新華網消息 7月22日，阿里巴巴與中國銀行、招商銀行、建設銀行、平安銀行等7家銀行宣布深度合作，為中小企業啟動基于網商信用的無抵押貸款計劃—網商貸高級版，最高授信可達1000萬元。這是銀行首次基于大數據和信用體系給中小企業提供無抵押信用貸款。

　　聯手七大行 最高授信達1000萬

　　據介紹，此次多方合作推出的“網商貸高級版”，為阿里小貸原有網商貸產品的升級版。2011年推出的網商貸，旨在服務阿里巴巴B2B平臺進出口行業小微企業，截至目前，已服務超過13000多家小微企業，累計貸款超過43億元。

　　升級后的網商貸高級版，則主要服務于阿里巴巴旗下一達通平臺上的外貿企業。與原有網商貸中，風險管理、資金提供、貸后管理、壞賬均由阿里小貸獨自承擔不同，網商貸高級版引入銀行合作。其貸款資金來自合作銀行，并由銀行或保險公司擔保壞賬。

　　一達通外貿服務平臺推出的補貼政策顯示，目前累計為近5000家企業累計補貼350萬，而此次聯合銀行再推貸款服務，意味著一達通外貿綜合平臺對中小外貿企業打出了“補貼+貸款”的組合拳，前者為外貿中小企業增加利潤，后者為中小企業解決融資困難。

　　據悉，企業獲得的貸款出口數據綁定在一起，通過一達通外貿綜合服務平臺出口的企業，每出口一美元可獲得一元人民幣貸款，最高授信額度可以達到1000萬。

　　數據累積信用 推無抵押信貸

　　與傳統信貸的信用評級不同的是，在網商貸高級版中，阿里小貸將借助企業在一達通平臺上所積累的出口流水等數據，與銀行共同搭建風險模型。通過大數據分析，挖掘平臺上外貿企業的信用，以此作為授信依據。對于銀行來說，可以通過對大數據的應用，向一達通平臺上的中小企業提供無擔保、無抵押的純信用貸款。

　　阿里巴巴外貿綜合服務事業部總經理魏強介紹，網商貸高級版本在構思初期就獲得了中行、招行、平安銀行等銀行的大力支持，“因為銀行很難像一達通這樣去跟蹤外貿企業的各項數據，且一達通獲得的外貿出口數據是動態的，不僅可以用在貸款的申請，更可以作為貸后管理的有力依據。”

　　中國銀行互聯網網絡銀行總部總經理鐘向群表示，阿里巴巴一達通平臺所能提供的包含通關、收匯、退稅等核心的交易數據，將有利于銀行更好地控制貸款的風險。

　　“信用=財富”的理念已經被很多人接受，但在實際操作總，企業如何自證信用一直是個難題，阿里巴巴運用大數據技術在某種程度上打通了這個關鍵點。

　　開放信貸領域 與銀行補位合作

　　參與網商貸高級版，也成為阿里與小微金服在信貸領域開放的開端。對于阿里與銀行的合作，有人認為銀行是“引狼入室”，小微金服的信貸業務未來可能會沖擊銀行核心業務。

　　外也很好的改變了我們銀行的營銷模式跟風控模式，營銷會非常精準，目標非常清晰，從阿里巴巴一達通傳遞過來的客戶清單跟交易信息，我們就會有針對性的跟客戶對接。通過客戶在一達通后續交易信息來監測這個企業是否正常，這個對銀行來講都是非常高的效率提升跟經營模式的改變。

　　平安銀行副行長馮杰認為，與其說沖擊和競爭，不如說阿里巴巴與銀行之間建立起了一種互補的合作關系。“阿里做出了一個非常聰明的決定，他玩自己的數據，把資金這一塊還是留給了銀行，所以我認為雙方合作更多一點”，馮杰表示。

　　在阿里小貸總經理俞勝法看來，阿里小貸最大價值是驗證了依托電子商務所積累的大數據，可以挖掘企業信用，從而創新信貸服務的方式和理念，但這絕不意味著其要“獨享”整個電子商務平臺上企業融資的市場，“這既不可能，也沒有意義，因為這并不利于整個電商生態中企業融資需求的滿足”。

　　據悉，后續阿里小貸信貸風險管理、大數據運用等能力都將對外開放。尤其令人關注的是，即使在阿里小貸目前自營的100萬元以下的小微企業融資，以及個人消費金融領域，阿里小貸也在尋求銀行等外部金融機構的合作，通過共享阿里小貸風險管理能力，引入外部資金進行直投等方式，幫助更多小微企業和普通消費者分享金融創新的實惠。