銀企新生態:南通信貸調查
時間: 2009-05-31 16:29:41 來源: 21世紀經濟報道
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- 南通市位于江蘇最東部,,這是一個中小企業扎堆,民營經濟發達的城市,90%的企業是中小企業。在南通,輕紡、建筑、鋼結構等行業十分發達。正是這樣的經濟結構,使得南通成為較早感知金融危機影響的地方之一。
南通市位于江蘇最東部,,這是一個中小企業扎堆,民營經濟發達的城市,90%的企業是中小企業。在南通,輕紡、建筑、鋼結構等行業十分發達。正是這樣的經濟結構,使得南通成為較早感知金融危機影響的地方之一。
同時,南通也是各家銀行中小企業信貸服務的“試驗田”。如工商銀行南通分行早在2004年初,就被總行確定為首批25家中小企業信貸政策制度試點行之一；招商銀行小企業金融服務專營機構成立后,首家分中心落戶南通。
今年4月末,南通市各項貸款余額為2142.79億元,比年初增加392.05億元,比去年同期增長31.6%,增幅比去年同期提高16.8個百分點,比今年3月末回落2.7個百分點。
在這個頗具特點的城市,目前,在面對國內和國際市場急劇變化中小企業如何生存,當地融資環境如何變化呢?本報記者走訪了南通的銀行、企業,以求管中窺豹。
1.信貸需求各異貸款出現一定的增加,但這不等于都是真正的新增信貸需求。
今年4月份,從全國情況看,對公短期貸款減少786億元。南通也不例外,當月短期貸款也較3月末下降27億元。5月19日,一家大行南通分行副行長表 示,短貸下降乃是正常現象；“從各家銀行當年的盈利目標出發,任何年份的一季度都有投放沖動,早投放、早收益。再加上今年沒有按季控制的要求,早投放的情 形更為突出”。
此言不虛。當地一家大行今年前4個月的信貸投放近50億元,接近去年全年增量的1.5倍。
“但信貸投放的沖動不可能一直保持這么大的慣性,去年年底儲備了一些項目,基本上目前該投放的都已投放。大多數銀行一季度可能完成了全年四分之三的任務,少的也有50%,所以,我感覺,四月份往后的投放進度會逐步緩慢。”上述大行南通分行副行長直言。
南通中支的統計數據顯示,4月份在短貸下降的同時,中長期貸款依然增加40多億元。主要用于各級政府投資的基礎設施建設,如公路、橋梁等。當地銀行業人士分析,這背后反映出中小企業有效信貸需求不旺。
1-4月份,南通市新增各項貸款392億元,其中,中長期貸款188億元,比去年同期增加48.9%。南通中支貨幣信貸管理科科長范欽書認為,今年中長期貸款的增量之大、增幅之高,主要是為了落實積極財政政策,彌補建設資金的缺口。
“從我了解的中小企業來看,他們有需求；但從銀行的角度來看,對這些投資項目并沒有充分的把握”,上述大行南通分行副行長告訴記者,從客戶反饋的信息來看,“生產制造型企業的市場、訂單似乎并沒有完全恢復,大多數是開工不足,對資金的需求肯定減少”。
有一個現象可以佐證。“一些企業目前還是在用谷電(非高峰期),白天不開工,晚上開工,說明訂單不足；還有一些企業的生產線并沒有開足。”
范欽書表示,在大企業投入方面,資金需求相對趨緩。當地多位銀行人士也坦言,很多優質企業因為資金需求下降,紛紛歸還銀行貸款,給銀行帶來一定的壓力。
“政府鼓勵企業的技術改造,而各家銀行都對政府城建項目感興趣,出現矛盾的原因在于,大中型企業的投資欲望不強。”南通另一家大行副行長告訴記者,所以,下一步政府也在動腦筋,計劃出臺政策,銀行發放企業技改項目貸款,財政承擔一部分的風險,另外成立再擔保公司。
另外,“一些大企業要求我們銀行中途降低利息。”前述大行南通分行副行長說,企業表示,企業的想法是不僅要享受貸款基準利率下調的好處,還要求銀行在新 的基準利率基礎上,繼續進行下浮。如一些中字頭在南通的下屬企業提出,如果貸款利率不下降,則由集團內部的財務公司歸還銀行貸款。
這位副行長表示,從接觸的工業企業來看,信貸需求基本處于下降的狀態,或者是保持原有的存量規模；雖然,該行貸款出現一定的增加,但這不等于都是真正的新增信貸需求,其中部分是替換了其他銀行的貸款,一個企業的貸款總量可能沒有變化。
相對于部分企業的需求不足,外貿企業的需求下降則有銀行控制風險的原因。目前,外貿企業的資金回籠減緩,銀行貸款也是在調整壓縮之中。不過,范欽書指出,內需型的家紡行業已出現回暖跡象,訂單飽滿。
雖然工業企業的信貸需求不太樂觀,但“現在風電設備制造行業的信貸需求非常旺盛。”前述大行南通分行副行長表示,從事風電設備制造的企業,主要是由原來 南通的船舶行業轉型而來；船舶定單下降以后,這些原本為船舶做配套的企業,迅速調整到風電領域,為國內五大電力集團做配套的設備制造,他們看中的是國家對 新能源的政策支持。
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