風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)都要“適度”

　　風(fēng)險(xiǎn)管理是一家銀行成敗的關(guān)鍵，只有把風(fēng)險(xiǎn)管控好了，這家銀行才能長期穩(wěn)定有序地發(fā)展。要做大一家銀行容易，做一個(gè)百年銀行很難，這要經(jīng)過經(jīng)濟(jì)周期的考驗(yàn)。

　　“辦銀行、辦企業(yè)，穩(wěn)健經(jīng)營最關(guān)鍵。”李國華說。經(jīng)過六年的改革發(fā)展，郵儲銀行的綜合實(shí)力得到了鞏固和提升。郵儲銀行貸款規(guī)模年均增長40%以上，存款規(guī)模年均增長20%以上，資本利潤率、利潤增長率、不良貸款率、撥備覆蓋率和經(jīng)濟(jì)利潤率等關(guān)鍵指標(biāo)已達(dá)到銀行同業(yè)優(yōu)秀或良好水平。評級機(jī)構(gòu)對郵儲銀行的主體信用評級和債券信用評級均為“3A”。而在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，第一個(gè)五年郵儲銀行批發(fā)業(yè)務(wù)保持了零不良的記錄，信貸資產(chǎn)的不良率僅為0.36%。”郵儲銀行經(jīng)營審慎之程度可見一斑。

　　“郵儲銀行的資產(chǎn)負(fù)債表非常清晰。存貸比、流動性指標(biāo)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了監(jiān)管要求。當(dāng)然，表外業(yè)務(wù)也很少。”李國華說，“郵儲銀行深知，風(fēng)險(xiǎn)管理是一家銀行成敗的關(guān)鍵，只有把風(fēng)險(xiǎn)管控好了，這家銀行才能長期穩(wěn)定有序地發(fā)展。我們要做大一家銀行容易，做一個(gè)百年銀行很難，這要經(jīng)過經(jīng)濟(jì)周期的考驗(yàn)。”

　　當(dāng)前，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變，國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行與隱憂風(fēng)險(xiǎn)并存。在這種形勢下，商業(yè)銀行確定合理的風(fēng)險(xiǎn)偏好，并圍繞這一風(fēng)險(xiǎn)偏好構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系顯得尤為重要。

　　李國華介紹，郵儲銀行從2007年成立，始終按照建設(shè)“資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、營運(yùn)安全、品牌卓越、競爭力強(qiáng)的有特色大型零售商業(yè)銀行”的定位設(shè)計(jì)和組建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確了“適度風(fēng)險(xiǎn)，適度回報(bào)，穩(wěn)健經(jīng)營”的風(fēng)險(xiǎn)偏好，確立了覆蓋全機(jī)構(gòu)、全人員、全流程、全業(yè)務(wù)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則和集中統(tǒng)一管理各類風(fēng)險(xiǎn)的管理模式，在全行搭建起了以專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍為主，業(yè)務(wù)及管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和審計(jì)部門“三道防線”協(xié)調(diào)統(tǒng)一的立體化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效提升了全行經(jīng)營管理規(guī)范性，進(jìn)一步夯實(shí)了全行管理轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)，較好地實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。“可以說，郵儲銀行成立六年以來，全行上下主動開展和推動風(fēng)險(xiǎn)管理工作的意識大幅提升，風(fēng)險(xiǎn)管理支撐業(yè)務(wù)發(fā)展的作用越來越明顯，實(shí)現(xiàn)了較低風(fēng)險(xiǎn)水平下的有質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。”

　　李國華告訴記者，郵儲銀行最近啟動的組織機(jī)構(gòu)改革工作，即按照監(jiān)管要求和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程再造的需要，在借鑒同業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合郵儲銀行發(fā)展階段和管理實(shí)際設(shè)計(jì)了“營銷及產(chǎn)品部門”、“風(fēng)險(xiǎn)管理部門”、“支持與服務(wù)部門”三大板塊，明晰了風(fēng)險(xiǎn)管理部門和支持與服務(wù)部門的工作職責(zé)，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理流程的再造，形成了協(xié)調(diào)統(tǒng)一的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，為中后臺部門增強(qiáng)服務(wù)能力提供了組織保障。“我們正在著力提升員工的風(fēng)險(xiǎn)識別能力。”李國華表示。

　　實(shí)現(xiàn)“中國夢”的目標(biāo)，打造“中國經(jīng)濟(jì)升級版”的方略，以及國務(wù)院最近出臺的“金融十條”政策，對郵儲銀行的未來發(fā)展將產(chǎn)生何種影響？李國華說，黨的十八大提出要推進(jìn)“新四化”同步發(fā)展，對于郵儲銀行這家定位于服務(wù)大眾客戶的零售商業(yè)銀行來說，有著積極深刻的指導(dǎo)意義。郵儲銀行將積極響應(yīng)國家號召，充分發(fā)揮銀行業(yè)務(wù)專長，積極投入“新四化”建設(shè)中來，重點(diǎn)做好區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、客戶、信貸產(chǎn)品四方面工作。其中，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)方面，郵儲銀行將迎來更大發(fā)展機(jī)遇，也將付出更多努力。

　　“郵儲銀行今年加大了戰(zhàn)略發(fā)展的研究，并專門成立了戰(zhàn)略發(fā)展部。”李國華說，郵儲銀行第一個(gè)五年已經(jīng)具備了商業(yè)銀行的基本體系、組織架構(gòu)、人才隊(duì)伍。第二個(gè)五年，郵儲銀行必須緊跟國家的產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，尤其是加強(qiáng)對財(cái)政、貨幣政策的研究，“及時(shí)捕捉”政策意圖，并提前布局謀發(fā)展。

　　“在支持中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級中實(shí)現(xiàn)銀行自身的升級，在支持‘新四化’建設(shè)中堅(jiān)持普惠金融方向和商業(yè)可持續(xù)發(fā)展道路，在中國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展中打造百年銀行。”李國華最后對本刊記者說，這是郵儲人肩頭的重任，也是郵儲銀行的光明未來。