緩解融資難是服務型中小企業發展的重中之重

　　由花旗集團基金會資助、北京大學國家發展研究院進行，為期三年的“花旗-CCER服務型中小企業融資發展”研究項目發布首年度調研報告

　　搜狐財經訊，2011年7月20日，花旗銀行（中國）有限公司（以下簡稱花旗中國）與北京大

　　學國家發言研究院中國經濟研究中心（CCER）共同發布了針對中國服務型中小企業金融需求的最新市場調研成果。這項名為“花旗-CCER服務型中小企業融資發展”的研究項目為期三年，由花旗集團基金會資助、北京大學國家發展研究院組織進行，旨在研究如何促進我國服務型中小企業的融資發展。項目進行一年來，課題組已經對浙江省和四川省的400多家服務型中小企業進行了實地調研，獲取了他們的金融需求、面臨挑戰、未來期望等第一手資料。今天在北京大學召開的學術研討會上公布了首年度調研報告。

　　旨在幫助服務型中小企業獲得資金支持，一起為低收入人群創造長期的就業機會，此項研究將關注重點放在員工數量小于300人、營業額低于3000萬的規模相對較小的服務型企業。中國目前仍有超過3.5億農業人口亟需在未來幾十年中從事非農業的生產工作，而勞動密集型的服務型中小企業正好能為技能水平有限的低收入人群提供大量的就業機會。然而在當前的的情況下，融資難成為阻礙服務型中小企業發展的瓶頸。現今在中國的服務業GDP中，中小企業僅占10%，而約三分之二的服務業，如航空、銀行和交通運輸業，都是由大型國有企業主導的。

　　花旗中國商業銀行部業務總監許昌青表示：“花旗銀行不僅借助全球網絡和專業經驗為國內中小企業量身定制完善的金融方案，同時還投入大量資源支持企業突破自身瓶頸，努力捕捉發展機遇。我們深信中小企業的發展能夠為中國經濟的穩定、高效和可持續發展做出重要的貢獻。希望通過CCER的研究，在調查結論的基礎上形成政策建議，促進服務型中小企業的發展，并最終惠及低收入群體，創造更多就業機會。

　　北京大學中國經濟研究中心經濟學教授黃益平認為，中國經濟經歷30年的奇跡增長，接下來將經歷兩個轉變，一個轉變是從小國經濟變為大國經濟，另一個轉變就是從高速增長走向常規增長。而政策的制定需要考慮這兩個轉變。服務型中小企業是發展方式轉變的關鍵。

　　他說：“發展服務型中小企業是‘十二五’規劃綱要中促進中國經濟發展模式轉型的重要組成部分。服務型中小企業對于創造就業崗位，促進經濟從投資-出口拉動型向消費型轉變的和平發展至關重要。”據了解，目前中國制造業就業人數7千萬，服務業就業人數為2億7千萬，所以創造就業主要還是靠發展服務業。

　　然而，黃益平也指出，服務型中小企業的發展壯大面臨許多障礙包括進入壁壘、技術、開發、稅收、以及高額的融資成本。“通過這個研究項目，我們希望能夠得出切實可行的政策建議一解決部分問題。”

　　自2010年6月起，由中國經濟研究中心黃益平教授和徐建國教授帶領，由來自北京大學、浙江大學和西南財經大學的六位教授和幾十名學生組建的研究團隊，在浙江和四川進行實地考察，對400多家服務型中小企業進行了問卷和采訪調查。初步結論如下：

　　相比其他產業領域，宏觀經濟政策對服業中小企業影響較大。例如，貨幣政策的收緊對中小企業尤為不利。

　　服務型中小企業的發展普遍遇到市場準入壁壘和經營成本過高的阻礙，尤其在物流、郵遞、運輸和金融服務中付出的成本較高。

　　融資難是中小企業發展過程中所面臨的普遍障礙，對服務型中小企業來說融資形勢更加嚴峻。在浙江，只有約20%的受訪企業可以享受到銀行貸款。其他企業則只能依靠自有資金或通過非正規籌資渠道解決融資需求。如此一來，平均成本通常比商業銀行貸款的基準利率高出3-4倍。

　　融資難的現象也與中國目前的金融業格局有關，國有商業銀行占據中國銀行業的半壁江山，即使是合資銀行，對中小企業客戶來說都難免“大材小用”。要改善這種現狀，亟需發展小型金融機構。

　　金融創新對于滿足服務型中小企業的需求非常重要。服務型中小企業通常不具備申請銀行貸款所需的抵押擔保。在浙江和四川兩省，有些金融機構開創了中小企業貸款的新方式，如利用企業的“軟信息”代替傳統資產擔保，同時改進擔保機制，提供創新的金融產品，如一系列中小企業聯合發行的企業債券等。

　　在為期三年的時間里，課題組將在浙江和四川兩省面向1000多家服務型中小企業開展調研，針對的企業類型包括餐飲、旅館、旅游相關企業、敬老院、幼兒園、建筑公司、呼叫中心、零售商店、快遞服務等。在第一年研究成果發布之后，中國經濟研究中心還將陸續發布相關研究報告、學術期刊以及相關政策建議等。此外，中國經濟研究中心還將組織政策制定者及金融機構定期舉行研討會，溝通研究成果，推動政策完善。