政策扶持下，小微貸款成為新風口。近日中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會披露我國首份《中國小微企業(yè)金融服務報告》，截至2019年5月末，普惠小微貸款余額為10.3萬億元，同比增長21%;報告中21次提及金融科技，要求強化金融科技運用，提高客戶獲取、風險管理、信貸投放能力，對小微企業(yè)做到敢貸、愿貸、能貸、會貸。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，服務小微是一門技術(shù)活，在小微金融規(guī)模快速增長的過程中，百乘金科等以科技協(xié)助銀行機構(gòu)服務小微融資的金融科技公司將迎來發(fā)展新機。

　　普惠小微貸款快速增長 與科技結(jié)合成趨勢

　　今年以來，小微貸規(guī)模迎來快速增長。《中國小微企業(yè)金融服務報告》顯示，截止2019年5月末，普惠小微貸款(包括單戶授信1000萬以下的小微企業(yè)貸款及個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營型貸款)余額10.3萬億元，同比增長21%;支持小微經(jīng)營主體2363萬戶，同比增長35.4%;從貸款分類看，抵押貸款仍占大頭，截至5月末，小微企業(yè)貸款中信用貸款僅占比11.3%。

　　小微企業(yè)融資有了邊際改善，但仍面臨不良激增等挑戰(zhàn)。央行金融市場司副司長鄒瀾在報告發(fā)布會上透露，到2019年5月末，單戶授信1000萬元以下的小微企業(yè)貸款不良率是5.9%，而目前整體銀行業(yè)平均不良率在2%左右。

　　央行金融市場司副司長鄒瀾指出，此前政策多是解決大行“不愿貸”“不能貸”的問題，接下來將更多地解決“不會貸”的問題，因小微企業(yè)金融服務是門技術(shù)活，對人才有要求、對客戶要熟悉等等，需要通過積累真正提高服務質(zhì)量和能力。

　　百乘金科CEO賈鵬表示，目前小微貸款的投放面臨客群下沉、壞賬率增加的挑戰(zhàn)，小微企業(yè)的平均生命周期在3年左右，金融機構(gòu)面臨著更高的風險成本，因此促進金融科技與小微信貸結(jié)合成為趨勢，通過信息化、自動化改善成本效率，降低信息不確定性，優(yōu)化風險定價，使小微金融具備商業(yè)可持續(xù)性。

　　百乘金科：金融科技賦能機構(gòu) 助力小微金融持續(xù)發(fā)展

　　報告指出，在金融科技應用上，傳統(tǒng)金融機構(gòu)正積極與金融科技領域知名企業(yè)開展合作，通過快速整合多方優(yōu)勢資源，實現(xiàn)引領性創(chuàng)新，提升小微企業(yè)融資便利度和可得性。

　　以專注小微融資的百乘金科為例，公司以科技研發(fā)應用為業(yè)務核心，自成立以來已服務超過20000家小微企業(yè)主，有效將平均融資成本降低70%。

　　目前百乘金科和國內(nèi)100多家銀行、信托等機構(gòu)達成合作，通過自主研發(fā)的智能風控系統(tǒng)減少欺詐風險，實現(xiàn)智能定價，把小微金融需求高效對接至不同風險偏好的持牌金融機構(gòu)，更精準地匹配資金的供應端和需求端，幫助金融機構(gòu)降低成本、提升效率。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)通過與金融科技企業(yè)合作，運用大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術(shù)推動銀行信用評價模型優(yōu)化、提高營銷獲客能力、增進貸款投放效率，也為小微企業(yè)主融資提供了更多的選擇和更低的成本。

　　報告數(shù)據(jù)顯示，2018年，全金融機構(gòu)新發(fā)放的500萬以下的小微企業(yè)貸款平均利率為6.16%，同比下降0.39%，此外市場正在構(gòu)建功能互補、競爭有序的差異化小微金融服務體系，提高正規(guī)金融機構(gòu)對小微企業(yè)融資的覆蓋面和便利性的同時，通過各類金融機構(gòu)的獨特優(yōu)勢，對小微企業(yè)融資合理定價，實現(xiàn)信貸投放的商業(yè)可持續(xù)性。

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