捕捉“普惠金融”之機(jī)遇

　　人嫌細(xì)微，我寧繁瑣；不爭(zhēng)大利，但求穩(wěn)妥——傳承著百年郵政的精神，郵儲(chǔ)銀行在成立后找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，著重服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)，將“做好中國(guó)的普惠金融”當(dāng)作一個(gè)終將實(shí)現(xiàn)的夢(mèng)想。

　　服務(wù)小微企業(yè)是郵儲(chǔ)銀行的長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，多年來(lái)也斬獲多項(xiàng)榮譽(yù)。從2008年開始，郵儲(chǔ)銀行推行“一行一品”、“一行一式”工程，結(jié)合各地區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和商業(yè)模式開發(fā)。截至2013年6月底，郵儲(chǔ)銀行已有小微企業(yè)融資產(chǎn)品近50項(xiàng)，累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款超過(guò)1400萬(wàn)筆、金額約1.6萬(wàn)億元。目前，郵儲(chǔ)銀行正在積極研發(fā)“弱擔(dān)保”融資產(chǎn)品，逐步實(shí)現(xiàn)向“非不動(dòng)產(chǎn)抵押”的業(yè)務(wù)升級(jí)。

　　李國(guó)華說(shuō)，在商業(yè)模式創(chuàng)新方面，郵儲(chǔ)銀行的小微企業(yè)業(yè)務(wù)正在由以前的“點(diǎn)”式服務(wù)逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;鏈?zhǔn)介_發(fā)、面式推廣”，力求探索出既符合自身比較優(yōu)勢(shì)，又滿足小微企業(yè)融資需求的“有規(guī)劃的外延式增長(zhǎng)及有質(zhì)量的內(nèi)涵式發(fā)展”道路。今年，郵儲(chǔ)銀行一方面圍繞“產(chǎn)業(yè)集群、總部集群、商業(yè)集群，產(chǎn)業(yè)鏈、

　　銷售鏈和供應(yīng)鏈”等“三群三鏈”，通過(guò)產(chǎn)業(yè)金融規(guī)劃、客戶分層篩選、特色產(chǎn)品支撐等手段，實(shí)現(xiàn)客戶批量服務(wù)；另一方面通過(guò)打造特色專業(yè)支行、提供電子化便利手段、跨條線產(chǎn)品組合等方式，為小微企業(yè)提供“一站式”全面服務(wù)。

　　我國(guó)產(chǎn)業(yè)化集聚效應(yīng)越來(lái)越明顯，如義烏的紐扣和鞋襪、安徽亳州的藥材、廣東佛山的燈具、惠州的陶瓷、北京中關(guān)村科技園區(qū)都形成了規(guī)模巨大的專業(yè)市場(chǎng)。針對(duì)這些市場(chǎng)的小微企業(yè)，郵儲(chǔ)銀行專門成立特色支行，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，產(chǎn)品和服務(wù)日漸多樣化。僅在2012年，郵儲(chǔ)銀行便推出十幾項(xiàng)小微企業(yè)融資新產(chǎn)品，其中有使用商鋪經(jīng)營(yíng)權(quán)、船舶、海域使用權(quán)、小水電站、農(nóng)產(chǎn)品等抵押的特色業(yè)務(wù)。談到近幾年的變化，李國(guó)華頗感欣慰：“過(guò)去是我們上門找客戶，現(xiàn)在是客戶通過(guò)一些行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)形成一個(gè)群體來(lái)找我們。”

　　2013年，郵儲(chǔ)銀行“兩小”貸款（小額貸款與小企業(yè)貸款）計(jì)劃新增1120億元，以進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度。李國(guó)華表示：“第二個(gè)五年，我們還要繼續(xù)提升小微企業(yè)的金融服務(wù)水平，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，力爭(zhēng)成為國(guó)內(nèi)首屈一指的小微企業(yè)金融服務(wù)供應(yīng)商。”在服務(wù)小微企業(yè)的同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行將繼續(xù)加大對(duì)“三農(nóng)”貸款的投放力度。

　　據(jù)了解，在信貸規(guī)模緊張的情況下，郵儲(chǔ)銀行將優(yōu)先配給涉農(nóng)貸款，預(yù)計(jì)2013年涉農(nóng)貸款投放量不低于2500億元，并且在財(cái)務(wù)費(fèi)用、資金考核、人才引進(jìn)等方面均會(huì)向“三農(nóng)”業(yè)務(wù)予以一定的資源傾斜，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速的目標(biāo)。

　　李國(guó)華告訴記者，農(nóng)村是郵儲(chǔ)銀行的主戰(zhàn)場(chǎng)，為此，除了總行成立三農(nóng)金融部、三農(nóng)金融服務(wù)管理委員會(huì)，郵儲(chǔ)銀行將在各省市分行成立相應(yīng)的服務(wù)“三農(nóng)”部門。

　　同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行還將進(jìn)一步通過(guò)模式升級(jí)，加大“三農(nóng)”貸款服務(wù)力度。2013年的中央一號(hào)文件，將目光聚焦在了“創(chuàng)新農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)體制”上。新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)體制的建立，意味著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)集約化、規(guī)模化程度加深，這對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)的規(guī)模、體制機(jī)制的創(chuàng)新也提出了新的要求。“對(duì)于本身具有網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)的郵儲(chǔ)銀行而言，將會(huì)有更多的為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、道路、電力、信息服務(wù)等企業(yè)提供金融服務(wù)的機(jī)會(huì)。”李國(guó)華說(shuō)。郵儲(chǔ)銀行將更加深入地研究現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)改革、新農(nóng)村建設(shè)等關(guān)鍵領(lǐng)域的配套信貸產(chǎn)品與政策。

　　據(jù)了解，目前，郵儲(chǔ)銀行已針對(duì)“公司+農(nóng)戶”、“小企業(yè)+農(nóng)戶”、農(nóng)村專業(yè)合作社、產(chǎn)業(yè)基地等新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)體制，設(shè)立了專項(xiàng)信貸產(chǎn)品與服務(wù)流程，并在北京、黑龍江、浙江等部分地區(qū)開展試點(diǎn)工作。