤等六項違規被罰230萬。

交通銀行（601328.SH）因理財產品數量漏報；資金交易信息漏報嚴重；貿易融資業務漏報；信貸業務擔保合同漏報；分戶賬明細記錄應報未報；分戶賬賬戶數據應報未報；關鍵且應報字段漏報或填報錯誤等七項違規被罰260萬。

郵儲銀行（601658.SH）因資金交易信息漏報嚴重；貸款核銷業務漏報或錯報；貿易融資業務漏報；分戶賬明細記錄應報未報；分戶賬賬戶數據應報未報；錯報總賬會計數據；關鍵且應報字段漏報或填報錯誤等七項違規被罰190萬。

光大銀行（601818.SH）因分戶賬明細記錄應報未報；關鍵且應報字段漏報或填報錯誤；向檢查組提供與事實不符的材料；賬戶設置不能如實反映業務實際等四項違規被罰160萬。

中信銀行（601988.SH）因理財產品數量漏報；信貸資產轉讓業務漏報；貿易融資業務漏報；分戶賬明細記錄應報未報；分戶賬賬戶數據應報未報；關鍵且應報字段漏報或填報錯誤等六項違規被罰160萬。

此外，農業銀行因“兩會一層”境外機構管理履職不到位、國別風險管理不滿足監管要求、信貸資金被挪用作保證金、未將集團成員納入集團客戶統一授信管理四項違規被罰200萬。

5月，江西男子項某想貸款時，發現頭上突然多出一筆貸款，放款銀行是華夏銀行南昌分行。貸款審批紀錄顯示，他曾在銀行貸款3920萬元，其中2239萬元沒有還已逾期。銀行出示的合同顯示，項某曾為南昌索克斯公司擔保向銀行貸款。

經查實，項某前公司天騰動漫曾以辦“工資卡”的名義，在其不知情的情況下辦理了貸款，并將其變更為索克斯公司法人。而司法鑒定表明，合同中的指紋、簽字均非項某本人。

江西銀保監局在回復項某中，證實華夏銀行南昌分行在貸審工作中存在重大過錯；此外，該行在涉案業務中存在多處違規、違法行為。

5月，有媒體報道稱，浦發銀行代銷的“西部利得-飛馬分級資產管理計劃”在2018年9月出現延期兌付的問題，引發多起消費者投訴。

今年4月16日，銀保監會消保局于官網發文對浦發銀行進行了通報。

通報指出，浦發銀行在準入環節未對代理產品進行充分分析，盡職調查不到位；在向部分客戶銷售產品時，未按照監管要求在網點專門區域銷售并雙錄，而是采用上門服務模式；產品合同首頁出現明顯浦發銀行標識，容易使消費者誤認為浦發銀行自主管理理財產品；風險揭示書中未包含產品類型及風險評級等內容；未在產品發行后持續跟蹤管理。

6月4日，銀保監會官網顯示，江蘇常州銀保監分局等10個銀保監會派出機構向南京銀行（601009.SH）開出12張行政處罰決定書，涉及南京銀行在江蘇的10家分行及相關負責人，罰款金額合計648.375萬元。

在12張行政處罰決定書中，11張的受罰對象是南京銀行在江蘇的10家分行：常州分行、淮安分行、連云港分行、泰州分行、無錫分行、宿遷分行、鹽城分行、揚州分行、鎮江分行和南通分行。另有1張罰單處罰對象是個人，受處罰人員為揚州分行負責人。

6月5日，江蘇銀保監局對南京銀行再一連開出9張罰單，其違法違規行為主要涉及信貸違規和同業投資，其中包括：未將部分銀行承擔風險的業務納入統一授信管理、同業投資資金違規、理財業務違規、違規為第三方金融機構同業投資業務提供信用擔保、違規向關系人發放信用貸款、關聯方管理不全面和債券投資操作不規范等。

據統計，這九張罰單合計罰款金額達752.8萬元，除了對機構罰款以外，涉事的多位銀行負責人被警告并處以5-8萬元罰款。