不知不覺已經(jīng)到了第四季度，網(wǎng)貸行業(yè)即將進入“監(jiān)管試點”階段，監(jiān)管部門將對在線運營機構(gòu)按照“成熟一家、納入一家”的原則，把通過“考核”的合格機構(gòu)納入監(jiān)管試點。網(wǎng)貸行業(yè)后續(xù)將走向何方?從權(quán)威報告中可以看出一二。

　　近日，中國金融四十人論壇(CF40)在杭州發(fā)布了《2019?徑山報告》，報告對網(wǎng)貸行業(yè)的未來進行了預測。報告提出，以移動支付、網(wǎng)絡(luò)貸款為代表的數(shù)字金融正在從過去的野蠻生長走向新的2.0時代，而這個時代的一個基本特征是監(jiān)管全覆蓋，有明確的準入門檻，具體的資質(zhì)要求，同時規(guī)定穩(wěn)健的運行規(guī)則。

　　可以進一步想象，健全的監(jiān)管和較高的準入門檻及其他要求，會將大量“不合格”平臺擋在門外，只有合格、合規(guī)且實力雄厚的平臺有資格進入“賽道”比賽，這樣的“賽道”才可能健康安全地通向未來。

　　從野蠻生長到少而精的未來

　　網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)走過了12年，12年的發(fā)展不僅讓中國金融走進了普惠階段，解決了千千萬萬家小微企業(yè)和個人融資難、融資貴的問題，還讓網(wǎng)貸成為了一種主流的理財方式。

　　缺乏監(jiān)管且野蠻增長的行業(yè)一定會帶來大量問題，但伴隨著監(jiān)管介入并不斷力度加碼，行業(yè)的風險出清在加速，網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)有了步入下一階段的基礎(chǔ)。

　　網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2019年9月底，全行業(yè)正常運營平臺已降至646家，和高峰期的近7000家相比，減少了9成。按照監(jiān)管思路，在已經(jīng)到來的第四季度，還會有大量平臺清退，只有極少數(shù)、嚴格合規(guī)的平臺能生存下來，可以預見，未來的網(wǎng)貸行業(yè)勢必會朝著少而精的方向發(fā)展。

　　合規(guī)致勝方能獲取準入機會

　　什么樣的平臺有機會被納入監(jiān)管試點?監(jiān)管部門已經(jīng)給出了大概答案，就兩個字——“合規(guī)”。各大平臺也在快速堅決地推進合規(guī)建設(shè)，希望領(lǐng)到“入場券”。

　　以愛錢進為例，平臺在成立之初就取得了ICP經(jīng)營許可證、國家信息安全等級保護三級認證、銀行存管及白名單，這三項也被行業(yè)稱為“合規(guī)必備三證”。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至今年8月，同時具備“合規(guī)必備三證”的網(wǎng)貸平臺僅35家，約占正常運營平臺的5%。

　　在信息披露方面，愛錢進始終緊跟政策步伐。今年4月，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會開放了“全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺”的信息查詢功能;5月，國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會推出“金融服務(wù)平臺”APP，同時接入這兩大核心信披系統(tǒng)成為網(wǎng)貸平臺推進合規(guī)建設(shè)的必修課;今年6月，愛錢進先后完成了接入兩大核心信披系統(tǒng)的工作。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年8月，同時接入這兩大核心信批系統(tǒng)的平臺僅16家。

　　前不久，互金整治辦與網(wǎng)貸整治辦聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域征信體系建設(shè)的通知》，通知明確支持在營網(wǎng)貸機構(gòu)接入央行征信、百行征信等征信機構(gòu)。今年8月，愛錢進已率先完成了與百行征信的數(shù)據(jù)對接，實現(xiàn)和行業(yè)共享數(shù)據(jù)，降低出借人的投資風險，打擊逃廢債。

　　另外，自網(wǎng)傳備案試點工作方案流出后，注冊資本金也成為平臺備案的前置條件，據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計，只有愛錢進、和信貸、翼龍貸等6家北京平臺增資至10億元。

　　縱觀全行業(yè)，目前具備“合規(guī)必備三證”、接入兩大核心信批系統(tǒng)及百行征信、注冊資本達到10億元的平臺只有包括愛錢進在內(nèi)的5家。

　　近日，廣東省地方金融監(jiān)管局局長何曉軍談到當前廣東網(wǎng)貸監(jiān)管情況時披露："極少量的P2P網(wǎng)貸公司會向國家互聯(lián)網(wǎng)整治辦公司申請監(jiān)管試點。"這被業(yè)內(nèi)人士解讀為，“極少量”很可能就是每省平均下來2到3家平臺，全國不超過100家平臺。如果用最嚴格的監(jiān)管標準要求，很多平臺還需在合規(guī)上下不少功夫。

　　好消息是，網(wǎng)貸行業(yè)將進入合規(guī)化、規(guī)范化的2.0時代。眼下網(wǎng)貸從業(yè)者需要的是堅守初心，保有信心去見證變化和發(fā)展。相信在全面監(jiān)管之下，更完善的征信環(huán)境，更成熟的從業(yè)者和更理性的投資者人，必將共同構(gòu)建出一個良性穩(wěn)健，充滿生機的網(wǎng)貸行業(yè)。

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