來源：貿易金融網

記者：張銘研

2020年12月22日，第五屆中國交易銀行年會在北京隆重召開。

本次大會以“數字化的交易銀行助力雙循環發展新格局”為主題，由《貿易金融》雜志、環球交易銀行網、中國貿易金融網主辦；中國建設銀行、徽商銀行、渣打銀行、杭州銀行聯合主辦；中國交易銀行50人論壇、中國供應鏈產業生態聯盟協辦；U&I Group、和合信諾、邦盛科技作為合作伙伴共同支持的盛會。為打造行業生態金融合作、共享平臺，實現行業共贏，本次大會超30位重磅嘉賓、200位參會嘉賓，進行交流和分享，深度解析行業，共謀戰略發展。

當今世界正經歷百年未有之大變局，在國內國際雙循環新格局下，新一代信息技術創新應用正引領新一輪科技革命和產業變革。在這樣的背景下，交易銀行業務數字化進程加快，產品創新層出不窮。

我國商業銀行則在2012年紛紛探索交易銀行業務。交易銀行業務憑借服務優勢在2015年以后發展迅猛。如今，在科技的賦能下，交易銀行朝著線上化、數字化、開放化等方向發展...

當然，不斷迭代交易銀行業務是商業銀行對公業務轉型升級的重要方向。交易銀行不是簡單的業務整合，它實現了現金管理乘以供應鏈金融的效用，它為企業提供交易性、融合化、鏈條式、平臺型的金融服務，助推企業財資管理向數字化、場景化、協同化、智能化的全面轉型。

本次大會共有4項議程，分別為領導致辭、頒獎典禮、主題演講和圓桌論道。

中國交易銀行50人論壇總干事、《貿易金融》雜志總編輯張志強

大會伊始，中國交易銀行50人論壇總干事、《貿易金融》雜志總編輯張志強回顧了前五屆中國交易銀行年會的主題。中國交易銀行年會已經成功舉辦4屆，今天是第五屆。從2016年第一屆到現在走過五年時間，這5年正是我國經濟社會發展的“十三五時期”。

2016第一屆年會的主題是“轉型與變革 交易銀行的價值突破”，在2015、2016年以招商銀行、浦發銀行、民生銀行等股份制紛紛成立交易銀行部為標志，充分說明行業的先行者們逐步發現并在發掘交易銀行的價值。2017年是“發展新時代交易銀行 服務實體經濟”。2018年就開始關注數字化，主題是“數字化時代交易銀行的機遇與挑戰”。2019是“變革、合規、創新”。我們一直站在引領和推動行業發展的道路上。

在危機中育新機，于變局中開新局。歷史進程在加速，而“數字化”就是那最確定的巨大機遇。正如習總書記所說，“中國經濟是一片大海”。規模最大的工業體系、強大的生產能力、完善的配套能力等，這些都為我們應對挑戰、把握機遇提供了堅實的支撐和深厚的底氣。不畏浮云遮望眼，風物長宜放眼量。銀行是服務實體經濟的重要力量，交易銀行的新業態新模式正方興未艾。

中國銀行原副行長、中國交易銀行50人論壇（CTB50）主席 張燕玲

中國銀行原副行長、中國交易銀行50人論壇（CTB50）主席張燕玲分享了她的個人觀點。張燕玲認為，交易銀行就是以支持雙循環為宗旨，服務實體經濟。這是交易銀行的使命和特色。交易銀行的產品比如供應鏈金融、保理、信用證、保函等，都是為雙循環服務的。雙循環體現在資金的轉移，背后有交易銀行的大量工作，包括給貿易投資增加信譽、緩釋風險等工作。

目前，最重要的創新是數字經濟、數字金融、數字貨幣。交易銀行需要對市場重新定位，數字經濟、數字金融和數字貨幣取代了哪些原有經濟形式？交易銀行應該怎樣利用區塊鏈等技術去服務實體經濟？這是業內值得思考的問題。

當然，我們要關注國際上數字貨幣的帶來的挑戰，保護客戶的交易不出問題。她認為美元還是想要獨大，因此交易銀行必須關注用美元支付的平臺。2019年8月份，英國銀行行長在美聯儲的演講中提出了數字貨幣，還提出要用幾種貨幣來代替全球的儲備貨幣。他認為現在美元不應該作為儲備貨幣了，應該用數字貨幣來替代。這是值得交易銀行從業者思考的風險點。

【揭曉：中國經貿企業最信賴的金融服務商（金貿獎）榜單】

緊接著，大會迎來重磅環節——第10屆（2020）中國經貿企業最信賴的金融服務商（金貿獎）頒獎典禮。

頒獎現場：

據介紹，中國經貿企業最信賴的金融服務商“金貿獎”從2011年舉辦至今，每年評選一次，旨在通過對中國內外流通流域做出特別貢獻的金融機構，提升中國貿易金融行業的社會影響力和競爭活力。公開、公正、客觀、權威，注重長期性和一致性是“中國經貿企業最信賴的金融服務商”評獎的基本原則。

2020年度評選吸引了40多家銀行機構的積極參與，多家銀行的多個對公業務部門同時申報。在經過評委會多位專家對入圍名單進行“行業領先性、創新力、競爭力、品牌營銷”四個維度的綜合考評及點評后，最終產生29個獎牌。

具體獲獎名單，如下表：

【匯聚：行業精英主題演講】

隨后，大會進行行業精英主題演講環節。徽商銀行交易銀行部總經理、中國交易銀行50人論壇（CTB50）成員李多志，杭州銀行交易銀行部總經理蔡紅波，和合信諾創始人兼CEO楊珊珊，渣打銀行交易銀行部總經理、中國交易銀行50人論壇（CTB50）成員葉繼蔚，邦盛科技資深金融信息領域技術顧問徐一丁發表了精彩的演講。

徽商銀行交易銀行部總經理、中國交易銀行50人論壇（CTB50）成員 李多志

徽商銀行交易銀行部總經理、中國交易銀行50人論壇（CTB50）成員李多志，分享了“徽商銀行交易銀行1.0到3.0的發展邏輯”。李多志表示，徽商銀行交易銀行在2年內經歷了三個發展階段：第一個階段的重點是業務整合和技術能力建設；第二個階段是在以前的基礎上進行了業務的打通和融合，回歸交易銀行本源；第三個階段是平臺化探索，業務創新進入了深水區。

他認為，站在客戶角度交易銀行的業務主要有三大內容：賬目結算、融資需求、金融服務需求。交易銀行重新按照以客戶為中心，三大內容對應銀行的存款、創利和增收。交易銀行在“去融資化”，主要影響因素是互聯網化，當然還包括監管考核和不良劃撥等，而原來的企業融資業務在轉向保理公司。他進一步表示，徽商銀行在已經平臺融資方面做了很多探索，未來線上金融平臺空間會更加大。

杭州銀行交易銀行部總經理 蔡紅波

杭州銀行交易銀行部總經理蔡紅波以“交易銀行數字化服務新實踐”為主題發表演講。蔡紅波表示，杭州銀行交易銀行自2017年組建以來積極布局線上化、場景化，以金融科技驅動創新，打造了三大產品體系。在產品和技術上的積累，使得杭州銀行在疫情期間可以快速相應政府和企業的新需求，并且在政務金融和普惠金融上摸索出新的服務模式。

她分享了杭州銀行在數字化轉型上的思考，金融與科技的深度融合是大勢所趨。杭州銀行交易銀行數字化轉型的總體思路是，扎根金融科技土壤，在數字政務方面找準結合點和突破口，加深結合、加強轉型、加強服務實現流程再造，逐步實現業務的線上化、數字化、智能化、平臺化，以及場景化的營銷和風控體系。

在實踐過程中，數據治理將成為交易銀行最重要的新基建之一，也是邁向智能敏捷交易銀行的關鍵之一。杭州銀行交易銀行重點打造交易銀行數據服務，總體思路是將外部系統海量的數據變成可用且有價值的數據，通過制定數據標準、部署智能模型，使數據標準服務于客戶。

和合信諾創始人兼CEO 楊珊珊

和合信諾創始人兼CEO楊珊珊的演講主題是“智能知識引擎賦能銀行業務”。楊珊珊介紹道，和合信諾創辦于2017年，曾經獲得兩輪投資，專注的方向是金融科技中的監管科技與合規科技,致力于打通監管業務落地到銀行的最后一公里。

交易銀行業務開展有一個痛點，銀行有很多交易銀行創新產品，如何有效且快速地讓一線工作人員快速理解并操作？如何將幾萬份的文件有效傳達到各個業務端？對外來講，需要結合市場的情況進行產品迭代、升級，這要求銀行快速收到一線的關于產品的市場反應；對內來講，需要銀行對所有的一線客戶經理提供產品設計的支持和培訓等。和合信諾針對需求，為銀行搭建智能知識引擎的平臺。銀行通過平臺去傳達所有關于產品、操作流程、制度等信息。

總結來看，第一，要提升一線業務的響應能力；第二提高產品創新效率；第三降低產品落地合規的成本；第四是降低人才的門檻，提升銀行業務轉換的效率。智能知識引擎在應用案例中，有效的降低了人力資源重復投入成本，節約處理一般性問題80%的時間。

 渣打銀行交易銀行部總經理、中國交易銀行50人論壇（CTB50）成員 葉繼蔚

渣打銀行交易銀行部總經理、中國交易銀行50人論壇（CTB50）成員葉繼蔚的演講主題是“金融科技創新賦能交易銀行”。說到金融科技，他以企業采購總監做貿易流程線上化、信息線上匹配等為例。首先，首席財務官要一目了然財務狀況，形成自動對賬、財務數據的可視化。其次是怎么做戰略性決策？那就是司庫，司庫很大的一個作用是做分析管理。而首席科技官則通過物聯網、開放式銀行、API、人工智能、大數據等技術創新來賦能新的行業，讓企業更好。這是企業想的，同時也是我們銀行作為服務行業應該想的。

在創新方面，渣打銀行做了渣打創投，渣打創投正在通過來自全球各地的內部和外部的力量重塑銀行創新基因。渣打還在全球建立5個創新實驗室，最早是在香港、新加坡、倫敦、內羅畢等落地。以貿易融資方面為例，渣打銀行作為外資銀行，通過區塊鏈技術獲得核心企業真實的交易背景，通過信用一級一級向下傳遞，讓真正需要資金的企業得到融資，還能防止重復融資。渣打現在對區塊鏈的應用業內領先，并對行業形成的顛覆性的影響。

邦盛科技資深金融信息領域技術顧問 徐一丁

邦盛科技資深金融信息領域技術顧問徐一丁，他演講主題是“非法商戶欺詐行為識別在交易銀行的風控實踐”。工欲善其事必先利其器，工具好不好直接決定了效率和結果。邦盛科技建立的風控反欺詐系統，包括實時決策引擎、準實時決策引擎，數據計算中間技術平臺等。

關聯圖譜平臺，用關聯圖譜來抓相關的欺詐團伙。欺詐團伙在欺詐的行為危害是非常大的，欺詐團伙可以總結經驗，不斷吸引新的商戶來做欺詐行為。通過平臺總結違法犯罪的規律，提供給銀行做反欺詐，效果的特別好。

他分析道，關于非法商戶的一些違法犯罪活動，還有一些違規使用賬戶的情況，匯總起來是在銀行對公支付結算通道上。現在的非法業務已經相對成熟，不僅比較聚集，還會偽裝到正常的機構業務。盛邦科技發現中小微商戶比較集中，相對來說，注冊比較容易，數量也比較多，業務相對來說也不是那么規范和有規律，所以易于違法犯罪活動藏匿。

【圓桌論壇】

最后一項議程是圓桌論壇環節，參與圓桌論壇的嘉賓有：南京銀行交易銀行部總經理、中國交易銀行50人論壇（CTB50）成員孫明哲，天津銀行交易銀行部總經理、中國交易銀行50人論壇（CTB50）成員周雪楠，中國光大銀行交易銀行部總監、中國交易銀行50人論壇（CTB50）成員代表田華，哈比銀行中國區貿易融資及產品部總經理臧萌升中國郵政儲蓄銀行交易銀行部處長、中國交易銀行50人論壇（CTB50）成員代表徐國勤，U&I GROUP創始合伙人 CMO 邊疆。

在浙商銀行國際業務部副總經理、中國交易銀行50人論壇（CTB50）成員黃鐘敏的主持下，圓桌論壇聚焦以下幾大熱點進行討論：

“數字中國的背景下，交易銀行數字化應如何順應與變革？”“如何鏈動多方合作，共建交易銀行生態系統？”“交易銀行業務如何促進產融結合升級”“科技助力合規能力提升，當前監管科技在交易銀行的應用程度如何？”“風控是重中之重，如何培育‘數字風控’的風險管理理念？”等。

第五屆交易銀行年會圓滿結束，行業大咖共享了過去一年中國交易銀行行業的豐碩成果，帶給與會者更多關于交易銀行數字化的經驗和風控啟示。

相信未來，在“十四五”數字經濟時代下，交易銀行業務憑借金融科技致力，向更加開放、緊密合作、共享共生的方向發展，助力雙循環格局、新經濟時代下的企業走向更美好的未來。

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