風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)都要“適度”

　　風(fēng)險(xiǎn)管理是一家銀行成敗的關(guān)鍵，只有把風(fēng)險(xiǎn)管控好了，這家銀行才能長(zhǎng)期穩(wěn)定有序地發(fā)展。要做大一家銀行容易，做一個(gè)百年銀行很難，這要經(jīng)過(guò)經(jīng)濟(jì)周期的考驗(yàn)。

　　“辦銀行、辦企業(yè)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)最關(guān)鍵。”李國(guó)華說(shuō)。經(jīng)過(guò)六年的改革發(fā)展，郵儲(chǔ)銀行的綜合實(shí)力得到了鞏固和提升。郵儲(chǔ)銀行貸款規(guī)模年均增長(zhǎng)40%以上，存款規(guī)模年均增長(zhǎng)20%以上，資本利潤(rùn)率、利潤(rùn)增長(zhǎng)率、不良貸款率、撥備覆蓋率和經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)率等關(guān)鍵指標(biāo)已達(dá)到銀行同業(yè)優(yōu)秀或良好水平。評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)郵儲(chǔ)銀行的主體信用評(píng)級(jí)和債券信用評(píng)級(jí)均為“3A”。而在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，第一個(gè)五年郵儲(chǔ)銀行批發(fā)業(yè)務(wù)保持了零不良的記錄，信貸資產(chǎn)的不良率僅為0.36%。”郵儲(chǔ)銀行經(jīng)營(yíng)審慎之程度可見(jiàn)一斑。

　　“郵儲(chǔ)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表非常清晰。存貸比、流動(dòng)性指標(biāo)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了監(jiān)管要求。當(dāng)然，表外業(yè)務(wù)也很少。”李國(guó)華說(shuō)，“郵儲(chǔ)銀行深知，風(fēng)險(xiǎn)管理是一家銀行成敗的關(guān)鍵，只有把風(fēng)險(xiǎn)管控好了，這家銀行才能長(zhǎng)期穩(wěn)定有序地發(fā)展。我們要做大一家銀行容易，做一個(gè)百年銀行很難，這要經(jīng)過(guò)經(jīng)濟(jì)周期的考驗(yàn)。”

　　當(dāng)前，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行與隱憂(yōu)風(fēng)險(xiǎn)并存。在這種形勢(shì)下，商業(yè)銀行確定合理的風(fēng)險(xiǎn)偏好，并圍繞這一風(fēng)險(xiǎn)偏好構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系顯得尤為重要。

　　李國(guó)華介紹，郵儲(chǔ)銀行從2007年成立，始終按照建設(shè)“資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、營(yíng)運(yùn)安全、品牌卓越、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的有特色大型零售商業(yè)銀行”的定位設(shè)計(jì)和組建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確了“適度風(fēng)險(xiǎn)，適度回報(bào)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”的風(fēng)險(xiǎn)偏好，確立了覆蓋全機(jī)構(gòu)、全人員、全流程、全業(yè)務(wù)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則和集中統(tǒng)一管理各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管理模式，在全行搭建起了以專(zhuān)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍為主，業(yè)務(wù)及管理部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和審計(jì)部門(mén)“三道防線(xiàn)”協(xié)調(diào)統(tǒng)一的立體化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效提升了全行經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范性，進(jìn)一步夯實(shí)了全行管理轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)，較好地實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。“可以說(shuō)，郵儲(chǔ)銀行成立六年以來(lái)，全行上下主動(dòng)開(kāi)展和推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的意識(shí)大幅提升，風(fēng)險(xiǎn)管理支撐業(yè)務(wù)發(fā)展的作用越來(lái)越明顯，實(shí)現(xiàn)了較低風(fēng)險(xiǎn)水平下的有質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。”

　　李國(guó)華告訴記者，郵儲(chǔ)銀行最近啟動(dòng)的組織機(jī)構(gòu)改革工作，即按照監(jiān)管要求和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程再造的需要，在借鑒同業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合郵儲(chǔ)銀行發(fā)展階段和管理實(shí)際設(shè)計(jì)了“營(yíng)銷(xiāo)及產(chǎn)品部門(mén)”、“風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)”、“支持與服務(wù)部門(mén)”三大板塊，明晰了風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和支持與服務(wù)部門(mén)的工作職責(zé)，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理流程的再造，形成了協(xié)調(diào)統(tǒng)一的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，為中后臺(tái)部門(mén)增強(qiáng)服務(wù)能力提供了組織保障。“我們正在著力提升員工的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。”李國(guó)華表示。

　　實(shí)現(xiàn)“中國(guó)夢(mèng)”的目標(biāo)，打造“中國(guó)經(jīng)濟(jì)升級(jí)版”的方略，以及國(guó)務(wù)院最近出臺(tái)的“金融十條”政策，對(duì)郵儲(chǔ)銀行的未來(lái)發(fā)展將產(chǎn)生何種影響？李國(guó)華說(shuō)，黨的十八大提出要推進(jìn)“新四化”同步發(fā)展，對(duì)于郵儲(chǔ)銀行這家定位于服務(wù)大眾客戶(hù)的零售商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，有著積極深刻的指導(dǎo)意義。郵儲(chǔ)銀行將積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，充分發(fā)揮銀行業(yè)務(wù)專(zhuān)長(zhǎng)，積極投入“新四化”建設(shè)中來(lái)，重點(diǎn)做好區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、客戶(hù)、信貸產(chǎn)品四方面工作。其中，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)方面，郵儲(chǔ)銀行將迎來(lái)更大發(fā)展機(jī)遇，也將付出更多努力。

　　“郵儲(chǔ)銀行今年加大了戰(zhàn)略發(fā)展的研究，并專(zhuān)門(mén)成立了戰(zhàn)略發(fā)展部。”李國(guó)華說(shuō)，郵儲(chǔ)銀行第一個(gè)五年已經(jīng)具備了商業(yè)銀行的基本體系、組織架構(gòu)、人才隊(duì)伍。第二個(gè)五年，郵儲(chǔ)銀行必須緊跟國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，尤其是加強(qiáng)對(duì)財(cái)政、貨幣政策的研究，“及時(shí)捕捉”政策意圖，并提前布局謀發(fā)展。

　　“在支持中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級(jí)中實(shí)現(xiàn)銀行自身的升級(jí)，在支持‘新四化’建設(shè)中堅(jiān)持普惠金融方向和商業(yè)可持續(xù)發(fā)展道路，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展中打造百年銀行。”李國(guó)華最后對(duì)本刊記者說(shuō)，這是郵儲(chǔ)人肩頭的重任，也是郵儲(chǔ)銀行的光明未來(lái)。