2.“我們沒有對小企業‘惜貸’”中小企業經營困難是多種原因所致,表現為資金周轉不靈,但不能說周轉不靈就是因為中小企業融資困難導致的。

在南通,中小企業數約占全部企業總數的90%,從業人員占全部企業職工總數的70%以上。中小企業在發展過程中,與銀行的融合度日益緊密。當地一位大行人士直言,“在南通,不做中小企業,銀行就沒飯吃”。

去年7月底,針對當時中小企業發展面臨許多新的矛盾,融資難度不斷加大等問題,南通市發改委等七部門出臺《關于化解中小企業融資難題的若干措施》,并迅速啟動了中小企業融資協商機制、建立了中小企業應急互助基金、強化了對重點中小企業資金周轉的擔保扶持等。

南通中支有關負責人表示,上述措施已取得積極成效。2009年一季度末,南通市短期貸款余額1139.91億元,比年初增加111.65億元,增幅達10.86%,比去年同期提高了3.2個百分點。

社會上談論比較多的是中小企業融資難,“但這是多因一果,且因果關系不能顛倒。中小企業經營困難、資產負債率高、獲貸能力下降是多種原因所致,表現為資金周轉不靈,但不能說周轉不靈就是因為中小企業融資困難導致的。”范欽書對記者表示。

在他看來,受金融危機沖擊,市場環境不佳,企業庫存增加、市場萎縮、資產縮水,原材料和應收賬款對流動資金的占用,表現出的結果是資金周轉不靈；相比之下,銀行信貸投放并未明顯降低。

本報記者在南通采訪了工商銀行、交通銀行和江蘇銀行,結果表明,這三家銀行均從機制、產品、流程等不同方面入手,尋找增加小企業貸款有效投放的途徑。

1-4月份,“我們分行小企業貸款的累放數為39億元,增量為4.74億元,新增小企業貸款戶數136戶(年初沒有余額,本期有余額),在同業中,可能 是最多的一家銀行。”5月19日,工商銀行南通分行副行長馮勇告訴本報記者。他坦言,一方面社會上反映小企業融資難,但另一方面,該行通過額外的獎勵措 施,來發動客戶經理做小企業客戶,所以,對小企業,“我們不存在‘惜貸’的心理”。

除激勵機制外,5月份,“我們成立了小企業金融業務部,6個縣域支行、市區2個支行,一共8個支行都設立了小企業金融服務分中心。”馮勇稱,早在2007年末,該分行的小企業貸款余額已經達到83.8億元。不僅是工行,南通各家銀行都紛紛成立專營機構。

范欽書表示,目前,招商銀行中小企業信貸服務中心的第一家分中心已落戶南通,工行、建行等銀行的中小企業專營機構的分中心也都在運作之中。

截至4月末,交行南通分行“展業通”貸款較年初增加1.56億元,增長47.3%；此外,該行根據江蘇省政府辦公廳《關于組織實施百億元中小企業擔保貸款項目的通知》要求,發放該類貸款28筆,金額達到9400萬元。

交行南通分行有關人士告訴記者,除產品創新外,該行還優化了中小企業貸款流程。其中,對資產總額在4000萬元以下或年主營業務收入在3000萬元以內 的企業,有1000萬元授信授權,無需上貸審會；500萬元內授信直接授權給零售信貸管理部總經理；滿足展業通快車業務的小額貸款授信需求,還可由零售信 貸管理部審查員直接簽批。

同時,在小企業貸款擔保方式上,交行南通分行還選擇當地具有代表性的地區商會組織為合作對象,將商會中的主要核心成員捆綁組池作為授信主體,相互承擔連帶擔保責任,通過發揮社會聲譽的隱形約束作用降低銀行授信風險。

作為江蘇本地銀行,江蘇銀行有著與工行類似的做法,即拿出專項獎勵,引導前臺部門支持小企業。

江蘇銀行南通分行4月份新增的中小企業客戶數超過了一季度的水平。今年一季度,該分行中小企業客戶數增加了36戶,而4月份增加了38戶。

“4月份增加的原因是聯貸聯保產品得到推廣,企業抱團取暖,現在一共有10個團,一個團平均有4-5家企業,一般來自于同一個行業。”江蘇銀行南通分行 公司業務部總經理姜濤告訴記者,區別于傳統的擔保貸款,聯貸聯保引入了保證金質押模式,此舉降低了銀行自身承擔的風險,企業之間的相互監督更為有效。