2025年上半年，保險業(yè)迎來深度轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)年，在“報(bào)行合一”嚴(yán)控渠道成本、利率持續(xù)下行加劇利差損風(fēng)險的背景下，中小險企普遍面臨較大發(fā)展壓力。

　　不過，行業(yè)整體承壓的背景下，仍有部分險企憑借精準(zhǔn)策略實(shí)現(xiàn)突破，北京人壽便是其中的典型代表。

　　據(jù)最新披露的2025年第二季度償付能力報(bào)告顯示，截至2025上半年末，該公司原保費(fèi)收入與新單財(cái)務(wù)口徑規(guī)模均超預(yù)定進(jìn)度，綜合償付能力充足率突破190%，投資收益率在同期披露未上市公司中位列第二。

　　北京人壽以“穩(wěn)增長、重差異、優(yōu)布局”的三重突破，在業(yè)務(wù)、協(xié)同、創(chuàng)新上，為中小險企逆周期突圍提供了一份發(fā)展樣本。

　　經(jīng)營底盤穩(wěn)健扎實(shí)

　　北京人壽自2023年盈利以來，持續(xù)保持良好發(fā)展勢頭，2024年盈利穩(wěn)步增長，至2025年上半年核心指標(biāo)再創(chuàng)新高。

　　業(yè)績表現(xiàn)亮眼。北京人壽上半年實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入44.2億元，同比增長24.5%，超額達(dá)成序時進(jìn)度目標(biāo);新單財(cái)務(wù)口徑規(guī)模達(dá)17.5億元，業(yè)務(wù)發(fā)展高位突破;內(nèi)含價值顯著提升至54.9億元，較去年同期增長20%，價值創(chuàng)造能力持續(xù)增強(qiáng);尤為突出的是，在行業(yè)波動的背景下，北京人壽實(shí)現(xiàn)凈利潤1.5億元，同比大幅增長超過1.3億元。

　　嚴(yán)守風(fēng)控防線。上半年，北京人壽制定16項(xiàng)舉措落實(shí)合規(guī)新規(guī)，有效推進(jìn)SARMRA整改工作，償付能力風(fēng)險管理工作向“深”“精”“專”方向推進(jìn)。據(jù)了解，該公司風(fēng)險綜合評級結(jié)果已連續(xù)13季度在BB類及以上，綜合償付能力充足率達(dá)190.07%，核心償付能力充足率達(dá)106.38%，兩項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)同比分別提升6.73和9.75個百分點(diǎn)，風(fēng)險管理實(shí)力穩(wěn)居行業(yè)前列。

　　長期穩(wěn)健投資。扎實(shí)的盈利業(yè)績離不開長遠(yuǎn)的投資眼光。在利率波動的市場環(huán)境下，北京人壽秉持穩(wěn)健投資理念，2025上半年投資收益率達(dá)到3.65%，同比提升173個BP，位列同期未上市壽險公司第二名。優(yōu)異的投資表現(xiàn)為公司整體業(yè)績增長和資本實(shí)力鞏固提供了有力保障。

　　差異化路徑驅(qū)動價值

　　近兩年，壽險業(yè)整體增速放緩，保險代理人規(guī)模持續(xù)收縮，行業(yè)同質(zhì)化競爭加劇。保險機(jī)構(gòu)也在主動尋求產(chǎn)品、渠道、服務(wù)等方面的轉(zhuǎn)型之路。北京人壽堅(jiān)定不移地走差異化發(fā)展道路，通過完善特色產(chǎn)品與協(xié)同多元渠道體系，深刻解析市場需求，驅(qū)動業(yè)務(wù)價值持續(xù)提升。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新聚焦民生需求。北京人壽健全保險產(chǎn)品體系，重點(diǎn)推出四大系列：側(cè)重養(yǎng)老與傳承的“京福”系列、聚焦財(cái)富管理的“京富”年金產(chǎn)品系列、提供意外傷害保障的“京安”系列、關(guān)注健康風(fēng)險的“京康”系列。

　　在普惠保險領(lǐng)域，北京人壽緊跟政策熱點(diǎn)與居民健康意識提升趨勢，推出多款創(chuàng)新產(chǎn)品。其中，“好藥無憂保京康版”作為全國首款醫(yī)保數(shù)據(jù)賦能產(chǎn)品，覆蓋552種特藥，年費(fèi)低至26元，實(shí)現(xiàn)普惠保障與數(shù)據(jù)技術(shù)深度融合;公司連續(xù)多年深度參與“北京普惠健康保”，助力多層次醫(yī)療保障體系建設(shè);“愛她保 2025” 女性專屬商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療險精準(zhǔn)響應(yīng)女性健康需求，系列產(chǎn)品上線以來累計(jì)參保達(dá) 30萬人次。

　　針對行業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化問題，公司還聚焦特定群體保障需求：專為殘障群體設(shè)計(jì)的“京富守護(hù)星”年金險，支持無民事行為能力人投保，填補(bǔ)了特殊群體保障空白;少兒重疾險等主力產(chǎn)品持續(xù)優(yōu)化升級。由此形成的“普惠+主力+精準(zhǔn)”多元化產(chǎn)品組合，滿足了不同客群的精細(xì)化保障需求。

　　此外，在渠道建設(shè)方面，截至2025上半年末，北京人壽個險渠道新單規(guī)保達(dá)成率61.9%，顯著優(yōu)于行業(yè)同期新單17%的降幅，開單人力與績優(yōu)人力均實(shí)現(xiàn)突破;銀保渠道標(biāo)保計(jì)劃達(dá)成率67.2%，超序時進(jìn)度，其長險標(biāo)保規(guī)模與業(yè)務(wù)價值貢獻(xiàn)在各渠道中居首位，經(jīng)營貢獻(xiàn)度持續(xù)提升;經(jīng)代渠道尋求業(yè)務(wù)突破，大力推廣創(chuàng)新項(xiàng)目，推出具有品牌宣傳價值的“小福娃少兒重疾險”等優(yōu)秀產(chǎn)品;互聯(lián)網(wǎng)渠道成功上線渠道首款定制化成人重疾險產(chǎn)品，并推動“好藥無憂保京康版”上線，產(chǎn)品線與合作平臺得到有效拓展;團(tuán)險渠道市場化業(yè)務(wù)占比不斷提升，京外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)取得突破性進(jìn)展，通過“八地聯(lián)動”策略有效提升了公司品牌及產(chǎn)品影響力。

　　在行業(yè)渠道建設(shè)向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的過程中，北京人壽積極驅(qū)動多元渠道協(xié)同發(fā)展，已取得明顯質(zhì)效。

　　戰(zhàn)略投資布局持續(xù)賦能

　　在實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長與核心優(yōu)勢鍛造的同時，北京人壽著眼于長遠(yuǎn)可持續(xù)發(fā)展，積極擘畫未來發(fā)展藍(lán)圖。一方面，通過全國化機(jī)構(gòu)布局與重點(diǎn)領(lǐng)域構(gòu)建，推動機(jī)構(gòu)擴(kuò)容;另一方面，深耕健康、養(yǎng)老等領(lǐng)域，為開辟長期增長空間奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　全國化“大菱形”格局成型，提升市場服務(wù)能級。2025年2月，北京人壽重慶分公司正式開業(yè)，標(biāo)志著其成功構(gòu)建起覆蓋京津冀、長三角、大灣區(qū)及西部地區(qū)的“大菱形”機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局，服務(wù)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，輻射規(guī)模進(jìn)一步提升。這一戰(zhàn)略布局使北京人壽的展業(yè)范圍擴(kuò)展至占全國GDP總量40%、覆蓋全國三分之一人口的區(qū)域，為業(yè)務(wù)長遠(yuǎn)發(fā)展構(gòu)筑了堅(jiān)實(shí)平臺。

　　“保險+康養(yǎng)”生態(tài)閉環(huán)加速構(gòu)建。北京人壽堅(jiān)持“保險+康養(yǎng)”雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略，推出“首善人家”康養(yǎng)服務(wù)品牌，打造“醫(yī)、康、養(yǎng)、保”一體四翼綜合服務(wù)體系，推動保險保障與健康養(yǎng)老服務(wù)深度融合，并與華潤醫(yī)藥、中鐵置業(yè)、通用健管等知名企業(yè)建立市場化康養(yǎng)合作。

　　機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方面，其主要采用輕資產(chǎn)運(yùn)營模式，僅在上半年就合作掛牌7家康養(yǎng)機(jī)構(gòu);旅居養(yǎng)老方面，“首善旅居卡”發(fā)卡量突破6000張，帶動規(guī)模保費(fèi)2.14億元，實(shí)現(xiàn)“旅居體驗(yàn)”與“保障需求”場景化融合;居家養(yǎng)老方面，協(xié)同康養(yǎng)科技公司上線“首善藥診卡”“首善家醫(yī)卡”，提供原研藥折扣及家庭醫(yī)生、家政服務(wù)，優(yōu)化居家康養(yǎng)體驗(yàn)。

　　作為中小險企的代表，北京人壽的探索為行業(yè)提供了有益參照。

　　在經(jīng)營底盤上筑牢根基，核心業(yè)務(wù)指標(biāo)全面突破，風(fēng)控與投資表現(xiàn)穩(wěn)健優(yōu)異;在差異化路徑上精準(zhǔn)發(fā)力，以多元產(chǎn)品矩陣響應(yīng)民生需求，通過高效渠道協(xié)同提升服務(wù)效能;在戰(zhàn)略布局上著眼長遠(yuǎn)，“大菱形”機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)與“保險+康養(yǎng)”持續(xù)賦能。

　　在行業(yè)深度轉(zhuǎn)型的大背景下，北京人壽正為推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入積極動能。

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