日前，蘇寧金融研究院發布《2019年互聯網金融半年報》(以下簡稱“《半年報》”)，對2019上半年互金行業發展脈絡進行全面梳理的同時，還特別開設了“網貸投資者保護專題”，重點闡述了“平臺風險防控”、“投資者保護”等內容，為投資者做決策提供了客觀中立的方向參考。

　　根據《半年報》，在實踐中，問題網貸平臺往往表現出較大的合規風險、操作風險、信用風險以及高杠桿等。換言之，正規靠譜的平臺必然具有高度自律性、能夠內部整頓加強自我防范且對風險保有敬畏之心。作為始終擁抱合規、行穩致遠的網貸平臺，愛錢進在風險防控方面所應具備的合規素養堪稱行業典范：

　　一、打破合規風險魔咒，須接入銀行存管做好信息披露。解決平臺自身形成資金池、自融、時間錯配等合規風險問題的關鍵在于銀行資金存管，它能夠實現用戶資金與平臺自有賬戶資金的物理隔離，進而保護出借方的資金權益。愛錢進早在2017年1月便上線了銀行存管系統，并于2018年完成存管系統2.0版本升級。值得一提的是，2018年9月20日，中國互聯網金融協會在全國互聯網金融登記披露服務平臺正式對外公布的首批銀行存管白名單中，愛錢進存管銀行通過測試審核。

　　此外，信息披露情況也被看做是評判平臺合規與否的重要指標。愛錢進一直以來踐行“透明化運營”的企業方針，不僅嚴格按照監管要求在自身官網及手機APP對平臺運營信息進行實時披露，還先后接入了“金融服務平臺”APP和“全國互聯網金融登記披露服務平臺”兩大核心信披系統，并于近日正式接入百行征信。穩健的合規步伐，愛錢進正以實際行動打造透明可信賴的互金品牌。

　　二、遏制操作風險從管理層抓起。《半年報》顯示，操作風險的產生主要源于高管專業度不足、內控體系不完備以及風險缺乏有效的計量和管理。這意味著平臺操作風險的管控與其管理層能力及素質息息相關。愛錢進的管理團隊多為名校畢業，科班出身，合伙創始人來自國內外知名的私募股權投資基金、資產管理公司、金融保險公司等，平均每人擁有14年的金融行業從業經驗。

　　同時，在業務高管團隊上，愛錢進大量引進國內外頂尖金融行業人才，來自全美領先小微信貸金融服務公司Capital One、四大銀行、國內大型財富管理公司、保險公司以及全球四大會計律師事務所等。

　　三、金融科技助力信用風險識別。愛錢進自成立以來堅持“數據驅動業務，技術改變金融”，并在此方面取得了突出成果：

　　在風控領域，愛錢進引入了智能大數據風控系統“FinUp云圖”，通過對知識圖譜、深度學習等技術的運用，可以自動發現隱藏在復雜關系里的風險點，挖掘出潛在的欺詐行為。云圖數據庫目前已存儲11億個節點信息，70億條邊信息，勾繪出完整的用戶關系畫像，而以此為基礎構建出的多個服務，每日提供90萬次API調用查詢服務，被應用于貸前反欺詐檢查，授信額度計算等多個場景。

　　在效率升級方面，利用在實踐中的迭代自動化建模工具春風(Spring Breeze)和自動建模機器人水滴(Water Drop)實現對平臺的全流程監控和風險排查，有效提升風控水平。以水滴為例，它可以模仿人類建模分析師的思維，完成從讀取數據到模型生產上線端到端全自動化的建模，將原本需要一個建模團隊1-2個月的建模工作量縮短為不到1天的自動化過程，幫助平臺不斷上線新的模型來應對高速發展中的變化。

　　與此同時，愛錢進還將科技運用于智能營銷領域。“黃金羅盤”是愛錢進基于大數據平臺對1600萬用戶提供個性化的內容和產品，通過對用戶分群、用戶畫像，并實現智能模型分類圈選，并在此基礎上建立周期性策略，每天能夠提供的策略數量近200個，其通過閉環的智能化運營，能夠更高效地進行千人千面的精細化運營和管理，有效提升用戶體驗和運營效率，降低成本。

　　四、產品設計多樣，期限豐富靈活性高。愛錢進在堅持以合規發展為基石的同時，還不斷根據用戶需求對產品進行更新迭代，先后推出的愛盈寶和月進寶服務計劃，受到了投資人的廣泛好評。

　　愛盈寶服務計劃采用每日限量發售的原則，具備更為靈活的投資期限選擇以及到期自動轉讓的優勢，債轉效率更高。此外，該產品還增設了自動續期的功能，用戶在使用愛盈寶出借到期之后還可以選擇手動進行資金的復投，更好地進行財富管理。

　　而月進寶服務計劃在沿襲愛錢進旗下其他產品優勢以外，還具備每月返還本息和到期后無需債轉的兩大特點，靈活性優勢更加突出。屢次對產品進行升級更新的背后體現出愛錢進注重平衡收益率與流動性的匠心。

　　穩步合規、透明化運營，在做好信息中介的本分以外，愛錢進還主動承擔起投資者教育的責任，平臺從投資者的風險教育和提升國民財商水平兩方面著手，通過《小進財商課》、《小進說財》兒童財商系列繪本等方式，致力于賦能每一個普通人的財商能力，為用戶提供更加多元的增值服務。

　　截至2019年8月19日，愛錢進累計服務用戶數1624萬，為出借人帶來回報74.49億元。龐大的數字背后不僅代表了用戶對愛錢進的切實信任，更體現了愛錢進作為行業第一梯隊平臺的責任和擔當。未來，愛錢進還將繼續秉持初心、不負所托，為行業健康發展注入源源不斷的正能量。

　　鄭重聲明：本文不構成投資建議，請謹慎操作。投資有風險，入市須謹慎。

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