尋求理念和方式上的突破

　　編者按

　　在國際金融危機(jī)的影響下，中小企業(yè)融資難今年變得比以往更加突出。盡管銀行業(yè)對中小企業(yè)融資的重視程度明顯提高，但是，由于風(fēng)險高、規(guī)模小，中小企業(yè)貸款難做，也是一個不爭的事實(shí)。銀行在支持中小企業(yè)發(fā)展上的空間到底有多大？如何創(chuàng)新金融產(chǎn)品和信貸方式，提高風(fēng)險甄別和客戶篩選的能力，建立中小企業(yè)信貸長效機(jī)制？近日，記者選擇了光大、民生、招商三家股份制銀行進(jìn)行深入采訪。可以說，在中小企業(yè)的金融創(chuàng)新服務(wù)上，這三家銀行積極尋求理念和方式上的突破，走出了各自頗具特色的發(fā)展之路，并在市場上初步形成了一定的品牌效應(yīng)，取得了不俗的成效。希望他們的思考和做法能對同業(yè)有所借鑒。

　　光大銀行“陽光價值計劃”：理念決定行動 (記者 金立新)

　　找到了更合理的風(fēng)險化解和控制手段 降低了中小企業(yè)金融服務(wù)的單位人力成本 延伸了中小企業(yè)的商業(yè)價值鏈

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2009年9月底，光大銀行中小企業(yè)授信余額已達(dá)到2900多億元，授信占比過43%，較年初新增850多億元，增幅超過40%，新增授信占比超過53%；與此同時，不良貸款和不良貸款率實(shí)現(xiàn)“雙下降”。

　　在金融危機(jī)波譎云詭，企業(yè)經(jīng)營舉步為艱之時，對中小企業(yè)貸款的增加本身就需要一定的勇氣，而實(shí)現(xiàn)不良貸款與不良貸款率的“雙降”則在勇氣之外，還需要相應(yīng)的方法與策略。光大銀行“陽光創(chuàng)值計劃中小企業(yè)金融服務(wù)方案”正是這種方法與策略的體現(xiàn)。這種方法就是：擺正理念，細(xì)分市場，找準(zhǔn)定位。

　　“三個觀念”擺正融資理念

　　今年6月，中國銀監(jiān)會一位領(lǐng)導(dǎo)在“如何破解中小企業(yè)融資難”國際論壇上發(fā)表演講，在談到金融服務(wù)中小企業(yè)需要強(qiáng)化四項(xiàng)基本功時，第一個談到的就是深化思想認(rèn)識。這其中所反映出的是，在中小企業(yè)融資難問題上，有中小企業(yè)方面的客觀原因，也有銀行內(nèi)部的主觀因素。在光大銀行，對于中小企業(yè)融資也有一個被稱作“三觀”的理念。

　　中小企業(yè)金融的系統(tǒng)觀：中小企業(yè)金融在整個金融體系中具有承上啟下的特殊功能，是大企業(yè)金融的延續(xù)和提升，是拉動個私金融發(fā)展的重要手段。發(fā)展與大企業(yè)金融、個私金融的互動，有助于更好地開展中小企業(yè)金融，控制授信風(fēng)險、增加綜合效益。

　　中小企業(yè)金融的風(fēng)險觀：風(fēng)險的大小、抗風(fēng)險能力的強(qiáng)弱，與企業(yè)規(guī)模不存在單向關(guān)系，而是與企業(yè)經(jīng)營的模式、復(fù)雜程度等因素有關(guān)。中小企業(yè)具有自身的競爭優(yōu)勢，且風(fēng)險評估、風(fēng)險識別和風(fēng)險控制相對容易。實(shí)施有效的風(fēng)險管理，從而降低中小企業(yè)授信風(fēng)險。

　　中小企業(yè)金融的效益觀：中小企業(yè)具有良好的成長性，以及相對穩(wěn)固的銀企關(guān)系，由此帶來可預(yù)見的遠(yuǎn)期收益。通過多重交叉銷售、控制經(jīng)營成本，可以體現(xiàn)多方面的經(jīng)濟(jì)收益。

　　明確的理念是行動的勇氣和動力。早在2005年光大銀行就確定了中端市場戰(zhàn)略。2009年，成立了中小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，推進(jìn)中小企業(yè)信貸機(jī)制改革。陽光創(chuàng)值計劃就是光大銀行在細(xì)分市場，充分吸收中小企業(yè)生存特點(diǎn)、國家產(chǎn)業(yè)政策和市場實(shí)踐的基礎(chǔ)上，以“配套型、集聚型和科技創(chuàng)新型”三類中小企業(yè)為目標(biāo)市場，通過理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，根據(jù)不同的中小企業(yè)融資訴求，整合社會資源、搭建合作平臺、實(shí)施批量授信，為解決中小企業(yè)融資難題而專門設(shè)計的一套金融服務(wù)方案。目前，光大銀行已在長三角、珠三角和京津環(huán)渤海地區(qū)已搭建各類融資合作平臺79個。