作者 | 張浩東

來源 | 支付百科

今年以來，公安部繼續(xù)嚴打電信網(wǎng)絡詐騙，開展“云劍2020”行動，北京、河北、上海等全國15個省市公安機關同步開展收網(wǎng)行動，違規(guī)辦理企業(yè)對公賬戶的現(xiàn)象也被揭露。

近日，又一起非法出售企業(yè)對公賬戶的案件遭到曝光，林某中等27名犯罪嫌疑人因涉嫌非法出售企業(yè)銀行賬戶，犯買賣國家機關證件罪被判刑。

隨著政策的放寬，注冊企業(yè)的準入門檻開始降低，簡單的注冊手續(xù)也使部分人員盯上了這個新財路，圍繞企業(yè)對公賬戶買賣進行著各種黑色交易。

與普通銀行賬戶不同，企業(yè)銀行賬戶由于資金流動量大，更利于資金的周轉，因此企業(yè)銀行賬戶被拿來大量倒買倒賣，巨大的需求也使其存在一定的市場。

2019年3月，犯罪嫌疑人林某中發(fā)現(xiàn)了這條生財之路，其成立專門從事買賣企業(yè)對公賬戶的辦公室，并從網(wǎng)絡和線下大量招募人員，雇傭他人利用自己的信息，并以企業(yè)法人的身份在全國多地注冊企業(yè)，注冊成功后林某中再安排這些人去銀行開立企業(yè)對公賬戶。

通常在通過工商部門的審核后，在銀行開立企業(yè)對公賬戶相對比較容易，這些被招募來的人員，辦理完企業(yè)對公賬戶后，林某中再將這些包含公司及法人在內(nèi)的完整信息、公司印章、網(wǎng)銀U盾、對公賬戶銀行卡等全套資料進行回收，收購后再以每套1000元的價格轉賣。

長沙開福區(qū)人民檢察院在審理后認為，林某中等人買賣對公賬戶的行為，涉嫌買賣國家機關證件罪，目前，開福區(qū)人民檢察院已逮捕犯罪嫌疑人27人。

如今，不少人用自己的身份信息非法注冊工商營業(yè)執(zhí)照、對公賬戶和U盾，再將這些信息打包出售，賺取灰色收入，而這些賬戶信息，最終流入了電信網(wǎng)絡詐騙犯罪集團手中。

今年4月以來，全國各地警方接連破獲多起非法買賣企業(yè)對公賬戶的案件，其中不乏銀行員工利用職務之便，違規(guī)為洗錢團伙開立企業(yè)對公賬戶，嚴查企業(yè)對公賬戶的非法買賣，成為打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作的重中之重。

此前，濟南警方也破獲了一起買賣對公賬戶的案件，查出298套空殼公司營業(yè)執(zhí)照，并成功凍結了89個虛假對公賬戶。

警方在調查中發(fā)現(xiàn)，這些空殼公司的投資人、公司法人、制定委托代理人等，不少都是2000年以后出生的學生和工人，為了追求利益將自己的個人信息售賣，得不償失。

「支付百科」了解到，非法買賣企業(yè)對公賬戶行為如此泛濫，根本原因在于產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)分工明確，層層牟利，并形成一條開戶、收購、出售的“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”，每一環(huán)節(jié)都會進行加價，以500元價格收購來的成套企業(yè)對公賬戶信息，最終可賣到上萬元。

同樣在今年5月，天津警方搗毀了一條覆蓋天津全市的代開公司并買賣對公賬戶“黑灰產(chǎn)業(yè)鏈”，犯罪嫌疑人曹某紅自2019年3月至2020年5月多次通過個人或他人辦理公司營業(yè)執(zhí)照并開設對公賬戶。

曹某紅作為一名產(chǎn)業(yè)鏈底端人員，接到上面指派的任務后，多次通過互換“法人”、“監(jiān)事”身份等虛開公司并專賣對公賬戶，每成功交易一筆，可從中獲利，涉案金額達數(shù)萬元。

非法買賣企業(yè)對公賬戶事件不斷爆發(fā)，作案手法大都類似，不法分子先是雇傭社會人員，批量注冊空殼公司和企業(yè)對公賬戶，同時將對公賬戶開通網(wǎng)上銀行業(yè)務。

在完成這一系列操作后，這些人再以幾千到萬元的價格，批量出售包括對公賬戶、營業(yè)執(zhí)照、印章等資料在內(nèi)的“套裝”，這些非法開立的企業(yè)對公賬戶，大多數(shù)演變成網(wǎng)絡詐騙的幕后推手。

央行有關負責人曾表示：大量電信網(wǎng)絡新型違法犯罪案件反映出當前不法分子轉移詐騙資金使用的賬戶，出現(xiàn)從銀行賬戶向支付賬戶特別是單位支付賬戶轉移的趨勢。

國家對銀行賬戶管理有著嚴格的規(guī)定，任何私自制造、倒賣銀行卡或信用卡的行為達到一定程度都屬于違法犯罪行為。央行杭州中心支行此前通報了電信網(wǎng)絡新型違法犯罪涉案企業(yè)銀行賬戶倒查及問責情況，通報批評存在重大違規(guī)行為的4家銀行，隨著近期各地央行開始嚴打電信詐騙，企業(yè)對公賬戶將迎來全面排查。