近日，建設銀行持卡人張女士向WEMONEY研究室反映，她在建設銀行APP里的10萬元資產(chǎn)莫名不見蹤影。據(jù)張女士描述，她在建設銀行手機APP理財賬戶上有55萬元資產(chǎn)。不過，5月19日當天，張女士突然發(fā)現(xiàn)，戶頭總資產(chǎn)顯示為45萬元，另外10萬元資產(chǎn)莫名消失，在總資產(chǎn)明細中也查不出這筆10萬元資金去向何處。（張女士建行理財賬戶資產(chǎn)少10萬元界面，張女士供圖）張女士急忙聯(lián)系建設銀行客服，客服人員表示，10萬元不顯示是理財產(chǎn)品到期的緣故。21日，張女士的理財資金到賬，賬戶總資產(chǎn)又恢復正常。（張女士建行理財賬戶資產(chǎn)恢復正常界面，張女士供圖）
WEMONEY研究室向建設銀行客服進一步咨詢此類情況，客服人員表示，因為理財產(chǎn)品到期后，理財產(chǎn)品的本金和收益返回需要一定時間，所以也就不會在總資產(chǎn)上顯示，用戶可等資金到賬后再查詢。（WEMONEY研究室向建行客服咨詢）
事實上，網(wǎng)絡上有不少用戶反映曾遭遇購買銀行理財產(chǎn)品到期后卻發(fā)現(xiàn)資金沒到賬的情況，為此憂心不已。一位國有大行理財經(jīng)理表示，這其中是理財?shù)狡谌蘸偷劫~日的區(qū)別，兩個日期中間存在時間差，這個時間差內(nèi)為理財產(chǎn)品的清算期，而且清算期是沒有利息的。據(jù)了解，理財清算期在理財產(chǎn)品合同上是有明確提示的，但是理財經(jīng)理一般不會提醒客戶，客戶大多也不會注意。不過，一般銀行APP在界面顯示上會對資產(chǎn)情況做出解釋。一位股份制銀行人士對WEMONEY研究室表示，如果用戶的理財產(chǎn)品在購買中或者贖回中，在手機銀行APP總資產(chǎn)里面，這部分資產(chǎn)會顯示“在途”。張女士對WEMONEY研究室表示，“雖然是虛驚一場，但因為現(xiàn)在都是數(shù)字資產(chǎn)，只顯示一個數(shù)字，資金突然消失不見，用戶心里很著急，希望建設銀行APP頁面顯示能有所改進，對于用戶的每一分資產(chǎn)都做好解釋說明，讓大家知道自己的錢去了哪里。”上述國有大行理財經(jīng)理進一步介紹，理財?shù)狡谌帐侵咐碡敭a(chǎn)品運作到期的后時限，是理財賬戶的所有資產(chǎn)到期或者賣出兌付資產(chǎn)本息的日期。比如一款理財產(chǎn)品它的到期日是3月31日，但投資者的本金和預期年化收益并非在31日一定回到賬戶上。 到賬日是指資金到達投資者指定賬戶的時間。而銀行理財產(chǎn)品的說明書一般會約定在理財產(chǎn)品到期日后１-３個工作日將本金及預期年化收益劃入客戶的賬戶。那么這段時間資金去了哪里？據(jù)悉，一般相差的時間為銀行做資金清算的時間，理財產(chǎn)品到期后，該期理財產(chǎn)品所有客戶本金和預期年化收益均在一起，并沒有分配，分配好后再劃至客戶的存款賬戶。 此外，理財產(chǎn)品還有幾個日期需要關注：募集期，可能一天、可能幾天，在此期間客戶的資金處于鎖定的狀態(tài)，按活期存款計息；起息日，是理財資金開始投資運作的日期，起息日一般為募集期結(jié)束的第二天；理財產(chǎn)品的存續(xù)期是指從產(chǎn)品起始日期到預計終止日期之間的時間段。對此事件，零售金融科技智庫研究員指出，建行的事情雖然是個案，但是反映了數(shù)字經(jīng)濟時代，用戶和金融機構(gòu)都不得不面對的問題！金融數(shù)字資產(chǎn)時代，用戶的資產(chǎn)只是一串數(shù)據(jù)，該如何保障其安全成為每個人都不得不面對的問題。之前我們看很多老年人一直對于電子賬戶有抵觸情緒，喜歡用存折，現(xiàn)在看他們的擔憂不無道理。存折時代，用戶如果遇到資金安全問題，還有存折等各類紙面憑證可以作為證據(jù)。而現(xiàn)在的電子賬戶中，資產(chǎn)只表現(xiàn)為一串數(shù)字，很多用戶沒有時時線下記錄的習慣，如果機構(gòu)后臺數(shù)據(jù)出了問題，用戶不能記住之前賬戶的情況該拿什么去維權(quán)？這也對金融機構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中提出了更高要求，讓用戶及時準確了解自己賬戶信息的變動，成為獲取用戶的必備條件。如果能有類似具有政府背景的第三方，對用戶電子賬戶信息做備份，供用戶查詢，能很大程度消解用戶的顧慮。該人士還建議，用戶遇到上述情況，要及時聯(lián)系機構(gòu)的工作人員或者客服，了解情況，以便快速解決問題。另外，對自己的電子賬戶資產(chǎn)要養(yǎng)成截圖留存證據(jù)的習慣，也可以購買一些個人賬戶險保障資金安全。
