2019年3月14日，由《貿易金融》雜志、中國供應鏈金融網、中國貿易金融網主辦，北京財資和供應鏈應用技術研究院承辦的第三屆中國供應鏈金融年會暨第3屆中國供應鏈金融行業標兵頒獎盛典在北京隆重召開。

年會以“數字化時代智慧供應鏈金融的革新與未來”為主題，積極展開對于供應鏈金融的思考與討論。大會涉及到豐富和多樣的環節，包括主題演講、聯盟授牌、頒獎典禮、圓桌論壇、企業考察等形式。近40位業內重量級主講嘉賓廣泛來自于政府協會、銀行、非銀機構、供應鏈企業、物流企業、B2B企業、汽車企業、科技企業、三方企業等供應鏈金融業態，普遍擔任CEO，總經理，總監等職位，行業經驗豐富。總共有600+企業，近800位嘉賓共同參加了年會，基本匯集了供應鏈金融業內各方參與主體。此外，眾多主流媒體對本次大會也表示了密切的關注和深入的報道。

中金支付有限公司供應鏈金融負責人丁曉應邀出席了本次年會，發表了主題演講。

丁曉

中金支付有限公司供應鏈金融負責人

以下為貿易金融整理的速記內容，內有刪改。未經嘉賓審閱，僅供學習交流。

今天年會的主題叫：數字化時代智慧供應鏈金融的革新與未來。我覺得這個主題和我們現在供應鏈金融發展現狀是無縫貼合的。我個人認為數字化時代放在眼下這個時刻來說，我們認為就是金融科技，就像宋華教授講的，現在是金融科技的供應鏈時代。

那金融科技到底有什么好處？其實我們做了一個簡單的總結。隨著互聯網、大數據這些金融科技手段的出現。我們以金融科技技術作為底層支撐，介入到金融產品的設計中，流程設計和模式改造中。它的好處顯而易見，經過這幾年的實踐，能有效提高金融機構的服務能力和效率，降低交易成本。我們在講大數據帶來的風險防控體系的完善，這一塊都是金融科技帶來的手段。

大家知道，中金支付最早是發改委在人民銀行立了一個項目，后來專注于對公支付領域。在服務企業過程中，對企業的發展痛點有一些比較深刻的認識，尤其是站在供應鏈的角度，我們說供應鏈的原始理論是產業鏈的系統化的財務解決方案，支付、理財、融資、金融等等這些東西，都是我們站在產業鏈的角度認為都是供應鏈金融的一部分。

中金支付看到這些問題和積累的經驗，我們也希望通過金融科技的手段來解決這些問題。所以說，圍繞產業鏈，擁抱金融科技，我們提出了三大解決方案，簡單看一下。

三大解決方案，第一是圍繞產業鏈的綜合支付解決方案，第二是全景大數據解決方案，第三是一站式供應鏈金融解決方案。我們今天以金融科技為主題，圍繞一站式供應鏈金融解決方案來作介紹。

三大解決方案經過實踐，這幾年服務了一大批銀行、特大的龍頭企業，我這里展示的是客戶方面。有一半以上的城商行，還有外資銀行少一些，大的產業集團多一些，順豐、伊利等都是我們的合作伙伴。接下來先介紹供應鏈這一塊。

供應鏈有一個品牌名詞，以前叫中云在線，現在叫中金云鏈。我們對產業鏈的理解打造了一個平臺。解決的是金融機構在展業的問題。比如說場景化適應能力不強。我們自己把行內的供應鏈平臺分成兩類，第一類是內控的基于合規打造的，還有一個是展業手段比較豐富的。場景化適用能力就是必要的要素。我們銀行雖然說每個銀行特別是城商行對自己偏重的領域不一樣，比如說我們青島銀行的老總分享的，每一個情況都不一樣。不同產業鏈的不同環節，整個供應鏈金融的產品設計，甚至包括協議文本的設計，授信合同流程等等因素，都要根據外面的金融產品定制化。如果我是一個固化的流程，當外面的環境發生變化，或者是接入到一個新的客戶，進入一個新的領域的時候，你并不能很短時間為這些客戶服務。要求你這個平臺有這種高度場景化的適應能力，那你就可以很快為這些客戶服務。

第二塊是我們上面寫的展業匱乏。現在我們做供應鏈，以汽車供應鏈金融為例，我做這個汽車供應鏈金融，可能只有一個落地支行。但是客戶分布在全國各地，傳統的情況下做汽車供應鏈金融，會要求客戶從全國各地過來，到我們的落地支行去干什么事情？去開戶，這給客戶帶來兩個成本：時間成本和差旅費的成本，這很麻煩。對銀行來說，需要辦開戶的工作。大家知道，一般去銀行開戶的話，快一個多小時，慢的話甚至一上午搞一個，一天一個柜臺做不了四、五個。這個情況下，我們認為供應鏈金融是非常完美的東西。但是因為展業手段的匱乏，讓非常完美的東西變成雞肋。因為開不了戶，后續的產品和服務無法跟上，或者是金融機構這一塊的服務能力非常低。

圍繞這些問題，我們做了一些探討。我先簡單的介紹一下中金云鏈這個平臺。是一款在線供應鏈金融服務平臺，一端對接企業，一端對接金融機構。在企業和金融機構構建起互聯互通的信息通道。怎么疊加金融科技？我們會引入一些工商、稅務、反洗錢、反欺詐、社會輿情的信息，把支付結算、現金管理、貿易融資等植入到相應環節中，打造一個服務能力比較強的金融科技綜合服務平臺。

具體怎么做？模式不再介紹了。來介紹亮點。

第一是業務高度場景化。比如說合同，比如說授信流程，比如說融資流程等等這些構成的要素進行了元素化拆分。拆分之后有一個好處，可以根據外部環境變化進行適當的組裝和配置。當外部進入新的行業或者是因為監管政策或者是各個方面情況的變化，可以在后來為它匹配，解決展業不及時或者是應對客戶不及時的問題。

第二是大數據支撐。這對供應鏈金融的好處都聽了很多次了，我簡單介紹一下。主要是幾個地方。第一是精準營銷，貸前貸后這一塊。我們有一個大數據部，成立5年，專門做這個事情，積累了行業的數據和外聯的數據。

第三是業務全程電子化。大家講沃勒ERP，無論是外聯大數據或者是產業端的數據，肯定是全程電子化辦理的。比如說從獲取數據的全程電子化，融資業務流程，身份認證，包括授信申請，融資辦理，還款等等要全流程在線化，要不然供應鏈金融只能在非常小的區域服務，這樣展業還是面對各種的問題。

第二是安全合規。目前流程我們相當于賦能的角色，幫助很多銀行構建了整套的在線供應鏈金融體系。今天在座的有一些銀行，一些企業和金控是我們的合作伙伴。這些案例都是經過當地的銀保監的備案，經過合規，經過市場打磨出來的一些產品。

還有一個二維碼推廣。大家覺得這不過是朋友圈。其實我給大家做一個延伸，現在我們做的過程中，二維碼不僅僅是一個推廣手段，我們和上海推出一個普惠寶的產品，在支農小貸的領域是通過二維碼作為融資入口來辦理業務。我的個體工商戶或者是小農戶拿著手機掃二維碼進入核心企業的上游去，到融資業務的辦理流程去。身份信息的登錄，信息補全，授信額度申請，授信合同簽署，貸款的融資申請，放款、還款全部通過手機來完成。當然里面疊加了身份認證平臺。大家知道供應鏈金融，如果都去線下沒法做，如果線上可以做身份認證的話，就可以解決線上開銷戶的問題。

在我們合作的銀行中，在當地的這些東西一定在當地監管部門備過案，經過備案一年的巡視和大規模的展業，得到了監管部門頒發的獎勵，這一塊可以探討一下。

還有多辦理終端。他們通過手機來端，PC端、手機端，這里不應該寫平臺亮點，應該是在線化供應鏈金融平臺必要的因素，因為你缺乏這些東西很難做大規模的展業。

區塊鏈。大家談了很多的區塊鏈，我們也不愿意再談，但還是要介紹一下。像區塊鏈的信用支付，不包括區塊鏈，沒有區塊鏈技術之前，我們和一些銀行合作的類似于電子銀行債權轉讓憑證也是解決多地流轉的問題。目前我們打造的是行內的。

還有一個多機構管理。我們的銀行分為總行、支行、分行，還有大的非銀行間金融機構，都牽扯到多機構授信、分工協作。這一塊我們認為如果展業的話，要合乎金融機構的規定。

最后一塊是正賬戶。為什么我們說供應鏈金融和正賬戶組合應用起來？因為無論金融怎么流轉需要賬戶支撐，需要賬戶去做資金的底層的邏輯管控。中金支付在我們傳統支付的基礎上，前幾年做了一個產品正賬戶。我舉幾個功能點，有在線身份認證，支持多種渠道，支持多種失效性的要求，支持銀行電子回單，這些都是必要過程因素。

中金支付的一站式供應鏈金融解決方案是什么？上面談的是金融科技。其實除了金融科技之外還有兩塊，第一是咨詢板塊。我們有一個專業化的咨詢團隊，目前國內頂級知名的一些大企業，它的在線咨詢體系的規劃都是我們做的，應該說是千億規模級別的企業。這是我們用的網上的咨詢板塊。

第二，有的客戶找到我們，咨詢做完之后還希望落地。我們有一個金融科技板塊。

包括兩部分內容，第一是產品。我們也有軟件產品，這個軟件產品經過大概三次大的迭代，將近10年的平臺歷史，非常完善。第二是基于平臺提供了很多的服務，比如說我們母公司CFA，比如說中金支付的智慧通道，比如說我們支持了同一身份認證，無論是銀行的三要素、四要素、五要素，電信三要素，稅盤、刷臉等等大概20項的支付了全景大數據的解決方案。這是供應鏈金融平臺要順暢運行必須要的東西，目前這些服務被一些大的企業，一些金融機構、銀行所采用。

第三，我們在前兩部分的基礎上做的資源匯集工作。為我們服務的企業，為我們服務的銀行提供資產資金的撮合工作，這對我們來說是一個水到渠成的事情。

中金支付為了支撐我們的一站式供應鏈金融解決方案，建立了自己的咨詢團隊，建立了自己的運營支撐團隊，也建立了自己的安全體系。

第一，可以幫助企業快速去梳理它的供應鏈金融體系。現在存在一個什么問題？大家在做供應鏈金融的時候，一個企業，需不需要做供應鏈金融，怎么做，做到哪種程度。或者說在當前時間點，我應該怎么做等等，這些問題都是困擾企業做決策非常大的問題。中金支付就是因為咨詢板，幫助企業系統化的把這些東西梳理清楚，讓大家明白，這個事情值得做，分幾個階段做，怎么做，做成什么樣，我給大家畫一張清晰的圖展現在大家面前。而不是以前很多企業避免拍腦袋的情況，特別是大的企業做系統化的工程是非常值的。

第二，金融科技這一塊的金融產品快速落地。

第三，我們有應用支撐團隊。除了研發之外，我們應用支撐團隊100多人，運營、業務、產品等來做，沒有龐大的應用支撐團隊很難做大業務。合作的銀行前期推廣業務，需要我們跟它一塊兒推廣。甚至我們前期幫助它實施的時候，操作規程也是我們梳理的，這些都要有一個應用支撐團隊落地。還有我們在廣州、上海、鄭州、成都、重慶、香港都有分支機構提供區域化的服務，保證服務質量。

這是我們整個安全體系，依托CFC的金融機構的最高安全級別的安全體系。比如說有一些銀行說行業的業務系統怎么放？沒地方放，可能在我們的CFC的機房方面。我們的機房里面有很多的安全手段，比如說現在的安全體系有可欺詐，國企的反洗錢數據壓力等等，都是構成的一部分。

我們中金支付是堅持堅持一站式供應鏈金融解決方案，主要是幫助銀行、金控和企業，幫助銀行快速構建供應鏈金融體系，幫助企業構建完善的自金融體系，幫助金控代表地方政府扶持當地的實體經濟。這是我們做的角色。

我們在做的過程中，秉承中國銀聯的基礎設施提供商的角色，堅持這個理念。所以說，我們和我們的合作伙伴合作的時候，堅持的是支撐者的角色。我們希望因為我們的存在，客戶業務能快速發展，并且我們能夠提供一站式的陪伴性的成長，無論客戶發展多么快，我都有足夠的能力伴隨客戶。

以上內容根據嘉賓速記整理，內有刪改。未經嘉賓審閱，僅供學習交流。