“‘首貸率’就是讓更多從來沒有從銀行獲得貸款的企業能夠從銀行獲得融資”,銀保監會首席檢察官楊麗平表示。

　　3月13日,在國務院聯防聯控機制舉行的支持產業鏈協同有序復工復產有關情況發布會上,楊麗平透露,“今年我們會繼續要求銀行對民營小微企業的支持量增價降,就是投放的數量要比過去還要多,價格比過去還要便宜”。另外,銀保監會繼續加大民營和小微企業的信貸支持力度,研究考核“首貸率”。

　　打通兩個“堵點”,“首貸率”考核成新課題

　　楊麗平強調,資金流的“堵點”一是核心企業用了上下游中小企業的資金,二是中小企業融資難、融資貴。針對這兩個“堵點”,銀保監會準備著手從這兩個方面加大工作的力度,一是抓住核心企業這個產業鏈的關鍵,穩鏈先穩頭,鼓勵銀行增加對核心企業的流動性支持。二是直接對產業鏈上下游企業進行融資支持。

　　據介紹,銀保監會已要求5家國有大型銀行,2020年上半年普惠性小微企業貸款余額同比增速要力爭不低于30%,在去年的基礎上,政策性銀行將增加3500億元專項信貸額度,以優惠利率向民營、中小微企業發放。今年各銀行金融機構要對個體工商戶的貸款在去年的基礎上力爭再增加5000億元以上。

　　目前,上海與北京均已提出“首貸率”考核。據了解,央行營管部正在配合建設北京市“首貸中心”,并將“北京市銀企對接系統”與“首貸中心”的建設對接起來,未來“首貸中心”的服務范圍將覆蓋大中小微各類型企業,重點服務民營、科創和小微企業,能夠提供企業貸款、個人經營性貸款、征信查詢以及多渠道融資功能。

　　金融科技助力銀行交卷

　　“首貸率”考核對于銀行來說無疑增加了難度。眾所周知,傳統的信貸服務方式是以抵質押作為信用提供方式。這種方式很難解決市場中的信息不對稱和信息孤島,因此容易導致貸款難和惜貸并存的問題。它所形成的業務模式和金融產品,難以完全適應市場發展趨勢。加之前當下環境特殊,“無接觸”線上貸款業務需求促使銀行加快數字化轉型。

　　銀行數字化轉型不是照搬線下業務,而是全鏈條打通的同時,需要一套數據驅動可實現批量業務操作的系統。為此,金融科技助力銀行快速實現轉型升級成為“主力軍”。作為國內頭部金融科技應用平臺,百融云創憑借出色的技術能力和優質的服務能力,站在了賦能金融機構數字化創新和轉型的最前沿,服務覆蓋國有銀行、股份制大行、城商行、農商行等數百家銀行,并成功入選“2020未來銀行科技服務商排行榜”。

　　百融云創秉承“讓金融普惠民眾”企業使命,在普惠金融領域實現三個目標,即:構建、連接和賦能,助力實體經濟發展。在解決中小微企業融資難題方面,百融云創通過業界領先的“C+B”(企業信用+企業主信用)金融科技平臺搭起普惠金融供需兩端橋梁,并通過數據賦能、資產化賦能、平臺賦能,把資產、資金進行有效地連接,實現賦能。

　　經過多年實踐,百融云創已將這套生態圈應用于紡織、快消、鋼鐵、塑化、物料、三農等數十產業建立合作,釋放千億規模信貸潛力。在促進普惠金融落地、解決小微企業融資難方面取得了明顯成果。

　　值得一提的是,百融云創與中信銀行、快塑網聯手打造的“中信塑貸”于近日正式落地,第一批塑化行業白名單客戶通過審核并獲批放款。未來,百融云創將持續推動技術創新,致力成為金融行業發展的基石,助推銀行加快數字化轉型的同時,攻破中小微企業融資難題,提升中小微企業貸款“成單率”。

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